摘要：银行作为金融服务的前沿阵地，既是资金流转的枢纽，更是守护群众“钱袋子”的重要关口。在电信网络诈骗手段层出不穷、犯罪形势日趋复杂的当下，江苏海安农商银行深刻践行“金融为民”的初心使命，将反诈工作置于战略高度，以“技术筑基、宣传织网、联动增效”的三维体系，构建起一
从技术防线的“智能升级”到宣传网络的“精准覆盖”，再到内外联动的“协同共治”，海安农商银行的反诈实践构建起一套可复制、可推广的“金融反诈方案”。
陈勇
银行作为金融服务的前沿阵地，既是资金流转的枢纽，更是守护群众“钱袋子”的重要关口。在电信网络诈骗手段层出不穷、犯罪形势日趋复杂的当下，江苏海安农商银行深刻践行“金融为民”的初心使命，将反诈工作置于战略高度，以“技术筑基、宣传织网、联动增效”的三维体系，构建起一道坚不可摧的金融反诈防线。
科技赋能筑根基，以技术防线织密风险防控网
在数字化浪潮下，电信网络诈骗已从“面对面”的传统模式升级为“屏对屏”的智能犯罪，诈骗手段的迭代速度远超想象。面对这一挑战，海安农商银行从顶层设计入手，将技术防线建设作为反诈工作的“先手棋”，构建起覆盖交易全流程、风险全链条的智能防控体系。
海安农商银行确立“标准化引领规范化”的工作思路，将反诈要求嵌入业务流程的每个环节。通过梳理近年来电信网络诈骗案件的特征与规律，在省农商联合银行运营管理部的指导下牵头制定《化险为“零”工作手册》，通过制定“一个流程一个标准”，归纳“一些交易特征”，完善“一套标准手续”，为江苏省农商联合银行运营工作提供了诸多可借鉴、可推广、可落地的“执行标准”和“操作指南”。
技术创新是智能防控的核心引擎。海安农商银行投入专项资金，自主研发“智能风险预警系统”，该系统整合了客户画像、交易行为、风险标签等多维数据，通过机器学习算法构建起32个专项监测模型，实现对诈骗风险的“精准识别、实时预警”。截至今年6月，该系统已累计发出预警信息2819余条，发现可疑线索352个，为人工识别提供了强大的数据支撑。
过去是“人盯人”，现在是“系统盯风险”，效率和精准度提升了不止一个数量级。依托江苏省农商联合银行“账管检测”系统，服务效率与客户满意度大幅提升，这种“科技+人工”的双重核验机制，让技术防线既有“智能大脑”的敏锐，又有人性化服务的温度。
宣传引领筑阵地，以网格化布局打通反诈“最后一公里”
作为服务群众的“最前沿”，海安农商银行将60家网点打造成反诈宣传的“主阵地”。“三问二看一核对”是海安农商银行对一线员工的基本要求，也是阻断诈骗的“关键一招”。一线员工以“火眼金睛”识破骗局，用“苦口婆心”阻断陷阱，在群众财产安全前筑牢“最后一道防线”。
网点之外，海安农商银行将反诈宣传的触角延伸至社区、企业、学校，构建起“横向到边、纵向到底”的宣传网络。针对老年人、务工人员、学生等易受骗群体，创新宣传形式，用“听得懂、记得住、用得上”的方式普及反诈知识。在社区广场，“金融反诈流动宣传点”定期开展“摆摊设点”活动，员工通过情景剧、有奖问答等形式，揭露“保健品诈骗”“冒充公检法”等常见骗局；在工业园区，结合企业员工作息，开展“班前一刻钟”微宣讲，重点讲解“虚假兼职”“网络刷单”等新型诈骗手段；在中小学校，推出“反诈小课堂”，通过漫画手册、动画短片，培养青少年的防骗意识。
线上宣传同样“多点开花”。海安农商银行充分利用网点LED屏、视频号等自有渠道，滚动播放反诈标语与案例；联合地方电视台等媒体，运用流动字幕等开展反诈宣传。今年以来，组织员工进社区、企业开展反诈宣讲120余场，通过各类渠道推送防骗知识覆盖群众超20万人次，让“不轻信、不透露、不转账”的反诈理念深入人心。
联动协同筑合力，以内外联动构建反诈共同体
海安农商银行深刻认识到，反诈工作必须打破部门壁垒，构建“警银联动、社银协同”的共治格局，形成“1+1>2”的治理效能。与海安市公安局反诈中心建立“实时响应、无缝对接”的合作机制，双方共享预警信息，开通可疑交易核实“绿色通道”。当发现疑似诈骗行为时，可第一时间通过专线联系反诈中心，核实账户信息与案件线索；公安部门接到报案后，也能迅速调取银行交易数据，为案件侦破提供支撑。这种“数据互通、行动同步”的联动模式，大幅缩短了从发现风险到处置风险的时间。今年6月份，海安农商银行沿口支行发现客户居某疑似遭遇“刷单诈骗”，正准备向陌生账户转入20万元“启动资金”。沿口支行立即联系反诈中心，民警5分钟内赶到现场，向居某出示了类似案例的侦破记录，最终使其幡然醒悟。
除了与公安部门的“硬核联动”，海安农商银行还联合社区、学校、企业等多方力量，构建起“全民反诈”的社会治理体系。在社区，与网格员建立“结对子”机制，共同开展“入户宣传”，重点关注独居老人、空巢家庭等群体；在企业，与工会合作，将反诈知识纳入员工培训体系，建立“企业反诈联络员”制度；在学校，与校方合作，定期举办“反诈知识竞赛”，激发学生的参与热情，让反诈教育成为校园文化的一部分。
这种内外联动的协同效应，不仅提升了反诈工作的效率，更凝聚起全社会共同参与的强大合力。截至6月底，海安农商银行已累计成功堵截电信网络诈骗案件9起，为客户避免经济损失累计达115.2万元。
金融为民守初心，以责任担当书写新时代答卷
作为地方金融机构，海安农商银行始终将“服务地方、惠及民生”作为使命，而反诈工作正是这份使命最直接的体现——它守护的不仅是群众的财产，更是金融机构与百姓之间的信任纽带。
从技术防线的“智能升级”到宣传网络的“精准覆盖”，再到内外联动的“协同共治”，海安农商银行的反诈实践构建起一套可复制、可推广的“金融反诈方案”。这套方案的核心，是将“被动防御”转为“主动出击”，将“单一防控”转为“系统治理”，将“业务要求”转为“责任自觉”。实验证明，只要坚守“金融为民”的初心，创新工作方法，凝聚社会合力，就一定能筑起防范电信网络诈骗的铜墙铁壁。
来源：中国经济时报一点号