摘要：你是不是也这样？每个月工资一到手，还没等捂热乎呢，支付宝、微信、信用卡账单就跟约好了似的，排着队来瓜分你的劳动果实。房租、水电、交通、吃饭……一圈下来，嘿，钱包比脸还干净。

财富自由从这6个简单习惯开始，照着做就能变富，每天循环才是硬道理。

你是不是也这样？每个月工资一到手，还没等捂热乎呢，支付宝、微信、信用卡账单就跟约好了似的，排着队来瓜分你的劳动果实。房租、水电、交通、吃饭……一圈下来，嘿，钱包比脸还干净。

然后你打开手机，朋友圈里有人在环游世界，小红书上遍地都是喜提豪车，抖音里00后都当上CEO了。你心里是不是咯噔一下，一边默默点了个赞，一边心里犯嘀咕：“我的天，这世界上的钱都刮大风来的吗？怎么就完美地避开了我呢？啥时候才能轮到我啊？”

“财富自由”这四个字，听起来就像挂在天边的彩虹，好看，但感觉一辈子也摸不着。我们普通人，每天挤着地铁，吃着外卖，为了几百块的全勤奖不敢迟到，难道就只能这样了吗？

打住！今天，我不想跟你扯那些什么“抓住下一个风口”、“all in区块链”这种虚头巴脑、听起来就很玄乎的东西。那些东西，要么需要你天赋异禀，要么需要你本金雄厚，对我们大多数人来说，就是个“听君一席话，如听一席话”。

今天，咱们就来点实在的，接地气的，聊六个你从今天、此刻、看完这个视频就能立刻开始做的简单习惯。

你别小看这六个习惯，它们就像武功里的基本功，扎马步、站桩。看起来平平无奇，甚至有点枯燥，但所有绝世高手都是从这儿开始的。只要你把它们变成你生活的一部分，每天循环，形成肌肉记忆，我敢保证，你的财务状况，会在不知不tac觉间，发生翻天覆地的变化。

记住，暴富靠命，但变富，真的可以靠习惯。硬道理，都在这些日复一日的细节里。今天这期内容，干货巨多，而且是能直接上手操作的“说明书”，建议你先点赞收藏，免得以后找不到了！

准备好了吗？那我们，发车！

咱们要聊的第一个习惯，不是让你去记账，不是让你去省钱，而是更底层的东西——改变你的金钱观。

我知道，这听起来有点“唯心主义”，有点像成功学大师在给你灌鸡汤。但你信我，这是所有改变的根基。如果你的底层操作系统（也就是你的大脑）不升级，你装再多牛逼的APP（理财技巧）都没用，迟早得卡死、闪退。

我们大多数人，从小被教育的是什么？“钱是万恶之源”、“我们家不图大富大贵，平平安安就好”、“别老想着钱，俗气！”……久而久之，在我们潜意识里，钱，是个有点“脏”、有点“危险”的东西。我们对待它的态度，是“恐惧”和“排斥”的。

所以，我们一有钱，第一反应是什么？花掉它！

把它换成我们熟悉的东西，换成一件新衣服、一顿大餐、一部新手机。因为这些东西，我们能摸得着，能立刻给我们带来快乐和安全感。而钱，躺在银行卡里，只是一串冰冷的数字，甚至会因为通货膨胀而“发霉”，让我们焦虑。

这就是典型的“消费者思维”，或者叫“穷人思维”。在这种思维模式下，钱是用来购买“爽”的，是终点。

而“富人思维”或者说“投资者思维”是什么样的呢？

他们看待钱，就像一个老板看待自己的员工。每一块钱，都是一个勤勤恳恳的“打工人”。他们的第一反应不是“我该用这笔钱买点什么犒劳自己？”，而是“我该把这个‘员工’派到哪里去，才能让它给我带回来更多的‘员工’？”

看到了吗？一个把钱当消耗品，一个把钱当生产资料。一个花钱，是结束；一个花钱，是开始。

这个思维的转变，是质变。

我给你讲个我自己的真事儿。几年前我刚工作，拿到一笔年终奖，大概两万块。当时我那个“穷人脑袋”立刻就高速运转起来了：是换个最新款的iPhone呢？还是去日本玩一趟？纠结了好几天。

后来我认识了一个前辈，他比我大不了几岁，但思路完全不一样。他听了我的纠结，就问了我一个问题：“老杨啊，手机用了两年会卡，旅游回来照片会旧，这两万块花了就花了。但你有没有想过，用这两万块，去‘买’一个未来能源源不断给你产出钱的东西？”

我当时就懵了，啥玩意儿能“源源不断产出钱”？印钞机吗？

他说：“比如，你去买几手头部的指数基金，就像买下了一篮子中国最优秀公司的股票，让马化腾、雷军这些大佬们为你‘打工’。或者，你用这笔钱去报一个能提升你核心技能的课程，让你明年能拿到更高的年终奖。这，就叫‘投资’。”

那次谈话，对我来说简直是醍醐灌顶。我第一次意识到，原来钱不是只能被“花掉”的，它是可以被“派出去工作”的。

所以，从今天起，请你训练自己。每一次花钱之前，在脑子里多问自己一句：

“我这次支付，是一次‘消费’，还是在进行一次‘投资’？它是在给我买一时的快感，还是在为我构建未来的资产？”

你不需要立刻就做到每一笔钱都去投资，这不现实。但你必须开始进行这种“思维体操”。当你开始用“投资者”的眼光看待你手里的每一分钱时，恭喜你，你已经从根上，开始告别“穷人脑袋”了。这是最重要，也是最难的一步。

好，升级完我们的大脑系统，现在可以开始装APP了。第二个习惯，就是我们老生常谈的——记账。

“哎哎哎，老杨，别啊！我最烦记账了！每天记我喝了杯奶茶，吃了份黄焖鸡，月底一看，除了让我更有罪恶感，有啥用啊？”

我懂，我完全懂。如果记账只是为了让你在月底看着自己那点可怜的结余，然后一边骂自己“剁手”，一边下个月继续“月光”，那这种记账，除了制造精神内耗，毫无意义。

所以，我今天要你做的，不是“出纳式记账”，而是“CEO式记账”。

什么意思？

你别把自己当成一个苦哈哈的打工人，你要把自己想象成一家“一人有限公司”的CEO。你的名字，就是公司名。而记账，不是在记录鸡毛蒜皮的开销，而是在阅读你这家公司的“财务报表”。

一家公司最重要的报表是什么？利润表和资产负债表。

* 利润表 = 收入 - 支出

* 资产负债表 = 资产 - 负债

你看，是不是很简单？

“利润表”，就是你每个月的现金流。你的工资、兼职收入，这是“营业收入”。你的房租、吃喝、娱乐，这是“成本和费用”。月底剩下的钱，就是你这家“一人公司”的“净利润”。

“CEO式记账”的目的，不是为了让你在“成本费用”上抠抠搜搜，把黄焖鸡换成馒头咸菜。而是为了让你站在一个更高维度去分析：

* 我的“营业收入”渠道是不是太单一了？ 是不是只有工资这一项？我能不能开拓点“新业务”，比如做个副业，增加收入来源？

* 我的“成本费用”里，哪些是“固定成本”（比如房租，没法省），哪些是“可变成本”（比如娱乐、购物）？

* 在“可变成本”里，哪些开销是真正给我带来快乐和价值的？哪些只是冲动消费？ 比如，我花500块买了一张偶像的演唱会门票，我觉得值，这是为快乐投资。但我花500块，只是因为主播一句“宝宝们给我冲”买回来一堆用不上的东西，这就是无效支出，是“坏账”。

你看，这么一分析，你就不再是那个为花了一杯奶茶钱而懊悔的“小出纳”了。你是一个在分析公司经营状况，寻找利润增长点的CEO。你的目标，不是把“成本”砍到零，而是优化成本结构，并且想办法提高“营业收入”。

“资产负债表”，这个就更有意思了。

* 资产：就是那些能往你口袋里装钱的东西。比如你持有的股票、基金、你收租的房子（如果有的话）、你写的书能拿版税……

* 负债：就是那些从你口袋里往外掏钱的东西。比如你的房贷、车贷、信用卡账单、花呗借呗……

我们普通人，往往没什么资产，但负债一大堆。而财富自由的过程，本质上就是不断减少负债，同时拼命增加资产的过程。直到有一天，你的“资产”产生的“被动收入”，能够完全覆盖掉你的日常支出，你就自由了。

所以，我建议你，找个记账APP，或者就用Excel表格。不用每天都记，可以一周一次，把所有电子账单导出来，花半小时整理一下。

月末的时候，给自己开个“月度经营分析会”。就你自己，倒杯茶，看着你的“财务报表”，问自己几个CEO该问的问题：

“我这个月公司（我自己）的‘净利润’是多少？是正的还是负的？”

“我的‘资产’有没有增加？哪怕只是多了100块的基金。”

* “我的‘负债’有没有减少？信用卡是不是还清了？”

当你开始用这种“公司化”的视角来审视你的个人财务时，一切都变得清晰、理性和可控了。你不再是金钱的奴隶，而是你“人生有限公司”的掌舵人。

第三个习惯：给自己发“铁饭碗”工资

好了，CEO当上了，报表也看懂了。接下来，咱们得聊聊公司怎么留存利润，用于再发展了。第三个习惯，就是大名鼎鼎的——先支付给自己（Pay Yourself First）。

这句话你可能听过，但99%的人都做反了。

普通人的存钱公式是：收入 - 支出 = 储蓄。

这个公式看起来没毛病，但其实是个天大的坑！因为“支出”这个东西，就像一个无底洞。人的欲望是无限的，今天想买口红，明天想换电脑，后天想去旅游……你的支出，会毫不费力地填满你所有的收入。所以，月底一看，储蓄？等于“随缘”。

而真正的存钱高手，他们的公式是反过来的：收入 - 储蓄 = 支出。

看明白了吗？他们拿到收入的第一时间，不是先去想这个月要花多少钱，而是雷打不动地，先把一笔钱（比如收入的10%、20%）从工资卡里划走，存到一个轻易动不了的账户里去。

这笔钱，就好像你给自己发的“养老金”，是神圣不可侵犯的！剩下的钱，你再去安排你的生活支出。

这就相当于，你把“储蓄”从一个“选择题”，变成了一个“必答题”。它不再是你月底的“剩饭”，而是你月初的“正餐”。

我知道你可能会说：“我一个月就那么点钱，再划走一部分，我怎么活啊？”

这就是这个习惯最神奇的地方。心理学上有一个概念叫“帕金森定律”，意思是“工作会自动占满所有可用的时间”。把它套用在理财上，就是“支出会自动填满所有可用的收入”。

但反过来也成立！当你“可用”的钱变少了，你会惊奇地发现，你居然也能活下去！你的大脑会自动帮你调整，帮你过滤掉那些非必要的开销。可能你以前每周喝五杯奶茶，现在变成喝两杯；可能你以前冲动消费买的衣服，现在会多想两分钟。

你并没有牺牲太多生活品质，但你却在不知不觉中，为你的未来，攒下了第一桶金。

怎么操作？太简单了。

打开你的手机银行APP，设置一个“自动转账”或者“工资理财”的功能。

* 时间：设置在你发工资的当天或者第二天。一定要自动化，不要考验自己的人性。

* 金额：从一个你几乎感觉不到的数字开始。哪怕一个月就存200块、500块，都行！习惯的养成，比金额的大小重要一万倍！

* 账户：转到一个你平时不用的银行卡，或者直接转入一个货币基金、低风险的理财账户里。总之，要和你的日常消费账户隔离开。

这个动作，就像给你的财富水库，挖了一条源源不断的“进水渠”。水流可能很细，但只要它24小时不停地流，总有一天，你的小水洼会变成一片湖泊。

记住，普通人靠意志力存钱，高手靠系统。这个“先支付给自己”的自动化系统，就是你战胜人性、走向富有的第一个“外挂”。

当我们通过第三个习惯，好不容易攒下了一点点“小金库”之后，最关键的一步来了。第四个习惯——开始建立你的第一个“生钱资产”。

用《富爸爸穷爸爸》里最经典的比喻，就是——养一只属于你自己的、会下蛋的“金鸡”。

我们再复习一下。什么是资产？什么是负债？

* 资产：能把钱放进你口袋里的东西。（会下蛋的鸡）

* 负债：把钱从你口袋里掏走的东西。（每天都要吃饲料，但从来不下蛋的宠物猪）

很多人终其一生，都在玩一个“买负债”的游戏。他们用辛辛苦苦赚来的工资（主动收入），去买了一辆车。这辆车，需要加油、保养、买保险，是持续从你口袋里掏钱的“负债”。他们买了一堆名牌包、昂贵的电子产品，这些东西一到手就开始贬值，也是“负债”。

他们的人生，就像一个仓鼠，在一个叫“工作-消费-再工作”的轮子里，拼命地跑，跑得气喘吁吁，但永远在原地。

而想要跳出这个轮子，唯一的办法，就是用你的主动收入，去购买“资产”。

“老杨，你又来了。我哪有钱买资产啊？买房吗？我连首付都凑不齐。”

打住！谁说资产就一定是房子？我们普通人，要从建立“资产”的雏形开始。

这只“鸡”一开始可能很小，小到你都看不见。它下的“蛋”可能也很小，小到可以忽略不计。但关键是，你要从0到1，拥有它！

我们能拥有的“资产雏形”，有哪些？

* 最简单的：金融资产。

你通过“先支付给自己”攒下的那笔钱，别让它傻傻地躺在银行里睡大觉（那会被通货膨胀这只小老鼠偷偷吃掉）。把它投进一个宽基指数基金里。

比如，沪深300指数基金，就相当于你一笔钱，买下了中国A股市场上300家规模最大、流动性最好的公司的股票。你成了茅台、宁德时代、招商银行这些巨无霸公司的“微型股东”。

它们在赚钱，你就在分红；它们的市值在增长，你的资产就在增值。

这，就是你养的第一只“金鸡”。它可能每个月只给你下个“鹌鹑蛋”（几块钱分红），但它确确实实，是在为你工作，是在产生被动收入。

操作起来也非常简单，在支付宝、微信理财通或者任何一个券商APP上，设置一个基金定投。把你“先支付给自己”的那笔钱，无缝对接到定投计划里。每个月固定一天，自动买入。

这就形成了一个完美的闭环：工资 -> 自动储蓄 -> 自动投资。 这是一个全自动的“财富放大器”。

稍微进阶一点：数字资产/知识资产。

你有没有什么特别的技能或者爱好？

你PPT做得特别好？你可以花一个周末，把你最好的模板整理出来，放到稻壳、WPS稻壳或者一些设计网站上去卖。每卖出一份，就是一笔被动收入。

你特别会做饭？你可以拍成短视频，发在抖音、B站、小红书上。一开始可能没什么人看，但只要你坚持输出，积累粉丝，未来无论是广告、带货，都是你的“资产”。

你喜欢写东西？开个公众号，或者在知乎上持续回答你擅长领域的问题。这都是在构建你的个人品牌，你的影响力，就是你最核心的“无形资产”。

看到没有？“资产”不问大小，不问形式。核心在于，它是不是一个可以脱离你的时间，独立为你创造价值的系统。

你花40个小时，做了一套PPT模板，之后就算你在睡觉，它也能被下载1000次，为你赚钱。

你花40个小时，去餐厅端盘子，你只能拿到这40个小时的工资。一旦你停下，收入就归零。

前者是“资产思维”，后者是“打工思维”。

所以，第四个习惯，就是逼着自己，去思考，去创造，去购买，哪怕一个最小最小的“资产”。当你拥有了第一个为你赚钱的“非工资收入”来源，哪怕一个月只有10块钱，那种感觉，是会让你上瘾的。你会真正理解，什么叫“让钱为你工作”。

第五个习惯：给你的“CPU”升级，而不是给手机换壳

前面四个习惯，我们已经搭建起了一个初步的“财富系统”。但是，这个系统能做多大，能滚多快，取决于什么？取决于“初始资本”和“增长率”。

对于我们普通人来说，最缺的就是“初始资本”。那怎么办？第五个习惯，就是解决这个问题的终极武器——投资你的大脑。

我发现一个特别有意思的现象。很多人，愿意花一万块买一部新手机，用它来刷短视频、玩游戏。但他不舍得花500块钱，去买一门能提升他专业技能的网课。

他们愿意花几千块买个包，让别人看起来“哇，你好有品位”。但他不舍得花几十块钱买一本行业顶尖大牛写的书。

这是本末倒置。

你自己，才是你这一生最大、最重要、回报率最高的资产！

你的手机、你的包，都在不断贬值。但你投资在大脑里的知识、技能、认知，是会复利增值的。

举个例子。假设你现在月薪5000。你花一年时间，利用业余时间，拼命学习一项高需求的技能，比如数据分析、编程、或者视频剪辑。

一年后，你通过跳槽或者接私活，让你的月收入达到了8000。你每个月多了3000块的“增量收入”。

这3000块，就是你“投资大脑”这家公司产生的“年报分红”！而且是每个月都有的“现金流”！

你把这多出来的3000块，投入到我们前面说的“金鸡”（指数基金）里去。你的财富雪球，滚动的速度，会比那些只靠死工资的人，快上好几倍！

这就是一个正向循环：

投资大脑 -> 提升赚钱能力（主动收入增加） -> 投入更多钱到“生钱资产”里 -> 资产增值更快 -> 财富自由加速到来。

所以，请你审视一下你的时间。你每天下班后，是选择躺在沙发上，打开电视，让那些综艺节目、电视剧像“时间小偷”一样，偷走你最宝贵的两个小时？还是选择关掉电视，打开一本书，或者一门课程，给你的“大脑CPU”升个级？

我不是说要完全杜绝娱乐，人需要放松。但你要有意识地，把一部分“消费型时间”，转化成“投资型时间”。

* 把刷短视频的30分钟，换成听一本专业书籍的“听书”。

* 把玩游戏的1小时，换成学习一个新软件、一个新技能。

* 把你周末睡懒觉的2小时，换成去参加一个行业交流会，或者见一个比你牛的人。

查理·芒格说：“我这辈子遇到的聪明人，没有一个不是每天都在阅读的。”

投资自己，是世界上唯一一本万利，且永远不会被征税的生意。给你的手机换壳，不如给你的大脑换个核。

第六个习惯：爱上“慢”的力量，跟时间做朋友

好了，我们聊完了思维，聊完了系统，聊完了开源，聊完了投资。最后这个习惯，也是我认为最反人性，但最最最重要的一个——拥抱“慢富”心态。

我们这个时代，太快了。什么都讲求“即时反馈”。发条朋友圈，希望立刻有人点赞；玩个游戏，打个怪马上爆装备；甚至连看个视频，都恨不得开三倍速。

这种“快”文化，投射到理财上，就变成了“一夜暴富”的幻想。

很多人，刚定投了三个月基金，一看亏了5%，就大骂“都是骗子”，然后全部卖出，发誓再也不碰了。

很多人，听说某个虚拟币涨了10倍，就梭哈全部身家冲进去，梦想着明天就能退休，结果被割了韭菜，血本无归。

他们总想找那个“财富密码”，那个能让他们一飞冲天的“电梯”。但他们不知道，财富的积累，从来没有电梯，只有楼梯。你只能一步一个台阶，慢慢地往上爬。

这个过程，是枯燥的、缓慢的、甚至是反人性的。

但世界的真相是，所有真正厉害的东西，都需要时间的沉淀。这就是“复利”的魔力。

爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹。它的威力，在前期是看不出来的，但到了后期，会展现出指数级的、原子弹爆炸般的力量。

我给你算一笔账，你感受一下。

假设你从25岁开始，每个月强制自己存1500块钱（每天50块），投入到一个年化回报率8%的指数基金里。（8%是全球主要股指的长期平均回报，不算高）

10年后，你35岁。 你本金投入了18万，算上复利，你的账户里大概有27万。嗯，看起来还行，但好像也没那么惊人，对吧？

20年后，你45岁。 你本金投入了36万，但你的账户里，会有将近88万！

30年后，你55岁。 你本金投入了54万，猜猜你账户里有多少钱？答案是，超过220万！

40年后，你65岁退休。 你本金投入72万，你的账户里将会有518万！

看到这个曲线了吗？前面的10年、20年，感觉都平平无奇。但从第20年到第40年，财富的增长速度，简直就像坐上了火箭！这就是“时间”这位朋友，送给你的礼物。

而绝大多数人，都在第一个10年，甚至第一个3年，就因为“感觉太慢了”而放弃了。他们亲手砍掉了自己种下的“财富竹子”。你知道吗，毛竹在种下去的前四年，几乎看不到任何生长，因为它所有的能量，都在地下拼命地长根。到了第五年，它会以每天几十厘米的速度，在几周内长到几十米高！

财富的积累，也是如此。

所以，第六个习惯，就是跟时间做朋友，享受“滚雪球”这个看起来很慢，但最终会给你惊喜的过程。

怎么做？

忘了你那个投资账户。 设置好自动定投后，卸载那个APP，或者至少一个月、一个季度才看一次。频繁地看，只会让你因为短期的涨跌而焦虑，做出错误的操作。

把注意力放回生活和工作。 你最重要的事情，是过好你的生活，努力提升你的赚钱能力（习惯五），然后把源源不断的现金流，交给那个“全自动财富系统”去打理。

拥抱不确定性。 市场会有牛熊，你的资产会有回撤。这就像一年有四季，是再正常不过的自然规律。你要做的，不是在冬天把种子刨出来，而是在冬天，继续播种，因为这时候的“种子”（筹码）更便宜。

财富自由，不是一个你某天早上醒来，突然达成的“终点”。它是一个你每天都在践行的过程。是你改变思维、优化系统、提升自己、然后交给时间……这一整个动态的过程。

好了，小伙伴们，我们今天一口气聊了六个习惯，我们快速回顾一下：

* 换个脑袋：从消费者思维，转变为投资者思维，把钱当成员工。

* 当个CEO：像经营公司一样，阅读你的财务报表，找到优化点。

* 强制储蓄：用“收入-储蓄=支出”的铁律，给自己发“铁饭碗”。

* 养只小鸡：从0到1，建立你的第一个“生钱资产”，哪怕再小。

* 投资自己：把钱和时间，投资在你的大脑上，这是最高回报的投资。

* 拥抱慢富：跟时间做朋友，相信复利的力量，接受财富积累的“枯燥”。

这六个习惯，像六个环环相扣的齿轮。一旦它们开始转动，你的“财富机器”就启动了。

我知道，看完这个视频，你可能会觉得热血沸腾，也可能会觉得“道理我都懂，但做起来好难”。

是的，很难。因为每一步，都在对抗我们的人性。对抗即时满足，对抗懒惰，对抗恐惧。

但也正因为难，所以做成的人，才是少数。

别想那么多了。从今天开始，就从里面挑一个你觉得最简单的习惯，开始做。比如，就从设置一个500块的自动转账开始。或者，就从今天晚上，把一小时的短视频，换成读一本书的30页开始。

Just do it.

微小的改变，乘以365天，力量是惊人的。

希望今天的这期超长“唠嗑”，能对你有一点点的启发。财富自由之路，没有捷径，但一定有方法。而方法，就藏在你日复一日的简单习惯里。

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好了，今天就聊到这里。我是老杨，我们，下期视频再见！

拜拜！

来源：今日茶话会