摘要：然而，其私行客户户均AUM约1200万元，低于中行（户均1500万元），表明仍需要进一步提升高净值客户深度经营能力。详见 《强者愈强！四大行私人银行业务对比》。

“宇宙行”，讲究的就是一个规模致胜！

2024年，工行个人客户7.66亿户，私行客户数28.9万户（+9.9%），私行AUM达3.47万亿元（+13.2%），在规模上绝对领先！

不过，四大国有行私行户均AUM集中在1200万~1500万元区间，对比招行私行户均AUM已突破3000万+。在私行领域，股份行难得有一项指标全面超越四大行，可见四大行的私行业务还有很长的路要走啊。

以下内容节选自工行2024年年报。

2024年，工行积极应对外部市场、政策、监管等环境变化，坚持以客户为中心的经营理念，强化市场导向和价值创造，围绕集团“五化”转型路径，全面建设人民满意银行，推进高质量发展、高品质服务、高水平安全与高效能改革齐头并进。

私人银行业务

2024 年末，私人银行客户 28.9 万户，比上年末增加 2.6 万户，增长 9.9%；管理资产 3.47 万亿元，增加 4,043 亿元，增长 13.2%。

支持实体经济，全力打造“企业家伙伴银行”，服务企业家综合成效显著。提升科创企业家综合金融服务能力，推出科创企业股权激励贷。“企业家加油站”突破 2,000 家，推进“兴企万里行”企业家综合服务工作，焕新升级“工银 e 企+”企业家智慧服务平台。

形成科学家客群综合服务体系，不断创新科学家客群服务模式。推动家业业务创新落地，联合工银瑞信在业内首推家族信托综合顾问的基金投顾方案，推出家庭服务信托综合顾问业务。

助力共同富裕，构建慈善公益服务生态圈。积极推广慈善信托综合顾问业务，举办“君子伙伴 善行致远”慈善主题论坛，将公益慈善与家风建设有机结合，联手合作机构在上海落地区域型慈善信托。

获评《专业财富管理》《财资》“中国最佳私人银行”、《亚洲银行家》“中国最佳企业家服务私人银行”、《专业财富管理》“亚洲最佳数字私人银行”、《中国证券报》“私人银行金牛奖”、《财富管理》“最佳公益慈善服务奖”。

个人金融业务

2024年末，个人客户7.66亿户，个人金融资产总额22.84万亿元。其中，个人存款185,415.10亿元，增加19,759.42亿元，增长11.9%。个人贷款89,577.20亿元，增加3,040.99亿元，增长3.5%。代理销售基金6,541亿元，代理销售国债557亿元，代理销售个人保险787亿元。

财富管理方面，打造工银财富金融平台，推动行内外系统集成互通及数据共享；推出 7×24 快赎、“智享还”“理财夜市”等理财服务，升级“天天盈”T+0 基金服务，为广大客户提供更多便利选择；全新升级线上财富金融服务，为客户提供看市场、挑产品、配资产、学知识全方位服务，推出线上公益性投教基地“财富学苑”；升级智能资产配置服务，重构底层模型，灵活满足个人客户存量财富管理和未来财富规划的需求，提升服务对客价值创造能力。

不断完善代销产品风控机制，建立代销产品准入专家评审制和产品风险后评价机制。持续提升反诈精准度和解控便捷性，主动对1,917.2万名疑似受害人实施保护性止付，拦截老年人大额代办疑似风险交易，挽回损失超 68.6 亿元。

围绕客户需求，做优高品质服务。围绕客户“备投、备付、备还”等场景，持续吸引沉淀低成本活期资金。针对县域客户金融需求，围绕振兴卡打造幸福“1+4”产品服务体系，针对年轻客群扩展“工银 i 小宇”品牌服务，培育经营发展潜力。围绕拓客重点方向和场景，组织获客专项活动，探索新客维护模式。

构建分层分群全量客户服务体系，推动从“做业务”向“做客户”转变，抢抓代发、金融社保卡、个人养老金等新市场、新机遇，打造专属产品，提供专属服务，培育专属品牌。

围绕数智赋能，深化高效能改革。完善数字化客户经营顶层设计，推进个人客户全视角感知、全维度画像、全产品供给、全渠道展业、全策略适配的数智流程建设。

推进财富顾问创新工程，打造集财富管理新流程、财富金融新平台、投研投顾新机制、队伍建设新动能、合规风控新模式、科技赋能新支撑于一体的财富服务新体系。围绕要素标准化建设、智慧大脑 2.0 升级等任务，完善客户、产品、渠道、经理人一体化运作机制。

获评《环球金融》“中国最佳消费者信贷银行”“财富管理之星”，《财资》“中国最佳数字财富管理体验”“中国最佳风险管理项目”，《零售银行》“最佳养老金融大奖”等奖项。

私行年报分析：

来源：财策智库