摘要：电信网络诈骗目前仍是刑事犯罪主流形势，诈骗手法翻新快、专业化程度高，但同时电信网络诈骗也是可预防性犯罪，深入广泛的预警宣防工作能够有效压降发案趋势，下面，我通报几类典型的诈骗手法，希望大家重点关注：
市融媒体中心记者
请问，近期我市高发的电信网络诈骗类型有哪些，广大市民应该如何做好识骗防骗的自身防护呢？
陈永军：
电信网络诈骗目前仍是刑事犯罪主流形势，诈骗手法翻新快、专业化程度高，但同时电信网络诈骗也是可预防性犯罪，深入广泛的预警宣防工作能够有效压降发案趋势，下面，我通报几类典型的诈骗手法，希望大家重点关注：
网络刷单类诈骗。此类诈骗的易受骗群体有学生、宝妈、待业、搞兼职人群，本质是以“做任务赚佣金”为幌子，初期完成任务后快速小额返现建立信任，再诱导大额投入，进而骗取更多钱款。在此提醒大家，刷单本身就是违法行为。需要警惕的是，近期，利用“约炮招嫖”“投资理财”“网络赌博”等噱头引流的方式非常热门，谎称“提供色情服务”“匹配上门服务”等，但关键环节仍是“小额返利”“以操作有误、需连刷多单等引导大额投入”，遇到需要垫付资金的网络刷单入会员或赚佣金请务必小心！近期也发现犯罪分子会在社区、银行、商超等停车场张贴“涉黄小卡片”，这都是诈骗团伙为实施诈骗的引流手段，切勿轻信扫描或点击，避免跌入诈骗陷阱。
虚假投资理财类诈骗。有一定收入、资产且有投资需求的群体容易被骗，诈骗分子伪装“投资大师”“理财顾问”骗取信任，引导受害人加入群聊、下载虚假APP，通过在后台调整涨跌营造高利润假象，诱导受害人不断加大投入，骗取大额资金。此外，骗子还会冒充军人、成功人士、券商工作人员，假借网恋名义，通过感情关系获取信任，时机成熟骗子会透露掌握快速赚钱方式，诱导受害人参与投资。值得注意的是，此类骗局在转账环节出现“诱导取现”新套路，着重提示大家：以“线下交付财物可以更快注入账户”“投资账户被冻结需现金交付解冻”“线下交付财物更安全”等话术，诱导通过“ATM+柜台混合取现”“频繁ATM机取现”“多家银行混合取现”等方式取现金或购买黄金的，都是诈骗。骗子要求线下取现，以不透明包裹隐藏财物后通过跑腿、快递或网约车运送出去，目的就是为规避资金监管和侦查打击。在此提醒大家，非必要不取现，切勿相信“超高回报”、转账到个人银行账户或直接取现的投资理财项目，请选择正规投资渠道。同时，也郑重提示，凡是聊天对手标注是“‘数据专员、认证员、数据师’+名字”的都是诈骗。
冒充客服类诈骗。这类诈骗没有特定易受骗群体，凡是有社交账号，在网上有购物习惯的均可能成为被诈骗对象。现今，骗子所冒充的客服身份不局限于电商、物流平台、航空公司，支付软件、社交应用、短视频均有涉及。因前期非法窃取公民个人信息，此类诈骗分子往往能够准确说出受害人姓名、住址、消费记录等资料，大大增加了“可信度”。骗子主要是实施电话诈骗，称商品质量有问题主动提出多倍理赔、称协助取消“百万保障”服务的自动扣费，或是称航班延误协助退改签等，再引导受害人点击虚假链接或下载诈骗APP，通过提供资金验证码或屏幕共享等方式转移钱财。在此提醒大家，不要轻信要求进行资金操作的客服电话，应当通过官方渠道联系客服核实真伪，切勿点击陌生链接，更不要随意开通屏幕共享。
我们在宣传提示广大群众不要成为“电诈受害人”的同时，也提示大家不要成为“电诈工具人”。在诈骗过程中，犯罪分子还会用多种手段欺骗利用群众成为犯罪“工具”，例如以“发放扶贫款帮扶金”“参与国家项目”等为诱饵，引导群众取现和转账，来协助骗子转移涉诈资金。或是，假借现金鲜花、现金蛋糕、加油卡、商超卡、折扣充话费电费等，利用商家、消费者账户套现和洗白赃款，却会导致商家、个人的财产损失或账户被封控。此外，提示大家关注国家反诈中心APP和96110来电，日常可在APP中了解最新防骗技巧以及使用预警提示功能，96110是全国统一的预警劝阻专线，如果接到该号码来电说明您或其家人已接触诈骗信息，请一定重视并及时接听。如来电民警向您提出见面要求，说明受骗风险更高、情况更紧急，请尽快同民警见面，感谢您的配合。
在当下数字信息时代，防范电信网络诈骗已是全民共识，在这里也呼吁广大市民朋友做好自身防护的同时，和东营公安一起向身边亲友宣传各类识骗防骗知识，共同守护群众财产安全！
鲁中晨报记者
金融行业“资金链”治理是防范电信网络诈骗的重要环节，请问中国人民银行东营市分行在相关工作中采取了哪些措施？
王永强：
中国人民银行东营市分行牵头组织金融行业认真落实市委、市政府对打击治理电信网络诈骗的工作部署，积极践行金融行业主体责任，紧盯关键环节，主动作为、综合施策，全面推动金融领域反诈工作持续纵深推进。2025年以来，组织全市银行依法处置涉诈账户554户，排查涉诈关联账户2053户，协助公安机关堵截可疑取现百余起，切实保护了人民群众财产安全。
一是全力压降账户风险。持续压实银行账户风险防控主体责任，督促银行严格落实开户实名制要求，将反诈提示嵌入开户流程，强化账户分类分级管理，合理设置账户限额和功能，对符合涉诈可疑特征的开户行为进行拦截婉拒。深入开展涉案账户倒查、存量账户排查治理以及金融产品与服务风险评估，防止被利用转移涉诈资金。
二是持续深化精准治理。坚持“精准研判、精细操作、精确打击”原则，组织银行密切跟踪研究并掌握电信网络诈骗新变化、新趋势，动态完善可疑交易监测模型，不断提升风控措施的精准性和有效性。督促银行加大对存取现金、购买黄金业务的监测预警管理，充分向客户提示风险，防范通过现金、黄金转移不法资金。建立健全账户“白名单”管理机制，最大限度减少对低风险客户和正常金融服务产生影响。
三是强化警银协作。指导银行依法配合公安机关做好受害人预警劝阻，避免群众资金损失。继续落实7*24小时账户协查机制，协助公安机关高效做好账户查询、冻结、止付工作，为公安机关破案挽损提供有力支持。组织银行对公安机关认定的电诈惩戒对象，按照《电信网络诈骗及关联违法犯罪联合惩戒办法》相关要求开展金融惩戒，进一步加强对相关违法违规行为打击力度。
四是常态化开展宣传教育。指导银行聚焦重点地区、重点机构、重点人群，以《反电信网络诈骗法》宣传为主线，通过讲解典型诈骗手法和典型案例，增强社会公众防范意识，了解非法买卖、出租、出借账户的危害和后果，防止公众被利用从事犯罪活动，争取社会各界对“资金链”治理工作的理解和支持。
下一步，中国人民银行东营市分行将持续践行“金融为民”理念，在群众“无感”中深入推进电信网络诈骗“资金链”精准治理，切实守护群众资金安全。
中国山东网记者
请问在办理跨境转账和柜面等业务时，中国建设银行东营市分行是如何开展风险识别管控工作的？
张海峰：
近年来，中国建设银行东营市分行坚持以人民为中心，统筹发展和安全，充分认识当前电诈防控形势的严峻性、复杂性和紧迫性，综合运用“详、专、合”三字经反诈策略，将“严要求”内化为“硬实力”，将“硬实力”转化为守护客户的“真成效”，有效拦截多起跨境诈骗和柜面取现诈骗案件，保障了广大客户的资金安全。
聚焦“详”字细排查，坚持源头治理，拧紧“安全阀”。坚持从源头入手，构建严密的账户风险防控体系，将风险识别与阻断的关口最大限度前移。同时重视人工洞察作用，建立起“有人统筹推动、有岗专职负责、有能专业攻坚”的跨境反诈工作机制，仅7-9月，我行已累计报送跨境交易异常数据55条，经公安机关核查确认涉诈线索48条，精准识别率达87%，成功拦截跨境诈骗6起，金额合计37万元，显著提升了跨境汇款风险防控整体效能。在柜面取现环节，严格遵循“取现必扫、大额必约、弹屏必查、可疑必问、预警必报、双人研判”原则，牢牢守住柜面反诈“第一道防线”。
聚焦“专”字强培养，持续锻造精兵，练就“排头兵”。建行东营分行深知“人防”是核心战斗力，通过系统化、实战化的培养机制，持续提升一线人员的风险识别能力和拦截操作技能。如跨境反诈重点识别交易背景为旅游、购物用途的真实性，关注收款地为香港、印尼、越南等诈骗高发区域，提升“外汇反诈报文发出”“及时止付”等涉诈资金拦截能力。柜面取现聚焦“异常开户”“高频小额转账”“异常大额转账”等关键风险特征，做好“三查四问五关注”工作流程，及时甄别发现异常取款行为。
聚焦“合”字抓宣防，推进群防群治，筑牢“防护网”。建行东营分行将警银联动视为打击电诈的制胜法宝，在已有良好合作基础上，致力于建立常态化、高效化的涉案信息共享机制，助力公安机关实现精准布控和有效防控。同时，通过网点厅堂宣讲、社区设点、短视频警示等线上线下相结合的方式，持续向广大市民普及电信诈骗的常见手法、巨大危害以及实用的防范技巧，提升全民防诈“免疫力”。
面对诈骗形势的不断变化，建行东营分行将以更坚定的决心、更专业的素养、更创新的举措，持续完善反诈措施，不断深化科技应用，巩固多方协作机制，把反诈工作与支持东营区域发展、服务广大市民群众紧密结合，让反诈防线成为地方经济安全发展的“稳定器”，切实守护好客户的“钱袋子”，为维护金融安全和社会稳定贡献更大力量。
市融媒体中心记者
请问在涉诈资金识别拦截等方面，东营银行采取了哪些工作措施？
张建国：
东营银行始终秉持“金融为民”理念，在市公安局和人民银行的指导下，从“宣传+技防+人防”入手，构建了“前台开户准入是关键、异常账户交易监测是重点、警银协作打击是根本、反诈宣传教育是基础”的全链条反诈风控体系。主要做法有：
一、强化账户全生命周期管理，降低涉案率。建立执行“事前尽调、事中拦截、事后复盘”机制。一是事前落实开户面谈面签，严格客户身份识别，网上“黑名单”比对、当面宣读反诈提示、签订账户合规使用承诺书、全程录音录像，对可疑开户行为主动拦截婉拒；二是事中人工识别存取款合理性，系统智能识别账户资金流水异常交易，实现对可疑交易的自动预警触发、自动限额管控；三是事后定期倒查存量账户，联合公安部门对涉案账户开展溯源打击。
二、建立智能风控系统，实现精准拦截。东营银行与市反诈中心联合共建“云盾”涉诈资金拦截平台，接入公安部门“两卡扫码管控平台”、“度验”系统、人民银行联网核查系统及城商行联盟第三方数据平台。“云盾”平台整合556个可疑特征参数，搭建154个风控模型，可对账户实施T+0、T+1实时监测，并对风险账户动态调整交易限额。今年以来，已累计管控可疑资金1700余万元，返还受害人资金600余万元；成功劝阻受害人80余名，挽回群众直接经济损失近千万元。
三、深化警银协作机制，提升打击能力。与市公安局反诈中心建立“快速处置、快速打击”联动机制：一是设立7×24小时协查通道，协助公安溯源冻结涉诈资金；二在银行网点设立“反诈驿站”，协同开展受害人预警劝阻；三是建立线索双向移送机制，今年向公安机关移送可疑“两卡”犯罪线索200余条，协助打击电诈嫌疑人60余名。5月份，某省外企业被诈骗后资金转入我行账户，经我行与公安机关联合研判，成功为该客户挽回400万元经济损失。
四、普及知识入脑入心，提高民众反诈素养。投资300万元，建立全市首家、全省首批反诈教育基地，接待参访人员220批、6000余人；开展进学校、进社区、进商场、进企业、进农村“五进”反诈宣传活动220余场，发放宣传单页1.5万余份，受众群众达6万人；聚焦老年及青少年群体、企业财务人员等易感人群，通过案例讲解、有奖问答等形式提升防骗意识。7月份，联合市公安局开展线上答题活动，累计答题人次过万；与“小刘警官”推出线上“反诈云课堂”直播活动，累计观看直播人数达4万人次；同步强化内部培训，开展全行员工反诈技能培训20余次，提升柜面识别异常开卡、异常转账的能力。
下一步，东营银行将持续优化风控模型，深化警银数据共享，推动“资金链”治理从“被动响应”向“主动防控”升级，追根溯源扩大反诈宣教覆盖面，为构建“全民反诈”格局贡献金融力量，全力以赴守护人民群众“钱袋子”。
来源 | 东营发布
编辑 | 张艺云 刘铮宇
审核 | 刘井泉 解朋龙
来源：东营公安