摘要：这位来自珀斯的女子名为Kathryn Shannon。她将自己的养老金通过自管养老基金（self-managed super fund）投入到名为Simple Super Fund的投资方案中。该基金的母公司为Australian Fiduciaries Li

据《每日邮报》8月19日报道，一名在护理岗位上工作了36年的澳洲女性，因养老基金破产而失去了毕生积蓄，总计超过46万澳元，她的退休计划因此面临崩溃。

这位来自珀斯的女子名为Kathryn Shannon。她将自己的养老金通过自管养老基金（self-managed super fund）投入到名为Simple Super Fund的投资方案中。该基金的母公司为Australian Fiduciaries Limited（AFL）。如今，她不得不重新规划自己原本充满期待的晚年生活。

Shannon表示，由于她没有个人房产，这笔超过46万澳元的资金几乎是她的全部积蓄。她曾在工作期间主动增加养老金缴费，除了生育两个孩子时短暂休息，其余时间都在努力工作。她坦言：“我完全不知道这种事怎么会发生，我感觉自己被骗了，养老基金体系远没有看上去那么安全。”

今年6月，澳洲证券与投资委员会（ASIC）已向联邦法院提出申请，要求为AFL公司任命破产接管人。自2020年2月以来，共有约600名澳洲投资者通过自管养老基金向AFL的投资方案投入了总计1.6亿澳元，他们的资金如今也同样面临血本无归的风险。

根据调查，早在2023年9月，AFL就已停止分配其投资项目的份额。而就在两个月前，Simple Super Fund的澳洲商业号码（ABN）已被注销，失去了澳洲税务局的监管资格。ASIC目前正对AFL展开调查，指控其在管理利益冲突方面存在严重缺陷，并涉嫌误导投资者。

面对未来，Shannon充满了不确定感和恐惧。她认为，以自己的年龄，再赚回足够退休的钱“几乎是不可能的”，这让她感到“无比绝望”。Shannon已于今年7月向澳洲金融投诉局（AFCA）提出投诉，并呼吁联邦政府介入，以帮助她和其他受影响的“普通投资者”追回损失。

文章最后提到，在Shannon面临困境的同时，另有6000名澳洲人也正因其养老基金投资于破产的First Guardian Master Fund而遭受重大打击。

中国人民银行等三大金融监管机构近日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，标志着针对跨境资金流动的监管进入了“史上最严”阶段。新规将显著收紧对小额汇款的监控，对海外华人、留学生及相关企业都将产生直接影响。

新规的核心变化在于，单笔跨境汇款的身份核查门槛被大幅下调至人民币5000元或等值1000美元。这意味着，长期以来被视为“灰色地带”的小额跨境汇款，如今也被纳入严格监管。

新规要求，当交易触及这一门槛时，金融机构必须对汇款人进行尽职调查，并强制留存并向境外接收机构传递包括汇款人和收款人姓名、账号、住址等关键信息。即使单笔汇款低于5000元人民币，若被金融机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，同样可能被查。

此次监管范围也更为广泛，不仅限于传统银行，包括非银行支付机构（如微信、支付宝）、预付卡发行方等也均被纳入反洗钱义务范畴。

对于海外华人常见的合规汇款场景，如子女缴纳学费或赡养父母，只要通过正规银行渠道并如实提供材料，转账流程依然可行。未来，金融机构的风控模型将更加智能化，对频繁向同一境外账户汇款等异常行为会触发预警。

然而，新规对过往常见的“灰色”换汇操作敲响了警钟。过去盛行的**“拆单转账”、“地下钱庄”或“虚拟货币OTC换汇”**等方式，如今被监管部门视为高风险行为。一旦被识别，不仅可能面临账户冻结，还可能被追缴税款、处以罚款，甚至承担法律责任。

对于海外企业而言，涉及大额跨境资金流动时，必须提前在合规框架下做好规划，确保所有资料准备精准、完整，以避免业务延误。

在此次新规之前，中国官方已对非银行支付平台加强了管控。根据去年发布的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，微信、支付宝等平台已引入风险抽查机制。

频繁的小额转账也可能触发监管预警。文章提醒，通过非正规渠道进行“私人换汇”存在极大风险，可能被定义为“非法买卖外汇”，一旦涉案金额巨大，甚至可能面临刑事处罚。

这些监管措施的实施，不仅是为了打击非法行为，更是为了保护合法合规的资金流动。对于海外华人而言，选择正规、透明的渠道进行换汇，已成为规避风险的唯一选择。

来源：南部奶爸