摘要：2025年金融圈最受关注的事，莫过于银行存取款的一系列“新调整”。前两年热议的“5万存取款要说明用途”正式取消，ATM机不再只是“插卡取钱”的工具，刷脸就能操作还能取10元零钱，甚至数字人民币也能直接提现——这些变化不是传闻，已经在全国多地银行落地执行。

2025年金融圈最受关注的事，莫过于银行存取款的一系列“新调整”。前两年热议的“5万存取款要说明用途”正式取消，ATM机不再只是“插卡取钱”的工具，刷脸就能操作还能取10元零钱，甚至数字人民币也能直接提现——这些变化不是传闻，已经在全国多地银行落地执行。

很多储户吐槽“取自己的钱越来越麻烦”，也有人觉得“技术升级后更方便了”。其实2025年的存取款调整，核心是“松绑低风险交易，收紧高风险环节”：既不用再为日常大额存取款的用途登记费心，又通过技术升级和规则优化守住了资金安全。今天用纯大白话，结合2025年最新政策和真实办理场景，把存取款的新变化、新规则拆明白，不管是去柜台办业务，还是用ATM机，看完都能少跑冤枉路、避开坑。

一、核心新规先搞懂：5万存取款不用说明用途，但这3件事仍要注意

2025年最受关注的调整，就是三部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（征求意见稿已结束公示，多地已落地执行），明确取消了“个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途”的要求。这对储户来说是实实在在的便利，但不少人误以为“监管放松了”，其实里面还有不少细节要留意。

1. 取消的是“用途登记”，不是“身份核验”

以前去银行存10万现金，柜员会让你填一张表，写明钱是工资、理财回款还是生意收入；现在不用填了，但身份证必须出示——银行要核实是你本人办理，避免他人冒用账户存取款。

北京的张阿姨最近刚去工行存了8万现金，她分享体验：“以前要填一堆单子，现在只出示了身份证，签字确认就行，前后5分钟就办完了，比以前快多了。” 银行工作人员解释，取消用途登记是因为超过5万元的现金存取业务仅占全部业务的2%，普通储户没必要为合规流程费心，而身份核验是防范诈骗和洗钱的基础，不能少。

2. 这两类交易，仍要做尽职调查

别以为所有5万以上交易都不用登记了，新规明确：现金汇款、实物贵金属买卖（比如买黄金、白银）单笔超过5万元，银行还是要做尽职调查，登记身份信息并留存证件复印件。

举个例子：你想给外地亲戚汇6万元现金，或者在银行买10万元的金条，柜员会让你提供相关证明材料，说明资金用途——这是因为这类交易的洗钱风险更高，监管要求必须重点管控。而日常的工资存款、买房取款等现金业务，完全不用额外说明。

3. 异常交易仍会被“关注”，但不影响正常业务

很多储户担心“存取款会不会被银行盯着”，其实银行的大额交易报告制度一直都在：单笔或累计交易超过5万元，银行会自动向监管部门报备，但这只是内部操作，不会影响你办业务。

只有出现“频繁存取大额现金”“短期内资金快进快出”“交易关联高风险地区”等异常情况时，银行才会联系你核实情况。一位国有银行客户经理透露：“比如有人一天内分3次存了15万现金，系统会触发预警，我们会打电话问一句是不是正常资金往来，确认后就没问题了，主要是为了保护储户的钱不被挪用。”

二、取款方式大升级：ATM机不再“吃卡”，刷脸、取零钱、兑数币都能办

以前ATM机的作用就是“插卡取钱”，现在已经升级成“综合服务终端”。2025年五大国有银行投入超150亿元改造设备，ATM机的故障率下降了47%，功能却多了不少，很多储户还不知道这些实用操作。

1. 刷脸取款：没带卡也能取，操作只要5分钟

现在去南京、杭州、深圳等城市的银行网点，很多ATM机都有“刷脸业务”选项。不用带银行卡，只要按提示输入绑定的手机号、完成人脸拍照，身份核验成功后就能取款，全程不到5分钟。

杭州的李先生最近体验了兴业银行的刷脸取款：“那天忘带钱包，急着用钱，看到ATM机有刷脸选项就试了试，输入手机号后对着镜头拍了张照，就显示能取款了，取了2000元应急，特别方便。” 不过要注意，刷脸取款有额度限制，大多银行单日上限是2万元，和插卡取款额度一致，主要满足日常应急需求。

2. 零钱取款：ATM机能取10元，再也不用换零钱

以前ATM机只吐100元纸币，想取几十元零钱只能去柜台排队。2025年不少银行在地铁站、商业街附近的ATM机上新增了零钱功能，能提供10元纸币，单笔最多取5000元，满足日常买菜、付停车费等需求。

上海的王女士经常用ATM机取零钱：“以前给孩子交伙食费要10元、20元的零钱，每次都要去银行排队，现在家附近的工行ATM机就能取，选好金额后直接吐零钱，省了不少事。” 目前支持零钱取款的ATM机还在逐步增加，主要集中在人流密集的区域，储户可以提前看ATM机屏幕上的功能提示。

3. 数字人民币提现：ATM机直接兑现金，不用走转账

随着数字人民币的普及，2025年很多银行的ATM机新增了数字人民币兑换现钞功能。只要你的数字人民币钱包绑定了该银行账户，在ATM机上选择“数币提现”，扫描钱包二维码就能把数字人民币换成现金，反之也能把现金存入数字人民币钱包。

南京的陈先生是数字人民币用户，他说：“以前想把数字人民币换成现金，要先转到银行卡，再从ATM机取出，现在一步就能完成，对于习惯用数币的人来说太方便了。” 目前工行、建行等国有银行的大部分ATM机都已支持该功能，后续会逐步覆盖更多银行。

4. 适老化改造：字体放大+语音提示，老人也能轻松用

考虑到老年储户的需求，2025年银行对ATM机做了不少适老化升级。江苏银行、兴业银行等网点的ATM机都有“大字体”选项，界面简化、按钮放大，还增加了语音提示，操作一步一步引导，老年储户不用再担心看不清、不会操作。

北京的刘大爷今年78岁，以前从不敢用ATM机，现在却能自己刷脸取养老金：“字体放大后看得清清楚楚，还有语音告诉该按哪个键，取完钱还会提醒拿好现金，比以前方便多了，不用总麻烦工作人员。”

三、大额存取款：10万以上要预约，这些细节别忽略

虽然5万存取款不用说明用途了，但大额现金的管理规则并没有放松。2025年新规明确，单次存取款超过10万元，需要提前2个工作日预约。很多储户不知道这个规则，跑一趟银行才被告知无法办理，白跑冤枉路。

1. 预约方式很灵活，不用特意去网点

预约大额存取款不用非得去银行柜台，现在有三种便捷方式：

• 电话预约：打银行客服电话，报上身份证号、银行卡号和预约金额、时间，客服会帮忙登记；

• 线上预约：通过手机银行APP或网上银行，找到“大额现金预约”功能，填写相关信息提交即可；

• 网点预约：如果刚好去银行办业务，也能让柜员直接帮忙预约。

杭州的李女士最近要取15万元用于装修，她通过手机银行预约后，到了预约时间直接去柜台办理，10分钟就完成了：“提前预约好，银行会预留现金，不用等，也不用跑第二趟。”

2. 为什么要预约？银行不是“没现金”

很多储户疑惑：“银行难道没有足够的现金吗？为什么要预约？” 其实银行的现金储备是有规划的，提前预约主要有两个原因：

• 保证现金供应：大额现金需求不固定，银行提前知道需求后，能从金库调配足够现金，避免储户跑空；

• 防范金融风险：提前预约能给储户预留“反诈冷静期”，如果是被诈骗诱导取现，这段时间可能会醒悟，减少损失。

需要注意的是，不同银行的大额预约额度可能略有差异，部分股份制银行的预约起点是5万元，具体可以提前咨询银行。

3. 存款“封顶”是误区，50万是保险限额不是存款上限

很多储户听说“存款超过50万就不安全了”，其实这是对存款保险制度的误解。我国的存款保险制度最高保额是50万元，意味着如果银行发生风险，存款保险基金将优先赔付每位储户不超过50万元（含本金和利息）的存款，超出部分从银行清算财产中受偿。

这并不意味着不能存超过50万，银行欢迎储户存更多资金，只是超出50万的部分在极端情况下赔付优先级较低。数据显示，这一限额能为99.63%的存款人提供全额保护，普通储户完全不用过度担心。

四、2025存取款“避坑指南”：这5个误区别踩，否则影响业务办理

1. 误区1：5万以上存取款完全不用任何证明

错！虽然不用说明用途，但身份证必须出示，银行要核实身份。如果是代办业务，除了代办人的身份证，还需要提供存款人的身份证和授权委托书，否则银行不予办理。

2. 误区2：ATM机无卡存款随便用

很多储户习惯用ATM机无卡扫码存款，但2025年超50家银行已经停办了这项功能，无卡存款需要携带银行卡办理，部分银行保留的刷脸存款功能也有额度限制，主要用于应急。如果要存大额现金，建议直接去柜台办理，更快捷也更安全。

3. 误区3：“沉睡账户”能直接用

如果你的银行卡超过一年没有任何交易，可能会被银行标记为“沉睡账户”，需要本人带身份证去银行激活才能使用。很多人开了多张银行卡，长期不用容易被遗忘，突然要用时才发现无法办理业务，只能专门跑一趟网点，建议定期清理不用的银行卡，避免麻烦。

4. 误区4：大额存单随时能买

大额存单是银行的优惠利率产品，起点金额通常为20万元，2025年各银行发行的大额存单都有总量控制，额度售罄后就无法购买。今年5月，某国有银行的3年期大额存单不到半天就售罄了，很多储户没买到。如果想购买大额存单，建议关注银行的发行公告，及时预约抢购。

5. 误区5：异地存取款会受限

2025年银行的全国统筹能力更强，异地存取款没有额度限制，也不会额外收费（部分银行的ATM机异地取款可能有手续费，具体看银行规定）。如果在多个城市有存款，不用担心异地办理业务会受影响，只要带好身份证和银行卡，就能正常存取款。

五、不同储户怎么适配新规？实用建议看这里

1. 普通上班族：优先线上操作，大额业务提前预约

日常存取款金额不大，建议直接用手机银行、网上银行办理，不用跑网点；如果需要取5万以上现金用于消费，提前2天预约，避免白跑；工资存款等业务，尽量选择转账方式，既方便又能留下交易记录，后续有需要时便于查询。

2. 老年储户：熟悉ATM机新功能，大额业务结伴办理

老年储户如果不习惯线上操作，可以学习使用ATM机的刷脸功能和大字体模式，日常取养老金、生活费更方便；办理大额存取款业务时，最好让家人或朋友陪同，避免因记不清规则或操作失误影响业务办理，也能防范诈骗。

3. 个体工商户：保留交易凭证，配合银行尽职调查

个体工商户经常需要存取大额现金，要注意保留好交易凭证（如进货发票、收款记录等），如果银行核实交易情况，能及时提供证明；办理现金汇款、贵金属买卖等业务时，提前准备好相关材料，配合银行的尽职调查，提高业务办理效率。

4. 数字人民币用户：善用ATM机兑换功能，灵活管理资金

如果经常使用数字人民币，可以利用ATM机的数币兑换功能，根据需要随时把数字人民币换成现金，或把现金存入数币钱包；注意绑定的银行卡要和数币钱包属于同一家银行，避免因跨行导致兑换失败。

六、2025存取款常见问题解答：这些疑问一次说清

1. 问：现在取5万现金，真的不用说明用途了吗？

答：是的，个人单笔5万以上现金存取，不用登记资金来源或用途，出示身份证核实身份即可办理。

2. 问：ATM机刷脸取款安全吗？会不会被盗刷？

答：安全。刷脸取款需要绑定本人手机号，还要进行实时人脸核验，识别准确率达99.9%，比插卡取款更安全，不用担心银行卡被盗刷。

3. 问：存款超过50万，真的有风险吗？

答：普通情况下没有风险。存款保险制度能覆盖99.63%的储户，只有在银行发生极端风险时，超出50万的部分才可能受影响，建议大额资金可以分散存到多家银行，进一步降低风险。

4. 问：“沉睡账户”激活需要什么材料？

答：本人带身份证和银行卡到银行网点，填写激活申请表，核实身份后就能激活，全程免费，一般10分钟就能办完。

5. 问：数字人民币在ATM机上兑换现金，有额度限制吗？

答：有，一般单日兑换上限和银行卡取款额度一致（通常为2万元），具体额度可以咨询银行客服。

2025年银行存取款的一系列变化，本质是金融服务在“便利化”和“安全性”之间找平衡——取消不必要的用途登记，让储户少费心；升级ATM机功能，让业务办理更便捷；加强异常交易监管，让资金更安全。这些变化不仅影响我们的日常资金往来，也反映了金融行业的数字化转型趋势。

你最近办理存取款业务时，有没有遇到新变化？觉得刷脸取款、零钱取款这些功能实用吗？办理大额业务时，有没有遇到过需要注意的细节？评论区聊聊你的经历和看法，让更多储户少走冤枉路！

来源：徐佳