摘要：在深圳的助贷行业摸爬滚打5年，刘艳见过太多人因为不懂贷款行业的弯弯绕绕，陷入骗局，最终血本无归。这些骗局如同一张张无形的网，一旦踏入，脱身往往要付出惨痛的代价。以下是她结合真实案例，总结出的10大贷款骗局，每一个都藏着无数人的血泪教训。

在深圳的助贷行业摸爬滚打5年，刘艳见过太多人因为不懂贷款行业的弯弯绕绕，陷入骗局，最终血本无归。这些骗局如同一张张无形的网，一旦踏入，脱身往往要付出惨痛的代价。以下是她结合真实案例，总结出的10大贷款骗局，每一个都藏着无数人的血泪教训。

一、“包过”骗局：征信黑也能下款的谎言

“征信黑了没关系，我们有内部渠道，100%包下款！”这样的承诺，让无数急需资金的人怦然心动。上周，一位99年的深圳漂泊女孩就因为轻信了这样的谎言，被黑中介骗走了2万元“包装费”，结果对方直接消失得无影无踪。

刘艳指出，贷款行业根本不存在100%包过的情况。正规的贷款机构都是在款项成功下放之后才会收取费用，那些提前以各种名义收费的，十有八九是骗子。对于征信存在问题的人，正规机构会根据具体情况评估，而不是用“包过”来忽悠人。这种骗局利用的就是借款人急于贷款的心理，一旦交钱，骗子就卷款跑路，借款人不仅贷不到款，还损失了一笔费用，可谓雪上加霜。

二、AB贷：拉朋友下水的新型骗局

“你的贷款批了，但需要朋友加分才能最终放款。”这是AB贷骗局中骗子常用的话术。听起来只是让朋友帮忙“加分”，但实际上，这是骗子在利用你的朋友的资质来贷款。

龙华的一位宝妈就遭遇了这样的骗局，稀里糊涂地帮朋友“加分”，最后却背上了50万元的债务。这种骗局极其可恶，它不仅让借款人自己陷入困境，还会破坏朋友之间的信任。很多人在朋友的请求下，出于信任没有仔细核实，就稀里糊涂地成了实际贷款人，等发现时已经负债累累。刘艳提醒，遇到这种需要朋友“加分”的情况，一定要提高警惕，仔细询问清楚其中的门道，必要时咨询专业人士，避免被朋友和骗子一起坑害。

三、砍头息陷阱：借10万到手8万的猫腻

“借10万，月息0.8%，很划算。”但实际到手却只有8万，因为提前扣除了2万的“服务费”。这种砍头息的陷阱，让借款人的实际年化利率高达36%。

砍头息的套路在于，骗子在合同中玩文字游戏，表面上利息很低，但通过扣除所谓的“服务费”“手续费”等费用，实际上大幅提高了借款成本。很多借款人因为急于用钱，没有仔细计算实际利率，就稀里糊涂地签了合同。等发现时，已经陷入了高额利息的漩涡。刘艳强调，在签订贷款合同前，一定要仔细核算实际到手金额和总还款金额，计算出真实的年化利率，超过国家规定的合法利率（目前司法保护上限为一年期LPR的4倍）的，坚决不要碰。

四、经营贷买房惨案：空壳公司的致命诱惑

为了享受经营贷较低的利率，一些人通过注册空壳公司来申请经营贷买房。但这种行为风险极大，一位客户用空壳公司申请了500万的经营贷买房，结果6个月后银行抽贷，要求3天内还清500万，让他瞬间陷入绝境。

经营贷是针对企业经营活动的贷款，银行会对企业的经营状况进行持续监控。空壳公司没有实际经营，很容易被银行发现，一旦被认定为违规使用贷款资金，银行有权提前收回贷款。这种骗局的后果非常严重，不仅会导致房产被抵押拍卖，还会影响个人征信，让借款人面临巨额债务和征信受损的双重打击。刘艳提醒，买房一定要通过正规的住房贷款渠道，不要为了一点利率优惠而铤而走险，否则可能会付出惨痛的代价。

五、网贷以贷养贷：76笔网贷的征信全花悲剧

98年的女生小美，3年内借了76笔网贷，现在征信全花，正规银行根本贷不出一分钱。以贷养贷就像一个无底洞，借新还旧，最终只会让债务像滚雪球一样越滚越大。

网贷平台的申请门槛相对较低，这让很多人养成了依赖网贷的习惯。一旦开始以贷养贷，就会陷入不断申请新网贷来偿还旧网贷的恶性循环。每申请一次网贷，都会在征信上留下查询记录，多次申请后，征信就会变得“花里胡哨”，正规银行会认为借款人资金极度紧张，还款能力存疑，从而拒绝贷款。刘艳建议，网贷申请次数最好不要超过3笔，一旦超过这个数，就已经很危险了，必须及时止损，想办法通过正规渠道整合债务，慢慢还清。

六、假银行人员：提前收取保证金的幌子

“我是XX银行信贷部的，你的贷款需要存20%的保证金到指定账户，才能放款。”最近这种假银行人员的骗局高发，很多人因为轻信对方的身份，把钱一转，对方就消失了。

正规的银行工作人员不会以任何名义提前收取保证金。这些假银行人员利用借款人对银行的信任，伪造身份和工作证明，编造各种理由要求借款人提前交钱。刘艳提醒，遇到自称银行人员要求提前收费的，一定要通过官方渠道核实对方身份，比如直接拨打银行的官方客服电话查询。任何要求提前转账、缴纳费用的贷款请求，都要保持高度警惕。

七、征信修复骗局：99%都是虚假的承诺

“我们有内部渠道，可以帮你修复征信，把不良记录消除掉。”这种征信修复的骗局，99%都是假的。征信记录只有银行等正规金融机构才能修改，所谓的“内部渠道”“关系硬”，都是骗子用来忽悠人的，提供的截图也大多是PS的。

征信修复是一个被骗子炒起来的概念，很多人因为征信有不良记录，影响了贷款、信用卡申请等，就病急乱投医，相信了这些骗局。结果不仅花了钱，征信不良记录也没有消除，还可能因为泄露了个人信息而面临其他风险。刘艳强调，保持良好的信用记录，按时还款，避免逾期，才是维护征信的根本方法。如果征信已经有了不良记录，也只能通过时间来慢慢修复，等待5年后不良记录自动消除（前提是已经还清债务），任何声称可以快速修复征信的，都是骗子。

八、过桥资金黑洞：中小企业主的致命陷阱

“垫资100万，用7天，利息很低。”这种过桥资金的骗局，最坑中小企业主。一位企业主说好垫资100万用7天，结果第6天资金方跑路，违约金每天1%，让他瞬间陷入债务危机。

过桥资金是为了解决企业短期资金周转问题，但很多不法分子利用企业主的急需，设下陷阱。他们会在约定的还款日前跑路，导致企业主无法按时偿还银行贷款，从而产生高额的违约金和罚息。这种骗局的后果非常严重，可能会让一个原本正常经营的企业瞬间倒闭。刘艳提醒，中小企业主在寻求过桥资金时，一定要选择正规的金融机构或有实力、信誉好的资金方，签订详细的合同，明确双方的权利和义务，避免陷入这种黑洞。

九、套路贷：层层套路的债务深渊

（注：根据前文逻辑补充此常见骗局）一些黑中介会通过签订阴阳合同、制造逾期假象等手段，让借款人陷入巨额债务。比如，借款10万，实际到手8万，却要按照10万的本金还款，并且利息极高。一旦借款人出现逾期，他们就会采用暴力催收、骚扰家人等手段逼迫还款，甚至会把债务滚到几十万、上百万。这种骗局不仅让借款人经济上遭受损失，还会对其生活和心理造成极大的伤害。

十、高息地下贷：法律之外的风险

还有一些人因为在正规渠道贷不到款，就转向高息的地下贷。这些贷款的利率远远超过法律保护的范围，并且往往伴随着暴力催收等违法行为。一旦陷入其中，借款人就会被高额利息和暴力催收所困扰，生活不得安宁。

避坑指南：三大原则远离贷款骗局

1. 所有费用必须写进合同：在签订贷款合同前，一定要把所有的费用，包括利息、手续费、服务费等，详细地写进合同里，明确双方的权利和义务，避免口头承诺带来的风险。

2. 不轻信“包过”承诺：记住，没有100%包过的贷款，任何以此为噱头的都是骗局。

3. 资金不到账不付任何费用：正规的贷款机构都是在资金到账后才收取费用，凡是要求提前付费的，一律拒绝。

贷款是一把双刃剑，用好了可以解决资金周转问题，助力事业发展；用不好，陷入骗局，就会带来无尽的麻烦和损失。希望大家都能从这些血泪教训中吸取经验，提高警惕，远离贷款骗局，保护好自己的财产和征信。

来源：翠玉珠宝信息介绍