格莱珉模式在中国的受挫，是初心问题还是水土问题？

摘要：由于本人大学毕业后的第一份工作是银行职员的缘故，虽然早在二十多年前就从银行离职，但是对金融行业抱有深深的初次的情结，所以一直关注金融行业的发展，在头条上也关注了包括@陈思进在内的多位资深金融专家的社交媒体账号。

由于本人大学毕业后的第一份工作是银行职员的缘故，虽然早在二十多年前就从银行离职，但是对金融行业抱有深深的初次的情结，所以一直关注金融行业的发展，在头条上也关注了包括@陈思进在内的多位资深金融专家的社交媒体账号。

日前浏览陈思进先生的头条，看到这样一条信息，格莱珉中国作为一个尚未取得NGO资质的金融扶贫组织，其总裁高战被指名下多家冠以格莱珉的公司已注销，这背后的逻辑是什么呢？

提起格莱珉不得不提起一个南亚国家，这就是国家整体信用破产的孟加拉，更不得不提起一个人，这个人就是诺贝尔经和平奖获得者默罕默德·尤努斯。现担任孟加拉国临时政府首席顾问的默罕默德·尤努斯出生于1940年。1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（Grameen Bank，意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。1983年10月2日，格莱珉银行正式独立，其向贫困人口发放贷款的方式自成一体，被称为“格莱珉模式”。格莱珉模式的主要特点就是为农村贫困人口提供无抵押的小额低息贷款，以帮助农村贫困人口实现脱贫。格莱珉模式备受铁路工程师出身的茅姓经济学家和温铁军先生的推崇，十几年前开始遍布各地的村镇银行就是包括上述二位在内的一干经济学家推崇的结果。不过这些如雨后春笋一般出现的村镇银行是否践行了格莱珉模式不得而知，从我个人获得的信息看，村镇银行在经营中并不以脱贫为主业，其经营模式与传统的商业银行无异。值得注意的是，伴随着中原某大省一些村镇银行出事，暴露出村镇银行在经营中存在自律性差、优质客户群体不多以及资本金体量较小所带来的抗风险能力差等劣势，这些年来已有多家村镇银行被城商行和农商行整体收购。

基于前述，高战名下的多家冠以格莱珉的公司注销，是不是也与多家村镇银行被并购是相同因素导致的呢？我本人无法给出答案。曾几何时，高战名下的这些公司得到了一些知名民间公益基金组织的支持，其在一些地区锁定了农村贫困妇女为目标群体看占了无抵押小额贷款业务，不过这些无抵押的分期小额贷款是否真的能体现出低利率的惠农呢？据@桂林生活网披露，其开办的12期还款业务的收益率达到85.7%。出于严谨客观的原则，本人根据桂林生活网的提供的例子通过deepseek查询给出的答案是年有效复利为年41.3%。如果桂林生活网给出的信息是真实的话，这畸高的实际利率与公益和扶贫的距离似乎太大了。