摘要：前几年还天天喊着all in某个风口、梭哈某个币的朋友，现在聚会都不怎么说话了，默默低头扒拉米饭。

大家发现没，最近两年，身边暴富的故事基本消失了。

前几年还天天喊着all in某个风口、梭哈某个币的朋友，现在聚会都不怎么说话了，默默低头扒拉米饭。

不是你一个人感觉钱难挣了，是那股水退了。

这股水一退，谁在裸泳，一清二楚。未来三年，别想那些有的没的，守住你的现金流，比啥都重要。

1.

咱们得先搞明白，为啥前些年大伙儿都觉得自己又行了？

很简单，我们过去二十年，吃了人类历史上可能最大的一波红利。这波红利是啥？是全球化、是中国入世、是互联网革命，更是史无前例的大放水。

尤其是08年那次，为了救市，全世界的央行都跟疯了一样印钞。印出来的钱总要有地方去，去哪？

它们就像洪水，一部分流进了股市，所以美股十年长牛；更凶猛的一部分，涌进了咱们这边的房地产。

水多了，啥玩意儿都往上涨。你家楼下那套老破小凭啥三年翻五倍？是你眼光独到？是你努力奋斗？

都不是。你只是恰好处在了一个洪水滔天的水库里，你的资产是被动漂起来的。

那段时间，杠杆是神药。你敢借钱，你就是赢家。你借钱买房，资产翻倍；你借钱开店，遍地是消费者。

很多人把周期的红利当成了自己的能力。

但现在，情况变了。

2.

最大的变化是啥？

美国那边开始抽水了（加息），咱们这边也开始去杠杆了。

以前是水漫金山，现在是潮水退去。

潮水退去，第一批搁浅的，就是那些高负债的。

我有个朋友老王，前几年在二线城市搞投资，风生水起。他坚信房价永远涨，用尽六个钱包，外加各种经营贷、消费贷，硬是凑出了三套房的首付。

他前两年见我，意气风发，说等这三套房再翻一倍，就退休去大理躺平。

去年底再见他，瘦了两圈，眼窝深陷。

为啥？

他那三套房，有两套是投资的，背着巨额月供。他指望租金覆盖，结果现在房子根本租不上价，因为大家都没钱了，都跑去租更便宜的。

想卖？更别提了。挂牌半年，看房的就三个人，出价的一个比一个狠，等于要他割肉。他不肯割，就得自己扛着。

他本来有份体面的工作，月入三万。但现在这点工资，还完自家房贷，再去填那两套投资房的窟窿，每个月都是赤字。

他现在是典型的纸面富贵。资产上千万，兜里比脸都干净。每天一睁眼，就是一万块的利息和月供。

他现在最羡慕谁？羡慕他公司里那个刚毕业的应届生。那小伙子虽然一个月才挣八千，但人家没房贷没车贷，吃食堂住宿舍，一个月能攒下五千。

老王说，他现在才明白，什么叫净现金流。

你一个月挣三万，但你固定支出三万五，你的现金流是负五千。

那个小伙子一个月挣八千，固定支出三千，他的现金流是正五千。

在退潮期，那个小伙子比老王富裕得多，也安全得多。

3.

老王这种资产陷阱，是过去十年最常见的坑。

而另一个大坑，是瞎折腾陷阱。

经济好的时候，大水漫灌，连路边的狗尾巴草都能长成一米高。你随便辞职，出去开个奶茶店、搞个直播带货，好像都能挣到钱。

为啥？因为水多，大家兜里都有钱，敢消费。你那杯成本五块的奶茶敢卖三十，照样有人排队。

但现在水退了。

大家兜里都没钱了。第一反应是啥？

砍掉一切非必要支出。

什么叫非必要支出？就是那些让你爽但不活命的东西。

三十块的奶茶？不喝了，公司茶水间泡茶包。

周末的网红餐厅？不去了，回家自己做饭。

一年两次的出国游？别想了，老实在家待着。

你发现没，那些消费升级的东西，是最先被砍掉的。

这时候你再去创业，去搞那些小而美的东西，大概率是炮灰。

我楼下那条街，去年开了三家新咖啡馆，现在全贴着旺铺转让。

为啥？你那点情怀在活下去面前，一文不值。

在经济下行期，稳定的价值是无限高的。

你那份月薪一万，天天骂老板的破工作，可能是你未来三年最宝贵的现金流奶牛。

别动不动就爷不伺候了。你辞职了，很可能就再也找不到同等薪水的工作了。

更可怕的是，你失去了那份稳定的现金流，你所有的抗风险能力瞬间归零。

一旦家里老人孩子有点急事，你连一万块都掏不出来。

所以，未来三年，对我们普通人来说，最重要的一条原则就是：

不要瞎折腾。保住你的主业。

你那份工作，就是你对抗寒冬的战壕。守住战壕，你才有资格谈别的。

4.

理解了前面两个坑，你就明白现金为王不是一句口号，而是实打实的保命指南。

为啥现金（或者说现金流）这么重要？

第一，它是你的安全垫。

经济下行，就像一场漫长的冬天。

冬天里，最重要的是啥？是皮草大衣吗？是豪车吗？

都不是。是地窖里的粮食和柴火。

现金流，就是你的粮食和柴火。

它能保证你和你的家人，在没有猎物（额外收入）的时候，不至于饿死。

它能让你在公司裁员、行业震荡的时候，不至于慌不择路，被迫接受一份更差的工作，或者被割韭菜。

你有十万块活钱在账上，你失业三个月，心里都不慌。

你一分钱没有，你老板敢指着你鼻子骂，因为他知道你不敢辞职，你下个月的房贷没着落。

现金，就是你的底气。

第二，现金是选择权。

巴菲特老爷子为什么牛？

他最牛的地方，不是在牛市里赚了多少，而是在熊市里，他手里总有海量的现金。

2008年金融危机，雷曼兄弟倒了，所有人都吓傻了，拼命抛售资产。

只有巴菲特，揣着几百亿现金，像逛超市一样，用白菜价买进了高盛的股份。

这叫什么？这叫在别人恐惧时我贪婪。

但这句话有个前提，被很多人忽略了：你得有钱。

未来三年，一定是资产出清的三年。

那些像老王一样，高杠杆硬撑的人，早晚有一天会撑不住。当他们撑不住，被迫割肉抛售资产时，那些房子、车子、股权，会变得非常便宜。

那时候，谁手里有现金，谁就是爷。

你手里有钱，你才能买到那些带血的筹码。你才能在下一个周期起来的时候，真正实现阶级跨越。

你手里没钱，你只能眼睁睁看着，甚至你就是那个被割的肉。

所以，别再迷信什么纸面富贵了。

未来三年，判断一个人是不是真有钱，别看他开什么车，住多大的房子。

你就问他：兄弟，你现在能立刻调动多少活钱？

以及：你每个月，去掉所有开销，能稳定进账多少钱？

这两个问题，才是灵魂拷问。

5.

那我们普通人，具体该怎么捂紧钱袋子？

其实没啥高深莫测的道理，就是最朴素的几句话。

首先，就是我前面说的，保住你的主航道。

你那份工作，无论多恶心，只要它还能给你发工资，那就忍着。

现在不是谈理想和尊严的时候，是谈生存的时候。

在公司里，别出风头，也别偷懒。安安稳稳地当个螺丝钉，保证自己不是第一批被优化的。

其次，疯狂地节流。

把你手机里那些付费APP，能退的都退了。

把你购物车里那些提升生活品质的东西，都删了。

把你那些无效社交，什么K歌、蹦迪、网红店打卡，都停了。

这不是抠门，这是在积攒弹药。

我不是让你不生活，而是让你把钱花在刀刃上。

比如，花钱给父母做个体检，这叫刀刃。花钱买个当季最新的电子产品，这就不是。

你必须重新审视你的每一笔支出。问自己一句：这个东西，我真的需要吗？没有它我会死吗？

你这么问一圈下来，你会发现，你90%的开销都可以砍掉。

再次，处理你的不良资产。

如果你也像老王一样，背着好几套房的月供，而且那房子明显是负资产（租金抵不上利息，还卖不掉）。

长痛不如短痛。

认清现实，能割肉就赶紧割。

你现在割，可能亏个首付。你再硬扛两年，可能连首付都亏不进去，还得倒欠银行一笔钱。

不要对沉没成本抱有幻想。

在下行周期里，止损是你能做的最英明的决策。

最后，别碰任何高风险投资。

未来三年，任何跟你鼓吹高回报、稳赚不赔的人，你直接拉黑。

股市？你一个散户，凭什么觉得自己能玩过那些镰刀？

P2P、数字货币、各种XX宝？那不是投资，那是送钱。

对普通人来说，最好的理财，就是把钱放在银行的定期，或者买点最稳健的国债。

你别嫌那点利息少。

在未来，不亏钱就是赚钱。

你的收益率能跑赢通胀，你就跑赢了90%的人。

你守住了本金，你就守住了一切。

说白了，未来三年，就是一场大浪淘沙。

拼的不是谁更会进攻，而是谁更会防守。

这不叫躺平，这叫战略性蛰伏。

就像动物过冬，你得缩在洞里，减少消耗，保持体温。

那些在冬天还出去瞎蹦跶的，大概率会冻死。

捂紧你的钱袋子，守好你的现金流，耐心等待。

等到春天真的来了，那些冻死的人留下的空间，都是你的。

活下去，比什么都重要。

来源：财富情报局一点号1