摘要：在金融监管持续趋严的大背景下，蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）近期成为了舆论焦点。3月28日晚，重庆金融监管局官网披露的信息显示，蚂蚁消金因公司治理不完善、风控独立性不足、贷后管理不到位以及委外催收管理不到位等违规问题，被处以140万元罚款，相关责

在金融监管持续趋严的大背景下，蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）近期成为了舆论焦点。3月28日晚，重庆金融监管局官网披露的信息显示，蚂蚁消金因公司治理不完善、风控独立性不足、贷后管理不到位以及委外催收管理不到位等违规问题，被处以140万元罚款，相关责任人也受到警告处分。这一罚单不仅是监管部门对蚂蚁消金合规问题的一次警示，也再度引发了公众对于其旗下核心产品蚂蚁花呗和借呗的关注，尤其是在黑猫投诉等平台上累计多达上万条的投诉，更是将蚂蚁花呗和借呗推上了风口浪尖。

蚂蚁消金此次被罚，暴露了公司在运营管理中的诸多漏洞。从公司治理角度看，不完善的架构可能导致决策机制不科学、内部监督缺失，难以有效防范各类风险。风控独立性不足使得风险评估和管控容易受到其他因素干扰，无法精准识别和应对潜在的金融风险。而贷后管理不到位、委外催收管理不到位则直接影响到用户体验和权益保护，也是引发用户大量投诉的重要原因。

打开黑猫投诉平台，输入“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”，映入眼帘的是密密麻麻的投诉内容，投诉量累计已达14万余条，且完成处理的仅69706条 。投诉内容主要集中在暴力催收和泄露个人信息两大方面。许多用户反映，在花呗、借呗出现逾期后，便频繁接到催收电话、短信，甚至有催收人员直接联系其亲朋好友，严重影响到自己及家人、朋友的正常生活。部分用户还称，催收人员在沟通中使用威胁、恐吓性语言，给自己造成了极大的心理压力。

在个人信息保护方面，用户的担忧也不无道理。按照《个人信息保护法》以及《互联网金融逾期债务催收自律公约》等相关法律法规，催收方不得向债务无关第三人透露债务人信息，更不能使用非法手段获取和传播债务人信息。但从大量投诉来看，蚂蚁花呗和借呗在委外催收过程中，似乎并未严格约束第三方催收机构的行为，导致用户个人信息泄露情况频发。比如有用户表示，自己在逾期后，第三方催收机构竟然能说出其家庭住址、工作单位等详细信息，甚至还通过淘宝地址向其亲朋好友索要地址，拨打恐吓电话 。

蚂蚁消金在回应此次处罚时称，该处罚针对的是2022年的检查内容，公司已经诚恳接受处罚并完成整改，后续也将严格落实监管要求，持续提升合规管理水平，确保依法合规、稳健经营。然而，从用户投诉的现状来看，即便蚂蚁消金已完成整改，但过往遗留问题以及整改效果的持续性，仍饱受质疑。毕竟，大量的投诉反映出用户的权益在很长一段时间内都未能得到妥善保障，这对蚂蚁消金的品牌形象和用户信任度造成了不小的冲击。

从行业角度来看，蚂蚁消金作为消费金融领域的头部企业，其一举一动都备受关注。此次被罚以及花呗、借呗面临的投诉风波，也为整个行业敲响了警钟。消费金融行业的健康发展，离不开规范的运营和严格的监管。对于蚂蚁消金而言，除了要切实落实整改措施，加强内部管理，还需要建立更加完善的用户反馈机制，及时回应和解决用户的合理诉求。同时，在委外催收等关键环节，要加强对第三方机构的管理和监督，明确权责边界，避免因第三方行为不当而损害用户权益。

监管部门也应持续加强对消费金融行业的监管力度，不仅要关注企业的合规经营，更要将保护消费者权益放在重要位置。通过完善监管制度，加大处罚力度，对违规行为形成有效震慑，促使整个行业朝着更加规范、健康的方向发展。对于广大用户来说，在享受消费金融带来便利的同时，也应增强风险意识和自我保护意识，如遭遇不合理催收或个人信息泄露等问题，要及时通过合法途径维护自身权益。

来源：阿峰故事会