摘要：3月26日，中国银行发布了2024年业绩报。截至2024年年末，中国银行资产总额突破35万亿元，同比增长8.11%；营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2,527亿元，同比增长2.58%；成本收入比28.77%，经营效率进一步提升。

3月26日，中国银行发布了2024年业绩报。截至2024年年末，中国银行资产总额突破35万亿元，同比增长8.11%；营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2,527亿元，同比增长2.58%；成本收入比28.77%，经营效率进一步提升。

中国银行2024年业绩的亮眼表现是“五篇大文章”深入推进的生动注脚。作为国有银行，中国银行始终坚持“金融为民”，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，在高质量服务实体经济中实现自身价值。

时值“十四五”收官之年，中国银行党委书记、董事长葛海蛟表示，将持续完善与新质生产力高度适配的产品服务体系，创新发展模式、优化资产结构、提升工作质效，做好金融“五篇大文章”。

科技金融：惠及超10万户科技企业 打造“科产融”良性循环

作为“五篇大文章”之首，科技金融正以前所未有的力量重塑经济格局，成为驱动新质生产力蓬勃发展的关键引擎。

2024年，中国银行聚焦国家重大科技任务和战略科技力量，促进“科技—产业—金融”良性循环，全方位支持科技创新全链条发展。截至2024年年末，中国银行为超10万家科技企业提供信贷支持，贷款余额达1.91万亿元,科技金融贷款增长29.67%。

这一成绩的背后，既是中国银行对“投早、投小、投长、投硬科技”需求的精准响应，也是该行对传统金融模式的突破。

面对科技行业不断创新、持续迭代、快速变化的特点，传统的商业银行信贷模式已难以满足多元需求。为匹配科技行业的融资需求，中国银行通过金融创新，与科技创新、产业创新同频共振。

在间接融资方面，中国银行围绕科技企业全链条、全生命周期不同阶段特点的差异化金融服务需求，制定了针对性产品服务策略，打造“全周期覆盖、全场景适配、全要素协同”产品服务矩阵，增强授信能力与科技金融的适配性和精准度。

在直接融资方面，中国银行在国有大型银行中率先推进并成功设立科创母基金；推进AIC（金融资产投资公司）股权投资试点业务。截至2024年年末，在科技创新综合化金融供给方面，中国银行已累计为科技企业提供股权、债券和投行等综合化金融服务超7100亿元。

为破解科技金融生态不完善的难题，中国银行将体制机制创新作为支持科技金融的重要突破口，通过构建“总行中心—省级分中心—地区特色支行”客户服务专营网络，实现了对全国科技创新节点城市及科技资源集聚区域的全覆盖。与此同时，中国银行深化政银企合作，围绕各省市科创产业图谱，因地制宜，精准配置资源。

2024年9月，中国银行推出了“中银科创生态伙伴计划”，吸引政府、智库、投资机构、科研院所、产业合作方等生态伙伴参与。计划实施半年以来，已在北京、上海、深圳等十余个科创活跃地区构建科创生态圈，与400余家投资机构建立合作，为4000余家科技企业提供“股贷债保租”多元化金融需求对接服务，赋能国家级高新技术园区发展，以支持科技企业为核心，打造全链条、全周期服务体系。

展望未来，中国银行明确将“长期主义”作为科技金融的核心导向，聚焦人工智能、量子计算等前沿领域，深化对科技型中小企业和国家重大科技任务的支持。未来3—5年，中国银行将围绕重点领域及地区支持、生态建设、服务企业出海等方面进行重点布局，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务，助力我国高水平科技自立自强。

绿色金融：绿债承销规模领跑同业 擦亮高质量发展生态底色

2024年，中国银行绿色金融实现跨越式突破。其中，境内绿色信贷余额突破4万亿元，增幅超30%；绿色债券投资规模超1000亿元，承销境内外绿色债券规模位居市场前列，其中境外绿色债券发行量领跑中资银行。

这一系列数字的背后，是中国银行金融与绿色“双向奔赴”的生动诠释。

在政策引领下，中国银行提供五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域，包括推出覆盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的新能源汽车产业链综合服务；推出“绿色转型升级贷”等转型金融创新服务，贷款利率与客户低碳转型成效挂钩；为获得政府认证的绿色建筑/小区的住户提供优惠的绿色按揭家居保险；率先同业联合承销银行间绿色商务写字楼类REITs（不动产投资信托基金）；作为主承销商协助客户成功发行科技创新绿色公司债券；联合中债估值中心发布“中债—中银绿色债券指数”；推出基于个人低碳行为的个人碳账户。这些产品不仅满足多元化需求，更以市场化机制推动全社会碳减排进程。

立足本土，放眼全球，中国银行以开放姿态深度融入全球绿色治理。具体实践包括在联合国负责任银行原则（PRB）、“一带一路”绿色投资原则（GIP）等绿色机制中积极履职；与英国政府续签《绿色及生物多样性金融合作谅解备忘录》，率先成为加入自然相关财务披露工作组（TNFD）的中资金融机构，三项绿色金融相关成果纳入第十一次中英经济财金对话成果文件；中国银行主办第四届消博会“绿色金融与可持续发展”论坛，发布ESG理财产品；在2024金融街论坛闭幕式推出个人碳账户及绿色理财碳减排协同方案创新等成果，贡献绿色金融的“中国智慧”。

人才与能力建设是绿色金融可持续发展的内生动力。为此，中国银行构建了涵盖8大模块、100余门课程的在线培训体系，鼓励员工提升绿色金融服务能力；持续提升境内机构绿色金融竞争力，年内评选28家绿色金融示范分行，打造456家特色网点。此外，该行还创办了绿色金融、ESG等内部主题刊物，持续传递行业前沿动态，提升团队专业敏锐度，推动绿色金融从战略规划转化为一线行动力。

普惠金融：贷款余额同比增长近三成 精准滴灌助力共同富裕

普惠金融贷款余额2.28万亿元，同比增长29.63%；惠及近150万小微企业，增长39.62%；涉农贷款余额2.50万亿元，普惠型涉农贷款余额5136.11亿元，增长36.41%；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.24%……2024年，中国银行聚焦国家重大战略、重点领域、薄弱环节，坚持“雪中送炭，服务民生”，普惠金融信贷服务量增面扩。

针对小微企业“融资难、融资贵”的痛点，中国银行创新推出多元化特色产品，打通金融服务“最后一公里”。

例如，“惠农通宝”破解了广东梅州柚农在种植与销售环节的融资痛点，截至目前，已累计为柚企柚农提供授信超5000万元，推动梅州金柚“出山入海，香飘全球”；“蟹协贷”等创新产品，支持了苏州阳澄湖大闸蟹产业链的融资难题；精准适配农业产业链需求；服务国家粮食安全战略，助力端稳粮食饭碗，推广“粮食种植贷”，粮食重点领域贷款余额近1400亿元；支持巩固拓展脱贫攻坚成果，重点帮扶县机构贷款余额近400亿元。

除了上述特色产品，中国银行还聚焦科技领域小微企业，“科技金融+普惠金融”的优势不断巩固，围绕企业全生命周期，提供开户、代发薪、结算、授信、股权融资等一揽子金融服务。结合科创型小微企业缺少固定资产抵押物的融资痛点，推广知识产权质押融资，开展知识产权金融服务助力新能源汽车产业“知惠行”专项活动，定期编制发布知识产权质押融资指数。2024年年末，该行为超过4万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信超6000亿元。

普惠金融的深化离不开对社会民生的关切。中国银行连续三年开展“千岗万家”专项活动，2024年为6.71万家客户发放稳岗扩岗专项贷款超3700亿元，稳就业、保民生成效显著；通过开展“源来好创业”专项活动，该行加大个人创业类贷款投放。

全球化视野与数字化能力，是中国银行普惠金融的鲜明特色。依托“中银e企赢”跨境服务平台，截至2024年年末，中国银行在全球举办131场撮合活动，吸引140余个国家和地区超5万家企业参与，达成合作意向1万余项，为中小企业搭建国际合作的桥梁。与此同时，中国银行数字化转型显著提升服务质效，“中银速贷”线上产品谱系覆盖信用、抵押、质押等全品类，“惠如愿”APP、“美好乡村版”手机银行等线上渠道，让线上续贷流程更优化，便利了更多普惠客群。

养老金融：个人养老金账户开户超千万 覆盖全龄人群养老新需求

人口老龄化进程加速，养老需求与银发经济成为社会关注的焦点。2024年，国家从顶层设计到地方实践全面推动养老金融战略落地，个人养老金制度也实现全国覆盖，养老保障体系与金融政策加速升级。

在此背景下，中国银行作为国有大型商业银行，主动融入国家战略大局，以“金融为民”为核心理念，通过全方位布局与创新实践，成为政策落地与市场需求的精准衔接者。

为积极应对人口老龄化国家战略，中国银行立足长远，实施“3331”发展策略，即全面布局养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，服务政府、企业、个人三大客群，打造全球化、综合化、场景化三大优势，构建一个具有中国银行特色的养老金融服务体系。

在基本养老保险方面，中国银行作为率先获得全国社保基金、基本养老保险基金托管银行资格的银行之一，自2011年起提供社保卡服务，截至2024年年底，社保卡累计总有效卡量1.24亿张；在企业年金和职业年金方面，截至2024年年底，中国银行企业年金个人账户管理数443.58万户，养老金受托资金规模2590.91亿元，养老金托管运营资金规模1.17万亿元；在个人养老金方面，作为率先参与个人养老金服务试点的银行，全力支持个人养老金制度全国实施，开户数量超千万户。

尤其在个人养老金方面，中国银行积极对接全龄人群养老服务新需求，全力构建一站式养老个人金融服务体系。通过整合储蓄、理财、基金、保险等多元化产品，满足不同客户投资偏好。截至2024年年末，中国银行已推出262只个人养老金产品，其中，该行新上线养老理财产品和养老目标基金（含个人养老金产品）共34只，年末管理规模合计425.40亿元。

此外，中国银行还聚焦适老化过程中的难点、堵点，金融服务适老化水平持续提升。

在服务体验优化上，中国银行线上推出手机银行APP适老化版本，以“大字体、语音播报、快捷入口”等设计打破数字鸿沟；线下已建成敬老服务达标网点10265家、养老服务示范网点1145家，实现敬老服务达标网点全覆盖，让老年客户享受“有温度”的金融服务。

中国银行的养老金融布局不仅聚焦个体需求，更致力于推动养老产业与银发经济的协同发展。通过参与国家相关部门城企联动普惠养老专项行动，提升了养老产业金融服务质效；同时用足用好普惠养老专项再贷款政策，向符合条件的普惠养老机构和企业等主体提供优惠贷款，助力增加普惠养老服务供给。另外，中国银行依托中国国际进口博览会，连续五年举办银发专场供需对接活动，促进产业资源融合互通；在第二十四届中国国际投资贸易洽谈会期间举办跨境康养专场对接活动，推动外资养老机构与境内企业深化合作，助力康养产业高质量发展。

数字金融：技业融合打造新质生产力 以数智化重塑金融新生态

当前，全球正经历以数字化、智能化为核心的新一轮产业变革，数字经济在我国国民经济中的地位和作用也进一步凸显。对于大型国有商业银行而言，做好数字金融大文章，推进数字化转型，既是落实中央战略部署的应尽之责，也是顺应数字经济发展的必然举措。

为统筹推进数字化转型，中国银行制定了《数字金融行动方案》，聚焦防风险、打基础、提能力的工作目标，明确了2024—2026年39个战略项目，强化全行基础能力建设。

技术架构的自主可控是数字金融发展的根基。经过多年建设，中国银行形成了集中式与分布式并行的架构布局，其中，核心系统日均交易量约2.9亿笔，支撑全行业务平稳运行。前期，中国银行启动技术架构转型工作，完成包含应用、数据、技术、安全架构的企业级架构设计。建设“鸿鹄”“瀚海”“星汉”“扶摇”“九天”五大技术平台，涵盖分布式技术、前端开发、大数据、敏捷交付、智能运维等领域，支撑十亿量级的账户规模访问，平台处理能力达十万级TPS，为快速交付、智能运维、安全访问等提供了自主可控解决方案。

在夯实技术基础的同时，中国银行筑牢数字金融发展“新基础”，一方面持续推进“业务数据化”与“数据业务化”，另一方面综合运用包括人工智能在内的各类新技术，在运营管理、精准营销、科技研发等领域实现赋能增效。例如，对于近期广受关注的DeepSeek大模型，中国银行已完成DeepSeek R1模型的部署测试，正积极探索在营销助手、远程银行助手等场景下的应用。

数字技术的价值最终需通过场景落地转化为实际效益。为促进数字技术和金融业务深度融合，更好赋能金融“五篇大文章”，中国银行推出特色数字化工具，为科技金融业务提供辅助支持；推动绿色金融管理系统建设，优化碳足迹管理、绿色信贷自动化识别等功能；上线“益农快贷”等线上产品，持续优化普惠金融服务；推进养老金一体化功能开发，建设手机银行养老金融专区。在公司金融领域，境内企业网银活跃客户数达732.54万户，增长9.23%；企业手机银行发布5.0版，活跃客户数增长12.57%；“中银跨境e商通”交易规模8133.27亿元。在个人业务方面，个人手机银行月活客户数达9793.15万户，同比增长11.59%。数字化转型赋能业务发展的积极效应正在有效释放。

从科技创新的硬核支撑到绿色发展的生态担当，从普惠金融的精准滴灌到养老金融的温暖守护，再到数字金融的智慧赋能，中国银行正以实干精神书写新时代金融报国的新篇章。在“十四五”规划收官之年，中国银行也将继续以“金融为民”为初心，以“长期主义”为引领，为经济高质量发展注入更强动能。

来源：贝果财经