摘要：如何破解项目融资难题？怎样让小微企业主不再为“等米下锅”发愁？山西农商银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，大力发展普惠金融，对重点领域、薄弱环节加大信贷资源倾斜力度，创新金融产品，优化审批流程，降低融资成本，切实提升金融服务民营企业质效，构建金融支持民营小微

作者：李明辉 霍 潞

如何破解项目融资难题？怎样让小微企业主不再为“等米下锅”发愁？山西农商银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，大力发展普惠金融，对重点领域、薄弱环节加大信贷资源倾斜力度，创新金融产品，优化审批流程，降低融资成本，切实提升金融服务民营企业质效，构建金融支持民营小微客户成长发展的长效机制，持续不断开展民营小微服务提质增效专项行动，彰显金融担当。

截至2月末，山西农商银行各项存款余额14283.93亿元，较年初净增518.90亿元、增幅3.77%；各项贷款余额8940.95亿元，较年初净增182.95亿元、增幅2.09%；其中实体贷款余额7797.30亿元，较年初净增240.54亿元、增幅3.18%。

“一企一策，特事特办”

“哐当、哐当、哐当”，在大同市天佑禽业有限公司的厂房内，伴随着自动拣蛋机的轰鸣声，一盘盘码放整齐的鸡蛋被工人运走。负责人杨建平说：“云州农商银行的速度就是快！两天时间就给公司办理了970万元涉农贷款，利息还低，真是帮了大忙了！现在咱鸡蛋卖到了北京上海，发展形势一片大好。”

云州农商银行通过与政府部门深度合作，搭建政府合作平台，筛选出一批信用好、潜力大的优质民营企业，建立信贷服务“白名单”，依托“晋享e贷”线上申贷系统构建起一套高效的信贷审批流程，实现对民营企业信贷需求的快速响应和精准投放。结合当地产业特色，主动为民营企业“量身定制”信贷方案，积极创新担保抵押模式，坚持“一企一策，特事特办”策略，推出了“黄花贷”“养殖贷”“矿产贷”等多类金融产品，着力支持大同市天佑禽业有限公司、联荣精煤有限责任公司等多家涉农产业民企及支柱产业民企协同发展。同时，推行减费让利措施，通过将民营企业以“种植”“养殖”“加工”“其他”四类产业列入普惠让利台账，结合不同产业经营特点和担保模式，下调贷款利率、减免服务费用、提供低息贷款等方式，切实减轻民营企业财务负担，进一步降低企业融资成本，激活企业发展活力，让农信资金发挥好“助力民企”的作用，推动民营企业做大做强。目前，该行普惠型贷款余额突破25.60亿元，惠及220余家民营企业。

“晋享e贷”在线办理

山西农商银行聚焦民营和普惠小微客户融资需求“快、短、急”的特点，发挥“晋享e贷”成熟的线上获客渠道和服务优势，积极开发嵌入适配个体工商户和小微企业主的产品、模型和流程，丰富线上产品种类，不断拓展线上客群。

“贷款流程简单，实时到账，随用随还，而且借几天算几天利息，极大地节约了我的时间成本和资金成本，资金周转问题也不用愁了，还有客户经理专门对接，遇到手机操作上的问题会一步步指导我解决，服务非常周到。”市场经营蔬菜店的李老板竖起了大拇指。

“微信收款18元、晋享e付收款30元……”在喧闹的农贸市场中，收款码实时到账、收款播报一体化、支持多渠道支付的便捷功能得到了商户的一致好评。中新农·农商智慧城由中新农（浑源县）市场建设开发有限公司投资建设，是山西省、大同市、浑源县三级政府重点打造的一站式现代化农产品交易中心、旅游商贸展销平台。作为恒山脚下的“百姓银行”，浑源农商银行始终将服务“三农”与支持当地民生实事相结合，积极对接省、市、县重点项目和重点企业，提供多元化的“一揽子”金融服务，在获悉该项目融资需求后，他们以最快速度、最大力度为其发放信贷资金3000万元。同时，他们将服务入驻商户为重点，以“千企万户大走访”活动为契机，发挥“红马甲”作用，挨家挨户全方位宣传普惠金融新政策，同时通过“晋享e贷”实现全流程在线办理，减少通道环节，提升资源效率，有效降低企业融资成本，真正实现“数据多跑路，客户少跑腿”，高效满足广大小微商户“短小频急”的融资需求。

信贷支持玉露飘香

“瑶池蟠桃宴，人间玉露香”。在山西仁道生物科技有限公司的生产车间内，鲜梨经过预清洗、再清洗、人工筛选、榨汁、高温熬制等环节，被制成口感鲜美、营养丰富的梨膏。“我们的产品远销全国各地，很高兴把家乡的美味带给来自全国各地的人，”该公司负责人李福喜激动地说。游客们品尝玉露香秋梨膏后，称赞不绝，纷纷将新鲜的梨膏快递打包运送到家。

山西仁道生物科技有限公司主要产品为西红柿酱和辣椒酱，在隰县农商行200万元信贷资金支持下，顺利实施转型计划，宽敞明亮的厂房，引入了先进的生产设备和技术人才，在产品研发上取得了突破性的进展。如今，公司冷藏库的存储面积由原来的500平方米扩大到现在的1500平方米，还增加了50万斤玉露香梨的收购，营业额增加了100万元，其产业已呈现出标准化、品牌化、优质化及全链条发展的良好态势。

据悉，隰县“玉露香梨”品牌价值突破87.43亿元，全县玉露香梨面积23万亩，2024年玉露香梨产量达到8500万斤，产值4.84亿元，不仅成为全国最大的玉露香梨种植基地，还是隰县巩固拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴的重要支柱产业。

来源：中华合作时报农村金融