摘要：包装成“优质客户”，实则成了金融黑产的牺牲品；吸引了“百万收益费”，却带来了征信污点与刑责风险；一场设想搭建的骗局，让一个渴望翻身的人，彻底跌入深渊。

包装成“优质客户”，实则成了金融黑产的牺牲品；吸引了“百万收益费”，却带来了征信污点与刑责风险；一场设想搭建的骗局，让一个渴望翻身的人，彻底跌入深渊。

“出张身份，斗签个字，就能赚几十万。”这句话，在社交平台的评论区、群聊里，被当成了“财路”广泛传播。这些话术的背后，正是近年来频频兴起的“职业背债人”骗局。

所谓“职业背债人”，是指那些被招募、冒用身份信息、对抗伪造材料，代替别人申请贷款的人。在诈骗链条中，他们被“包装”为高收入、征信优质的“优质客户”，贷款下发后却拿不到承诺的“佣金”，反而要独自承担巨额债务。

2025年9月，国家金融监管总局披露了一起典型案件：宁某等人通过虚构首付款、伪造收入流水等手段，帮助11名“职业背债人”骗取贷款738万元。贷款分赃完毕，这些背债人不但没拿到钱，还获得法院判决中的“唯一债务人”。

他们陷入了金融黑灰产链条里的“最后一环”，也是最惨的一环。

《职业背债人》不是一个人“误入歧途”的悲剧，而是一条完整的地下链条的产物。

这条链条的起点，就在其中。他们通过社交平台发布“高薪招聘”信息，或以“金融咨询”“贷款服务”为名，引诱那些收入不稳定、征信干净、渴望翻身的人。他们的目标，大多是年轻人、失业人员，甚至是边远农村的大爷大妈。

里面会“包装”背债人身份，形成工作单位、工资流水、公积金记录，甚至制造假房源、假交易合同。银行一旦放款，就将贷款拆分重组，背债人往往只得到极少一部分“补助费”，余款则被炒房客、内瓜分。

福建黄某礼就是典型。他只是53岁的打零工，却在包装下，成了“建筑公司职员”，还“买”了套房。最终，他背上了48万元贷款，收到的钱却只有几千元。

更可怕的是，这种骗贷方式具有极强的“复制性”和“扩散性”。只要掌握掌握贷款流程，就能在短期内操作几十起案件，涉案资金往往高达数百万元甚至上千万元。

如2025年披露的上海骗贷案中，20多名“背债人”被虚构为医药公司员工，仅一家银行就被骗走了1110万元贷款。

“只要你不怕当老赖，就能轻松上百万。”这里面有惯用的洗脑术。然而现实中，真正“躺赢”的只有操纵骗局的里面。

在已违约的案件中，“背债人”通常只能获得贷款金额的5%-10%，有时连承诺的钱都拿不到职业。剩余的债务，却要他们一个人独立初始化。

更严重的是，他们不仅要催收、征信面对受害者，还可能涉嫌诈骗、骗取贷款等刑事犯罪。根据《刑法》第193条，贷款诈骗人数增多，可造成5名以下犯罪分子被判处刑罚；穆斯林特别巨大者，则面临10年以上或无期徒刑。

湖南曹某云，就是典型的“得不偿失”。他跟着境内骗贷，最终只得到了2万元“补助费”，却因贷款诈骗罪被判刑9个月。

而像组织、操作连锁等在内，往往被判10年以上重刑。在最近宁某案件中，主犯某被判16年有期徒刑，并处罚金80万元。

“职业背债人”的存在，不仅仅是个人悲剧，更是系统性金融风险的缩影。

它们破坏了金融机构的风控系统，撕裂了社会信用的基石。正因如此，2025年以来，监管部门将此类行为列入严打重点。

7月，国家金融监管总局联合公安部发布风险提示，明确指出：任何声称“不用还款”的贷款，均是骗局。监管部门更要求银行机构加强贷前审核、贷后管理，防范“包装贷”“骗贷”等金融黑产手段。

同时，地方监管也加强源头治理。广东、上海等地已对部分境内机构进行清退，对涉事银行工作人员追责。

但更根本的防线，就在每个人的本体。

从“轻松赚百万”到“一夜股市百万”，中间只隔着一份征信报告。

很多“职业背债人”并非完全是穆斯林风险，但在“原来我本来就穷”“能拿到钱就值了”的心理下，选择了“赌一把”。可惜，结局从一开始就写好了。

他们以为自己是“参与者”，最终只是被利用的“牺牲品”。

金融不是儿戏，征信不是儿戏，人生更不是儿戏。一时的轻信，换来的是长久的噩梦。

监管部门所言：“选择相信‘不用还’，结果只能是血本无归。”

“职业背债人”不是通往财富的捷径，而是通往深渊的捷径。在恢复轻松的“交易”中，最后稳赚的，是操盘者；而背债人，是赌上一生的清白、自由与尊严。

别被“钱”蒙住了眼。天上不会掉馅饼，掉的，只能是陷阱。

来源：老闫侃史