普通人难逃20万定律，听听银行经理怎么说

摘要：前几天同学聚会，好几个人聊起存款都叹了气。有人工作八年，存款刚到20万就赶上孩子上幼儿园，报班、买学区房周边的老破小，一下回到解放前。有人好不容易攒够22万，老人生场大病，自费部分花掉大半，又跌回10万档。这场景，正应了银行经理老周说的“20万定律”。

前几天同学聚会，好几个人聊起存款都叹了气。有人工作八年，存款刚到20万就赶上孩子上幼儿园，报班、买学区房周边的老破小，一下回到解放前。有人好不容易攒够22万，老人生场大病，自费部分花掉大半，又跌回10万档。这场景，正应了银行经理老周说的“20万定律”。

老周在银行干了十几年，见了太多普通人的财务账本。他说这定律不是指绝对数字，是说多数人存款总在20万左右晃悠，很难稳定突破。根源在收入和开支的“剪刀差”，普通人工资是慢慢涨的，可房租、物价、孩子教育这些开销，涨起来像坐火箭。他见过个二线城市的程序员，月薪从8千涨到1万2，可孩子出生后，奶粉、早教每月多花4千，存款还是卡在18万没动。

意外风险更是“拦路虎”。老周经手过个客户，开小超市攒了23万，丈夫突发心梗，手术加康复花掉15万，店铺停业又亏了几万，存款一下剩不到5万。普通人没被动收入兜底，一场意外就把多年积蓄掏空，再攒回来难上加难。

20万对普通人是道坎，也是个“幻觉点”。老周说不少人攒到这个数，就觉得手头宽裕了，要么跟风买车，要么被售楼处说动付首付，最后存款归零还背上负债。其实这钱该当“安全垫”，能让你换工作不慌，遇急事不慌，是真正的生活底气。

想突破这定律，老周给了实在建议。先把每月开支分成“必要”和“可选”，奶茶、直播间冲动消费这类能省就省。再强制存“应急钱”，至少够全家6个月开支，放活期理财里随用随取。最重要的是别只靠工资，有技能的搞点副业，会理财的用闲钱买点稳健产品，让钱慢慢生钱。