摘要：很多家长给小孩买重疾险的时候总想一步到位，最好有100万保额，但又碍于预算不够而无法实现。

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很多家长给小孩买重疾险的时候总想一步到位，最好有100万保额，但又碍于预算不够而无法实现。

因为保到6、70岁甚至终身的产品，动辄要大几千，甚至上万元。

但如果换一个思路，把保险期缩短到30年甚至更短，集中资源解决小孩真正独立前的保障问题，上100万保额就不是难事，最便宜的甚至1000元多点就能买到。

30年后小孩真正独立后，甚至已经成了家，就让TA给自己买保险。

身为家长，该担的责任已然圆满完成，往后的日子，就可以安心开启退休生活。

今天我们找来3款线下热销的百万少儿重疾险，均为大中型公司出品，给大家聊聊应该如何挑选。

它们分别是平安的爱满分（2025）、泰康的百万宝贝，以及中意的宝贝无忧。

这几款产品我们以前都有分别介绍过，这次就放在一起给大家对比，看看哪款更适合自己。

老规矩，我们先看入门价，如果超过自己预算，就没必要看下去。

以0岁男孩为例，三款产品之中，最容易入手的就是中意宝贝无忧，保至30岁交费至25岁，每年只需要1276元！

最贵的是平安爱满分（2025），保30年交15年，每年6200元。

但爱满分（2025）保单到期返保费，而且缴费期比消费型的宝贝无忧还少了10年，所以价格高那么多也不奇怪。

同样是返还型的泰康百万宝贝，入门价就卡在一个比较适中的位置。

保25年交20年，每年3365元，到期还能把全部保费拿回来，更容易让人下决心入手。

保障方面，重疾都是单次赔付，如果不是少儿高发重疾，就赔100万。

平安爱满分（2025）的少儿重疾有15种，而且可以额外多赔100万，比如白血病就可以一次拿到200万。

泰康百万宝贝仅有白血病可以加倍赔付，这方面的保障力度比较弱。

中意宝贝无忧的少儿重疾同样都有15种，但是只能多赔50万，比平安爱满分（2025）稍微逊色一点。

因此重疾部分无疑就是平安爱满分（2025）最好。

轻中症部分同样都是平安爱满分（2025）更为出色，因为赔付次数高达10次，中意宝贝无忧只有2次轻症赔付，泰康百万宝贝干脆就没有。

不过中意宝贝无忧的轻症每次赔30万，比平安爱满分（2025）只有20万会稍微好一些。

三款产品都是18岁前身故返保费，18岁后中意宝贝无忧和平安爱满分（2025）可以赔保额100万，泰康百万宝贝就只能赔保费的120%至160%，同样是三者之中最少的。

中意宝贝无忧有一个独有的功能，就是在孩子10岁前，每年有300元的门诊报销额度，不受医保目录限制，只要是治疗所必需的合理费用，就算是自费药、检查和治疗都可以赔。

保单到期，平安爱满分（2025）返还9.3万保费，泰康百万宝贝6.7万，中意宝贝无忧无任何返还。

买保险除了要看价格和产品好不好，保险公司的安全性也是必须考虑的因素。

我们也曾经教过大家如何通过一个核心指标，去判断一家保险公司行不行，这就是由国家金融监督管理总局每季度发布的风险综合评级。

评级分为ABCD共4大类，里面再细分为8个等级。

A类是风险最低的公司，其中又以AAA最为优秀，AA和A级也不错。

B类算是中等风险的公司，下分BBB、BB和B级3档。

BBB级接近A类，所以风险相对较小，但B级再掉一档就是C类，风险还是比较高的。

C和D就是高风险的保险公司，多数都是因为偿付能力不及格，又或者其他诸如操作、战略、声誉和流动性风险比较严重。

3家都是国内外知名的保险公司，评级自然也不会差。

从2023年开始一直到最新披露的2024年3季度，评级最好最稳定的，反而不是规模更大的平安和泰康人寿，而是中外合资公司中意人寿。

除了2023年第一季度获得B类评级，之后6个季度都拿到A类，而且其中还有4个季度获得最优秀的AAA级。

所以就算是我们不太熟悉的公司，未必就不是好公司，反而可能是一家经营十分出色的公司。

遇到这类高评级公司的高性价比产品，大家尽可以放心去买。

最后总结一下，究竟三款少儿百万重疾险应该怎么算？

假如预算足够，当然是买平安爱满分（2025）最好，因为保障最充分，还能返保费。

如果追求返本而且预算不多的话，只要不介意保障弱一些，就建议买泰康百万宝贝。

如果想要极致性价比，没有返还也无所谓的话，那么中意宝贝无忧肯定就是最好的选择。

对以上三款产品有兴趣的朋友，】，就可以自己测算保费和DIY方案。

如果对产品内容有不清楚的地方，不懂的如何配置，最好都先咨询我们，避免买错而造成损失。

好啦，今天就聊到这里。

有问题，欢迎评论或者私信交流。

谢谢大家！

我们下期再会！

来源：万保GZ