摘要：该团伙狡猾多端，在广西、云南、贵州、湖南等地广设“金融公司”作为诈骗据点，以办理贷款为诱饵实施诈骗。一名借款人就因陷入其陷阱，被骗走1.6万元。

不法贷款中介严打严整仍在进行，合规开展业务变得越来越迫切。

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AB贷诈骗团伙落网，行业乱象再引关注

近日，娄底市公安局雷霆出击，成功捣毁一个流窜多地的“AB贷”诈骗团伙，12名犯罪嫌疑人悉数落网。

该团伙狡猾多端，在广西、云南、贵州、湖南等地广设“金融公司”作为诈骗据点，以办理贷款为诱饵实施诈骗。一名借款人就因陷入其陷阱，被骗走1.6万元。

案发时，这个AB贷团伙已从娄底转移至常德市，并迅速成立新的“金融公司”继续为非作歹。

8月19日，警方瞅准时机，果断实施“收网行动”，一举端掉这个诈骗窝点。目前，案件正在进一步侦办中，更多犯罪细节有待揭露。

这起案件只是当前打击不法贷款中介行动的一个典型代表。自2023年不法贷款中介整治行动开展以来，众多违规经营的贷款中介纷纷现出原形，其中AB贷违法现象尤为突出，严重扰乱了金融市场秩序，损害了消费者的合法权益。

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五大合规红线，助贷中介不可触碰

在监管力度不断加大的背景下，贷款中介行业风险依旧高悬。助贷中介在经营过程中，必须严格把控合规风险，以下五大合规红线务必牢记于心：

（一）违法营销行为

这类行为体现为不法贷款中介通过违法营销，吸引消费者办理贷款，谎称可为征信不良客户办理无抵押贷款。具体手段包括假冒银行工作人员，打着银行信贷部、渠道部、直贷中心等名义，频繁致电消费者；打着与银行合作的旗号，谎称掌握贷款机构内部资源，以介绍费、服务费等名义向客户收取高额费用。

（二）包装资质骗取贷款行为

部分不法贷款中介帮助不符合条件的企业或自然人获取贷款资质、提高授信额度，甚至骗取银行贷款。他们通过“包装骗贷”、与个别银行员工违规合作骗取授信审批等手段，扰乱金融市场的正常秩序。这种行为不仅损害了银行的利益，也给金融安全带来了潜在威胁。

（三）债务重组非法放贷行为

不法贷款中介还通过提供过桥资金帮助客户归还贷款，甚至直接从事贷款业务，摇身一变成为职业放贷人。“过桥贷款”和“直接放贷”是其常见手段，其中“过桥贷款”尤为突出。在贷款中介市场中，“过桥贷款”主要以负债重组、经营贷转贷等形式出现，对客户收取较高的点位，导致金融消费者遭受损失。

（四）天价收费行为

贷款中介行业收费名目繁多，收费点位居高不下。账户管理费、渠道疏通费、材料费等乱七八糟的增项费用层出不穷，收费多为贷款额度的15%以上，高者甚至达30%到50%。这些天价收费不仅加重了客户的负担，也成为了整治的重点对象。

（五）AB贷诈骗行为

AB贷在各地不法贷款中介整治行动中屡被曝光，是一种极其恶劣的骗贷行为，严重损害了消费者的权益。由于AB贷涉及无辜第三方，极易引发不良反应。此前就有客户因陷入AB贷陷阱，在贷款中介公司纵火泄愤，造成了极其恶劣的社会影响，必须引起高度重视。

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业务模式转型，合规中介迎来发展新机

除了上述合规红线，贷款中介行业还将面临业务模式的重塑。

目前，已有地方监管指导辖区内金融机构规范与贷款中介的合作，严禁与无实际经营场景的线下信息中介类助贷机构开展业务合作。此类助贷机构主营业务为提供金融信息撮合服务，缺乏消费、经营等真实经营场景，容易滋生违规行为。

这意味着未来线下贷款中介将迎来一场更为剧烈的洗牌。在这场大浪淘沙的过程中，只有合规经营、诚信服务的助贷中介才能站稳脚跟，实现可持续发展。

助贷中介应积极顺应监管要求，转变业务模式，加强内部管理，提升服务质量，以合法合规的方式为客户提供优质的金融服务。

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来源：堂里个郎