摘要：当互联网公司还在外卖赛道卷到刺刀见红时，比尔·盖茨砸千亿押注AI大模型，马斯克直言“AI是人类文明最大机遇”；当你为错过2005年房地产、2018年抖音直播而遗憾时，高层已明确AI的“三级火箭”目标——2027年深度融合、2030年全面赋能、2035年重塑社会

作者：基辛哥

当互联网公司还在外卖赛道卷到刺刀见红时，比尔·盖茨砸千亿押注AI大模型，马斯克直言“AI是人类文明最大机遇”；当你为错过2005年房地产、2018年抖音直播而遗憾时，高层已明确AI的“三级火箭”目标——2027年深度融合、2030年全面赋能、2035年重塑社会形态。 这不是风口，是第四次工业革命的浪潮。AI要重构的不只是产业，更是每个人的财富命运。作为基金小白，想抓住属于自己的“英伟达时刻”，关键不是跟风乱买，而是用对可落地的AI基金挑选攻略。

一、知己知彼：你要赚哪类AI的钱？

选AI基金的第一步，不是看代码，而是看自己的“风险胃口”，不同目标对应完全不同的选择：

求稳型（赚行业平均红利）：不想承受大波动，就选“全产业链覆盖”的宽基AI基金。比如跟踪中证人工智能主题指数的ETF（如人工智能AIETF515070），成分股布局沪深两市AI龙头股涵盖人工智能全产业链，像个“AI全家桶”，能稳稳吃住整个行业发展的收益，适合作为底仓。

激进型（赚细分爆发的钱）：能扛住短期回撤，就盯“高弹性赛道”。看好算力就选科创板AI基金（如科创人工智能ETF华夏589010），重仓算力芯片+大模型+机器人20CM弹性捕捉AI奇点时刻。一旦细分赛道爆发，收益爆发力极强。还有创业板人工智能ETF华夏，精准布局AI产业链龙头，聚焦高景气AI算力（光模块CPO权重占比超40%）+AI中游软件+应用，高效地捕捉AI主题行情，目前该ETF场内综合费率仅0.20%，位居同类最低。值得注意的是，今年以来，其跟踪的创业板人工智能年内累计上涨超80%，显著跑赢CS人工智、科创AI等同类AI指数。华夏创业板人工智能ETF发起式联接基金（A类：025505，C类：025506）于9月9日起正式发行。

分散型（赚跨市场机会）：想平衡风险，可考虑沪港深AI基金，纳入港股的互联网、传媒类AI企业，既能沾A股算力的光，也能蹭港股AI应用的热度，但要接受港股波动的影响。

二、四步筛出“优质AI基金”，小白也不会错

市面上的AI基金五花八门，记住这四个“硬指标”，直接排除90%的坑：

1. 看指数“纯度”：别买“伪AI”

重点区分“主题型”和“产业型”指数：主题型覆盖广，但可能混入沾边的公司；产业型会用“AI业务占比、研发投入”过滤，成分股更纯。比如中证AI产业指数，成分股必须是AI业务收入占比高的企业，比泛泛的“主题指数”更聚焦。

2. 看规模与流动性：避免“买了卖不出”

规模低于10亿的直接pass，太小容易清盘；优先选20亿以上的，跟踪指数更稳。

日均成交额低于1亿的别碰，流动性差的基金，想买时买不进、想卖时卖不出，关键时刻能急死人。像515070、159819这类日均成交超5亿的，才是合格选项。

3. 看费率与跟踪误差：省到就是赚到

费率别忽视：AI基金管理费常见0.15%-0.5%，看似差一点，长期差距惊人。以10万本金为例，0.15%管理费比0.5%的，每年少交350元，10年就是3500元，全是真金白银的收益。

跟踪误差越小越好：误差大说明基金经理“复制指数”能力差，本该赚的钱被操作吞了。优先选近一年跟踪误差低于0.5%的，比如512930，误差控制得很稳。

4. 看成分股质量：跟着龙头走

打开基金持仓，看前十大成分股是不是行业龙头——比如算力领域的芯片龙头、应用领域的AI服务龙头。龙头企业研发强、竞争力稳，能扛住行业波动；同时关注指数调仓频率，季调比半年调更灵活，能及时纳入新崛起的优质企业。

三、最后一条铁律：别“All in”，用“组合”抗风险

AI是高波动赛道，涨得猛跌得也狠，小白最忌讳一把梭哈。正确的做法是“核心+卫星”组合：

核心底仓（60%）：配宽基AI基金（如中证人工智能ETF），稳稳托住收益；

卫星进攻（30%）：配细分赛道基金（如科创AI、算力ETF），搏弹性收益；

现金机动（10%）：留部分现金，跌多了补仓，涨疯了止盈，别让自己被动。

同时做好“纪律性再平衡”：比如AI基金占比超过总资产70%就减仓，低于40%就补仓，别被情绪牵着走。

2025年的AI，不是“要不要投”的问题，而是“怎么投对”的问题。错过房地产、错过直播没关系，这次别再错过工业革命级的机会。记住：选对基金、控制风险、长期持有，你的“英伟达时刻”，就藏在每一次理性的选择里。

来源：合富永道