摘要：经济好的时候，浪潮推着你往前走，你随便扑腾两下，都能感觉自己在飞。那个时候，所有人都跟你说要“抓住风口”，要“提升认知”，要“舍得花钱投资自己”，好像钱是印钞机里吐出来的纸，花出去就能带回来更多。

最近有个感觉，不知道你有没有，就是身边聊搞钱的人越来越少了，聊省钱的人越来越多了。

这其实是个好事，说明大家终于从前几年那种打了鸡血似的亢奋状态里，慢慢冷静下来，开始回归常识了。

经济好的时候，浪潮推着你往前走，你随便扑腾两下，都能感觉自己在飞。那个时候，所有人都跟你说要“抓住风口”，要“提升认知”，要“舍得花钱投资自己”，好像钱是印钞机里吐出来的纸，花出去就能带回来更多。

现在风停了，浪潮退了，很多人发现自己不仅在裸泳，甚至连泳裤都没穿。

退潮的时候，最重要的是什么？不是想着怎么再去浪，而是赶紧上岸，找到最坚实的陆地，先生存下来。手里有粮，心里不慌，说的就是这个道理。

所以，今天不讲什么搞钱的大道理，就聊点最实在的，聊聊怎么把钱踏踏实实地留在自己口袋里。越是这个时候，越要沉得住气，有些钱，花了就是打了水漂，而且是能把你自己也一起拖下水的“水泥水漂”。

尤其是三样东西，别碰，真的，谁跟你说都别碰。你只要能管住自己不买这三样，我敢说，三五年后，你跟身边人的差距，会拉开得非常明显。

我有个哥们儿，前几年行情好的时候，在互联网公司做个不大不小的管理，年薪加上股票，确实挺可观。人一有钱吧，就容易飘，觉得以前开那辆二十多万的日系车，跟自己的身份不匹配。

再加上公司里的小年轻，一个个家里条件好，开的车比他还好，他心里就不得劲。刚好有个项目做得不错，拿了笔大额奖金，他脑子一热，咬牙上了一辆德系豪华SUV，落地七十多万，一半贷款。

车开回来那天，我们都去祝贺，坐进那真皮座椅，闻着新车的味道，他脸上那表情，真的就差把“成功人士”四个字刻在脑门上了。请客吃饭，KTV唱歌，一条龙，花了好几万，席间说的都是“这车开起来就是不一样”“男人就该对自己好一点”。

那时候我们都觉得，他确实混得好，人生赢家。

结果呢？好日子没持续两年。去年开始，公司业务收缩，他那个部门整个被裁掉了。你别以为大厂高管就不会被裁，越是薪水高的，裁起来越是干脆利落。

一下子，收入从天上掉到地下。以前觉得不是事儿的每月一万多的车贷，现在成了压在头顶的一座大山。车呢？开出去确实有面子，但它不能吃不能喝，每个月还要硬生生吞掉你好几千的油费、保险、保养费。

他想卖车，去二手市场一问，直接傻眼了。两年不到的车，报价直接打六折，里外里亏进去三十多万。这三十多万，要是当初没买车，现在拿在手里，是不是感觉腰杆子都能硬很多？

他后来跟我喝酒，喝多了就吐槽，说这辈子干过最后悔的事，就是买了这辆车。他说，我当初以为是买了个“资产”，是个“身份的象征”，现在才明白，这玩意儿就是个“负债”，是个吞钱的无底洞。

为了那点所谓的“面子”，为了别人看你时那几秒钟羡慕的眼神，你付出的代价是什么？是背上沉重的债务，是牺牲掉自己对抗风险的能力，是把未来几年的现金流，打包送给了银行和车企。

你看，这就是典型的“面ce消费”。这种消费的本质，不是为了满足你自己的真实需求，而是为了满足你想象中“别人对你的看法”。

一辆好车，一个名牌包，一块昂贵的手表，这些东西能给你带来什么？无非就是让你在某些场合，感觉自己“高人一等”。但这种感觉，虚无缥缈，而且转瞬即逝。

真正厉害的人，需要用这些外部的东西来证明自己吗？根本不需要。你看那些真正的大佬，有多少是整天穿着logo T恤，戴着大金表晃来晃去的？人家早就过了那个阶段了。

反而是那些半桶水响叮当的人，特别在意这些。因为自己内心不够强大，所以才需要各种外部的“盔甲”来武装自己，让自己看起来很厉害。

经济下行的时候，现金流就是命。任何不能产生正向现金流，反而会持续消耗你现金流的东西，不管它看起来多光鲜，都是陷阱。

你可能会说，我就是喜欢，我买来取悦自己不行吗？

当然行，但你要分清楚什么是“取悦自己”，什么是“给自己上刑”。

如果你买个东西，付钱的时候很爽，但接下来的每个月，你都要为它的账单而发愁，看到催款信息就心惊胆战，这不叫取悦自己，这叫“预支快感，分期痛苦”。

经济好的时候，你可以用未来的增长预期来覆盖现在的消费。但现在，最大的预期就是“不确定性”。你连下个月的工资能不能按时足额发都不能百分百保证，你凭什么去透支未来三五年的消费？

所以，别再为那点可怜的虚荣心买单了。把买车、买表、买包的钱，老老实实地存下来，或者换成真金白银。别人怎么看你，一点都不重要。几年之后，当别人因为还不上贷款而四处求人的时候，你手握现金，那种从容和底气，比任何奢侈品都能给你“长脸”。

如果说第一样东西是掏空你的钱包，那这第二样东西，就是掏空你的钱包，还要顺便收割你的智商。

那就是各种“知识付费”和“认知提升”的课程。

我不是说学习不重要，读书、学技能，什么时候都重要。但我说的是那种，被包装得天花乱坠，动不动就“普通人翻身的唯一机会”“XX老师带你实现财富自由”“掌握这个思维模型，让你超越99%的同龄人”的速成班、训练营。

你发现没有，这两年这种东西越来越多了。为什么？因为经济不好，大家普遍焦虑。有的人是收入降了焦虑，有的人是看到别人被裁了，自己也朝不保夕，所以焦虑。

焦虑就像一片肥沃的土壤，什么牛鬼蛇神都能在上面长出来。

而这些“知识商人”们，就是最高明的农民。他们精准地抓住了你的痛点：怕被淘汰，怕赚不到钱，怕阶层滑落。

然后他们会给你一套完美的“解药”。你不是没能力吗？我这有“超级个体训练营”。你不是不会说话吗？我这有“高情商沟通课”。你不是赚不到钱吗？我这有“搞钱IP训练营”，教你怎么做短视频，怎么做直播带货。

课程海报做得一个比一个精美，文案写得一个比一个激动人心。无数个“成功案例”摆在你面前，谁谁谁学了我的课，三个月涨粉百万，半年买车买房。

你一看，价格也不贵，三千、五千，甚至有时候搞活动，只要998。你心想，一顿饭钱，一双鞋钱，万一真的学到了东西，改变了命运呢？这不就是“投资自己”吗？

然后你就兴高采烈地付了钱。

进去之后发现，一个群里好几百人，讲师偶尔出来说几句正确的废话，剩下的时间就是助教在发“打卡”“加油”的表情包。所谓的“课程”，就是一些谁都能在网上搜到的公开信息，给你重新排列组合一下，配上华丽的PPT。

你听了几节课，感觉热血沸腾，好像掌握了宇宙的真理。但一关上电脑，回到现实，你发现自己啥也干不了。那些所谓的“方法论”，要么是空洞无物，要么就是根本不具备可操作性。

你想退款？不好意思，人家合同里写得清清楚楚，虚拟商品，概不退换。

最后，你花了钱，花了时间，除了手机里多存了几十个G的课件，硬盘里落满了灰之外，你什么都没得到。哦不，你还得到了更深的焦虑。因为你会开始自我怀疑：是不是我太笨了？为什么别人学了都能成功，就我不行？

其实你不是不行，你是被骗了。

真正的知识，真正的技能，从来都不是靠几节速成课就能掌握的。它需要的是长时间的、持续的、刻意的练习。

你想学好英语，那你就得一天天背单词，一篇篇地做阅读。你想学好编程，那你就得一行行地敲代码，一个个地解决bug。你想做好销售，那你就得一个客户一个客户地去拜访，一次次地被拒绝，然后总结复盘。

这个过程，是枯燥的，是痛苦的，是反人性的。

而“知识付费”最大的骗局，就是它把这个艰难的过程，给你包装成了一个看起来很爽的“消费品”。它让你误以为，只要你付了钱，点击了“购买”，知识和能力就自动钻进你的脑子里了。

这世界上哪有这么好的事？

在经济下行周期，我劝你把所有那些承诺让你“速成”“逆袭”“赚快钱”的课程，都拉入黑名单。

不是说完全不花钱学习，而是要把钱花在刀刃上。

你想学个技能，那就去买一本这个领域最经典的、被时间检验过的教科书，也就几十块钱，然后安安静安心心地啃下来。这比你听十个“网红讲师”吹牛逼都有用。

你想提升一下学历，那就老老实实去报名参加正规的成人教育，而不是相信那些“免考包过”的野鸡机构。

省下那些交智商税的钱，你会发现，自己的心态会平和很多。人一旦不焦虑了，做事情的效率反而会更高。把时间和精力，专注在你自己的本职工作上，想办法在自己的岗位上做出点成绩，比什么都强。

记住，这个世界上，唯一能让你安身立命的，是你已经掌握的、并且能熟练运用的真本事，而不是你手机里那些永远不会点开看的“学习资料”。

那就是，在你没搞懂它之前，不要去买任何你朋友推荐的，或者社会上正火热的“理财产品”或“投资项目”。

我这里说的，包括但不限于：某些神神秘秘的私募股权，某个朋友公司所谓的“原始股”，某些包装成高科技的传销盘，甚至是那些看起来很正规，但你完全看不懂它投资逻辑的基金产品。

经济越不好，市面上奇奇怪怪的“机会”就越多。

为什么？因为所有人都缺钱。

正经生意不好做了，就开始有人动歪脑筋，想着怎么从别人口袋里掏钱。他们会把一个很简单的东西，包装得无比复杂，用上一大堆你听不懂的专业术语，什么“区块链技术”“Web3.0”“量化对冲”“底层资产”，目的就是为了让你觉得这个东西很高大上，你自己看不懂是因为你“认知”不够。

然后，他们会再给你一个极其诱人的“预期收益率”，动不动就年化20%，30%，甚至更高。

这个时候，你身边某个平时看起来挺靠谱的朋友，可能会找到你，神采飞扬地跟你说：“哥们儿，我发现一个发财的好机会，一般人我都不告诉他。”

然后就把上面那套话术给你来一遍。你看着他那真诚的眼神，再看看那诱人的收益率，你可能就心动了。你会想，反正现在钱放银行也是贬值，股市跟过山车一样，还不如跟着朋友搏一把。

很多人就是这么被拖下水的。

我这里不是说你朋友要故意骗你，很多时候，他自己也是个“受害者”，他自己都没搞懂这是个啥玩意儿，就因为听了别人的忽悠，投了钱，然后为了把自己的成本捞回来，或者单纯觉得“有福同享”，就跑来拉你下水。

在投资这件事上，你永远不要相信任何人，除了你自己。

你赚到的每一分钱，都必须是你认知范围内的钱。你连这个东西是怎么赚钱的都不知道，你就敢把自己的血汗钱投进去，你这不是投资，你这是赌博，而且是闭着眼睛跟一个职业老千赌。

结果还用想吗？

经济下行期，投资的第一原则是什么？不是“高收益”，而是“保本”。活下去，比什么都重要。

任何向你承诺“保本高息”的，有一个算一个，全是骗子。金融常识告诉我们，收益和风险是成正比的。那么高的收益，必然对应着极高的风险，高到你本金都可能灰飞烟灭的风险。

那我们普通人应该怎么办？

很简单，回归最朴素的理财方式。

把你的钱，分成几份。一份是日常开销的钱，放在余额宝或者银行活期里，保证流动性。一份是应急的备用金，至少能覆盖你6个月的生活开支，这笔钱可以买点银行的大额存单或者国债，追求绝对安全。

如果还有富余的钱，在你风险承受能力之内，可以定投一些最宽基的指数基金，比如沪深300，或者标普500。定投的意思就是，不管涨跌，你每个月固定投一点钱进去，用时间来拉平成本，分享国家或者整个市场经济的长期增长。这个过程可能会很漫长，三五年甚至十年，短期内可能还会亏钱，但这是普通人能接触到的，最靠谱的，能让资产实现长期增值的办法了。

除此之外，任何复杂的，你看不懂的，别人吹得天花乱坠的东西，一概不要碰。

守住你的本金，在这个时代，比什么都重要。当别人因为乱投资而血本无归的时候，你手里的现金，就是你最大的底气和机会。未来如果真的出现遍地是黄金的资产大坑，你才有子弹跳下去捡。

说到底，不买“长脸”的东西，是为了戒掉虚荣，回归真实的自我需求。不买“焦虑”的东西，是为了戒掉浮躁，回归真正的价值成长。不买“看不懂”的东西，是为了戒掉贪婪，回归理性的财富逻辑。

这三样东西，本质上都是利用了人性中的弱点：虚荣、焦虑和贪婪。

经济好的时候，这些弱点可能会被时代的红利所掩盖，你犯了错，可能也亏不了多少，甚至还能让你撞大运赚一笔。但在经济退潮的时候，这些弱点，就是你身上最致命的伤口，会让你流血不止。

所以，勒紧裤腰带，不是让你不吃不喝，过苦行僧一样的日子。而是让你把钱花在真正有价值的地方。

花在你的身体健康上，好好吃饭，坚持锻炼，比什么都重要。花在你家人的身上，给父母买点好吃的，带孩子去趟公园，这种幸福感是真实的。花在你的核心技能上，买一本经典的好书，报一个正规的职业培训，这种投资是有效的。

把钱从那些虚头巴脑的、消耗你的、让你不安的东西上，转移到那些能滋养你的、让你安定的、能给你带来长期回报的事情上。

这个过程，就像是给自己的财务状况做一次彻底的“断舍离”。扔掉那些华而不实的东西，你会发现，自己的生活变得更轻松，思路也更清晰了。

日子可能会变得朴素一点，但你的内心，会变得前所未有的踏实和安宁。而这种踏实感，在今天这个充满不确定性的世界里，才是最贵的奢侈品。

来源：余一斗