摘要：在传统的供应链金融范式中，过度倚重核心企业的信用背书，犹如构筑于沙堡之上的大厦，不仅导致了风险的过度集中，还使得普惠金融之光难以普照至供应链的每一个角落。此模式非但未能增强供应链的整体韧性，反而成为了中小企业融资渠道拓宽之路上的桎梏。鉴于此，供应链金融领域开始
在传统的供应链金融范式中，过度倚重核心企业的信用背书，犹如构筑于沙堡之上的大厦，不仅导致了风险的过度集中，还使得普惠金融之光难以普照至供应链的每一个角落。此模式非但未能增强供应链的整体韧性，反而成为了中小企业融资渠道拓宽之路上的桎梏。鉴于此，供应链金融领域开始了一场静水深流的变革，探索“脱核”之道——旨在削弱对核心企业的单一依赖，转而双管齐下，激活货权与数据这两大核心要素，力图重构一个多元、稳健且充满活力的融资生态。
货权，作为供应链中物流与价值流的交汇点，其确权与高效流转机制的强化，如同为中小企业融资开辟了一条新的航道。通过精细化的货物权属管理，不仅确保了交易的真实性与透明度，更为资金的有效配置铺设了坚实的基础。而数据，这一新时代的“石油”，其信用价值的深度挖掘与利用，则为供应链金融注入了智能化的血液。数据的流动与分析，能够揭示出隐藏在供应链深处的信用信息，为中小企业提供更为精准、个性化的融资解决方案，从而有效分散风险，拓宽融资边界。
今日，我们愿与诸位同仁共赴此智慧之旅，深入剖析如何通过货权与数据这两把钥匙，解锁供应链融资市场的新天地。我们期待，在这一场思维碰撞的盛宴中，各位老板能不吝赐教，于评论区共绘供应链金融未来之蓝图，携手推进普惠金融的远大理想，让每一份供应链上的努力都能获得应有的资本滋养。
二、供应链金融脱核的必要性深度剖析
1. 货权之锚：风险分散与供应链韧性的基石
在传统的供应链金融框架中，货权往往被忽视，过度依赖核心企业的信用背书成为常态。然而，此模式之弊端在于，一旦核心企业遭遇困境，整条供应链的资金链便岌岌可危，如恒大、碧桂园等房企的财务危机，即深刻揭示了这一风险。强化货权的确权与管理，犹如为供应链金融之舟铸就了坚实的锚链，有效分散风险，减少对单一核心企业的依赖。货权的明确与流转，为每一笔交易披上了独立与可靠的华服，使得供应链上的每个节点企业都能在公平的融资舞台上展现自我，从而增强了供应链整体的韧性，使其在面对市场波动或外部冲击时，能够迅速调整，恢复元气。
2. 数据之光：普惠金融的深化与实践
传统供应链金融模式下，普惠金融的光芒因核心企业主导的信用体系之局限而难以普照。然而，数据的深度挖掘与应用，犹如一道破晓之光，照亮了中小企业的融资之路。数据，成为了中小企业展示自身信用价值的舞台，无需再依附于核心企业的光环，而是凭借自身真实的交易数据、行为数据与信用数据，赢得金融机构的信任与青睐。在数据的引领下，普惠金融得以深化，服务更加精细化、个性化，极大地拓宽了普惠金融的边界，让金融的甘露滋养每一片渴望成长的土地。
3. 货权与数据的交响曲：金融创新的驱动力
脱核策略的核心，在于货权与数据的完美融合，这不仅是对现有供应链金融模式的优雅调整，更是金融创新浪潮中的强劲驱动力。货权，作为实物的坚实保障，与数据，作为信息的灵动支撑，共同为金融机构设计灵活多样、贴合市场需求的融资产品提供了无限可能。物联网技术监控货权的实时动态，大数据分析企业运营的细微变化，金融机构得以实时调整风险管理策略，犹如指挥家精准地挥舞着手中的指挥棒，引领着供应链金融的交响乐团，演奏出一曲曲金融创新的华彩乐章。货权与数据的结合，不仅提升了供应链金融的风险控制能力，更极大地提高了服务效率，为中小企业的发展注入了源源不断的金融活力。
三、激活货权融资市场的详细策略
1. 精炼货权确权与流转之机制
货权，作为供应链金融中实物信用的坚固基石，其确权与流转机制的完善，是提升货权融资市场安全性与流动性的不二法门。借助区块链这一分布式账本技术的独特魅力，我们可精心构建一个统一的货权登记系统。此系统，犹如一位忠诚的守护者，确保货权信息的真实无欺，有效防止信息篡改的阴霾，从而稳固货权确权的核心环节，为货权融资的稳健前行奠定坚实基础。
2. 构筑货权融资服务之平台
为激发货权融资市场的无限活力，构建一个集物流、仓储等资源于一体的货权融资服务平台，实乃明智之举。此平台，需与物流公司、仓储企业等合作伙伴紧密相连，犹如一张紧密编织的网，使金融机构能够实时洞察货权的动态，确保其安全性与流动性。同时，平台应如一位贴心的金融顾问，提供个性化融资方案设计，根据企业的独特需求与货权特性，量身定制融资方案，满足其多样化的融资需求。此外，平台还需建立风险预警机制，运用大数据与人工智能技术的智慧，实时监控与预警货权融资过程中的潜在风险，确保融资之旅的安全无虞。
3. 创新货权融资产品之谱系
在货权融资的广阔天地中，创新融资产品犹如一股清泉，为市场注入无限生机。开发动态质押产品，让企业在不影响正常经营的情况下，将库存商品转化为融资的宝贵资源，质押额度随库存变化而灵活调整，为企业带来前所未有的融资灵活性。推广池化融资模式，将多个企业的货权资产巧妙打包，形成一个资产池，通过证券化等金融手段，降低单个企业的融资成本，实现资源的优化配置。诸如平安银行推出的“动产融资”业务，通过引入第三方评估机构与物联网技术的双重保障，精准评估动产价值，实时监控动产状态，为中小企业开启了一扇高效便捷的融资之门，展现了金融创新的无限魅力。
四、激活数据融资市场的详细策略
1. 筑基数据治理与标准化之基石
数据，作为供应链金融中信息信用的璀璨明珠，其治理与标准化乃构筑数据融资市场坚实基石之关键。构建一套完备的数据治理体系，需精心制定数据管理制度与流程，明晰数据权属、采集、存储、处理、共享等各个环节的责任与义务，犹如为数据之舟铸就了稳健的舵手。同时，积极推动数据标准化进程，参与或主导行业数据标准的制定与推广，确保数据在不同系统间流转的互操作性与可比性，为数据的自由流淌铺设畅通的航道。腾讯云金融风控平台，凭借其提供的数据清洗、整合、分析一站式服务，助力企业构建完善的数据治理体系，为数据融资的宏伟蓝图奠定了坚实的数据基石。
2. 雕琢数据信用评价体系之精髓
数据融资的核心，在于精准描绘企业信用的真实面貌。通过广泛收集多维度数据，整合企业在供应链中的交易数据、行为数据、社交数据等，犹如拼凑出一幅全面而细腻的企业信用画卷。运用大数据与人工智能技术的智慧之光，对这幅画卷进行深度挖掘与分析，评估企业的信用状况与融资风险，为金融机构的融资决策提供科学的依据。建立信用评分模型，如同为金融机构配备了一双慧眼，使其能够更准确地判断企业的信用风险，提升融资效率。蚂蚁金服的“芝麻信用”，正是通过收集用户在阿里巴巴生态体系内的多维度数据，运用大数据与人工智能技术精心雕琢信用评分，为中小企业开辟了便捷的融资通道。
3. 探索数据融资创新应用之蓝海
在数据融资的广阔天地中，推广基于数据的信用贷款产品，探索供应链金融ABS等新型融资模式，犹如扬帆启航，驶向数据融资创新的蓝海。通过开发灵活多样的信用贷款产品，金融机构能够满足企业多样化的融资需求，犹如为不同航线的船只提供量身定制的航海图。利用资产证券化业务，将供应链上的应收账款等资产打包成证券进行融资，不仅降低了融资成本，更提高了资金流动性，为供应链的顺畅运转注入了新的活力。中国银行推出的“中银e融链”业务，通过引入第三方数据服务机构，对供应链上的交易数据进行验证与分析，为中小企业提供了基于数据的融资支持，展现了数据融资创新应用的无限魅力。
五、促进货权与数据融合的策略
1. 深化数据对货权增信之艺术
在供应链金融脱核的广阔舞台上，货权与数据的和谐交融，犹如一曲优美的交响乐，共同谱写着融资安全与信用价值的华章。通过精妙的数据增信机制，我们得以借助数据分析的睿智之光，精准评估货权价值，提升其评估精度与可信度，为货权融资披上更加坚实的信用铠甲。物联网技术的巧妙融入，如同为货权管理插上了智慧的翅膀，确保货权的真实性与安全性，在数字的海洋中翱翔。而数据共享与协作的桥梁，则让供应链的整体透明度与效率得到了前所未有的提升，犹如一股清流，滋养着供应链的每一寸土地。
2. 构筑货权与数据交易之平台
在供应链金融的浩瀚星空中，建设一个集货权交易与数据交易于一体的综合性交易平台，犹如点亮了一颗璀璨的星辰，为企业提供了更加便捷、高效的融资服务。通过精心制定交易规则与标准，我们确保交易过程的公平、公正与透明，为市场的健康运行奠定了坚实的基础。平台如一位全方位的服务者，为交易双方提供一站式服务，从交易撮合的巧妙安排，到资金托管的稳健保障，再到法律咨询的专业支持，无不体现出对细节的极致追求。这不仅降低了企业的交易成本，更提升了交易的安全性与效率，让企业在供应链金融的海洋中畅游无阻。
3. 强化政策引导与支持之力量
在货权与数据融合的征途中，政府的引导与支持犹如一盏明灯，照亮前行的道路。通过制定扶持政策、建立监管机制、推动跨部门协作，政府为货权与数据融资市场的健康发展提供了坚实的保障。扶持政策如同春雨般滋润，税收减免、财政补贴等措施为市场的发展注入了源源不断的活力。监管机制则如同一道坚固的防线，确保市场的规范有序发展，守护着市场的公平与正义。而跨部门协作的合力，则如同一股强大的风帆，推动着市场的创新与发展，让货权与数据融资的航船在政策的海洋中乘风破浪，驶向更加辉煌的未来。
六、结论与展望
在供应链金融脱核的广袤天地间，货权与数据的携手共舞，犹如一股清新的风，不仅巧妙地分散了风险，增强了普惠的温暖阳光，更为金融创新的蓬勃发展注入了不竭的动力。我们需精心雕琢货权确权与流转的机制，犹如打造一把精准的钥匙，开启货权融资的无限可能；同时，创新货权融资产品，如同绘制一幅绚丽的画卷，为市场增添斑斓的色彩。而加强数据治理与标准化，则如同为数据的洪流筑起坚固的堤坝，确保其有序流淌；构建数据信用评价体系，更是如同点亮一盏明灯，照亮企业信用的每一个角落。
展望未来，技术的不断进步与市场的日益成熟，将共同编织出货权与数据融合的壮丽篇章，成为供应链金融发展的核心驱动力。在这条探索的征途中，供应链金融将如同一位慈爱的母亲，为中小企业提供更多的融资机会，滋养着实体经济的茁壮成长。而政府、金融机构与企业，应如同三位一体的合奏团，通力合作，共同探索适应未来发展的新模式，奏响多方共赢的华美乐章。在这场金融与科技的交响乐中，我们期待每一个音符都能精准地落在时代的节拍上，共同谱写供应链金融的辉煌未来。
来源：大力财经
