守住钱袋子 · 护好幸福家

摘要：非法集资是一种违法犯罪金融活动，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序。2025年6月是全国防范非法金融活动宣传月，今年的宣传主题是 “守住钱袋子・护好幸福家” 。

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非法集资是一种违法犯罪金融活动，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序。2025年6月是全国防范非法金融活动宣传月，今年的宣传主题是 “守住钱袋子・护好幸福家” 。

什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为具有三特征：一是非法性，即：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是利诱性，即：许诺还本付息或者给予其他投资回报；三是社会性，即：向不特定对象吸收资金。

非法集资常见手段

（1）承诺高额回报

不法分子常常编造诸如“天上掉馅饼”“不劳而获的财富”和“一夜成为富翁”的虚假故事，向投资者承诺高额回报。在集资的初期阶段，为了吸引更多人参与，这些非法集资者通常会按时并足额支付承诺的本金和利息。然而，一旦集资规模达到他们的预期目标，他们便会暗中转移资金或携款潜逃，导致参与集资的投资者蒙受巨大的经济损失。

（2）编造虚假项目

不法分子常常利用合法注册的公司或企业作为掩护，打着响应国家政策、推动创新创业等旗号，编造出各种虚假的项目来吸引公众。他们甚至不惜组织所谓的免费旅游和考察活动，以此来骗取社会公众的信任。这些手段都是为了掩盖他们非法集资的真实目的，让更多的人陷入他们精心设计的陷阱中。

（3）以虚假宣传造势

不法分子在宣传方面常常不惜花费巨额资金，他们聘请明星作为代言人，邀请名人站台支持，以此提升他们的信誉和影响力。同时，他们会在各大广播电视和网络媒体上发布广告，在知名报刊上刊登专访文章，甚至雇佣人员广泛散发传单，进行社会捐赠等活动，以制造虚假的声势和影响力。这些手段都是为了掩盖他们的非法行为，骗取更多人的信任和资金。

（4）利用亲情诱骗

在集资人的鼓动下，有些集资参与人为了完成或增加自己的业绩，往往采取类似传销的方法，不惜利用亲情、友情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲戚、朋友、同学或者邻居加入，使集资参与人员迅速增加，集资规模不断扩大。这种利用人际关系进行非法集资的行为，不仅损害了参与者的利益，也破坏了社会的信任和稳定。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼

非法集资者往往会精心策划一个或多个看似高端且充满前景的项目，利用“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等热门概念作为幌子，为参与者描绘出一幅看似充满丰厚回报的美好蓝图。他们巧妙地吊起参与者的胃口，让他们产生“错过将遗憾终身”“机会稍纵即逝”的错觉。为了尽可能吸引更多人的眼球，非法集资者通常会夸大项目的规模和前景，将“大饼”画得越大越好。

第二步：造势

为了营造更大的声势，非法集资者会充分利用各种资源。他们通常会举办一系列造势活动，包括但不限于新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动以及知识讲座等。此外，他们还会组织集体旅游和考察活动，并赠送诸如米面油、鸡蛋、话费等小礼品、小礼物以吸引更多人参与。在宣传材料方面，非法集资者会大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”以及“政府批文”，以增强其项目的可信度。他们还会公布一些领导视察的影视资料，展示公司领导与政府官员、明星的合影，以进一步提升其形象和信誉。为了更具欺骗性，非法集资者还会故意选择政府会议中心、礼堂等场地举办活动，以显示其活动的规模和规格之高。

第三步：吸金

非法集资者会想尽一切办法来诱使你将钱投入他们的口袋。他们通过提供返点、分红等方式，让参与者初步尝到“甜头”，从而使其深信将钱交给他们不仅能够获得可观的收入，甚至比放在自己口袋里还要安全。在这种诱惑下，参与者不仅会倾尽自己的积蓄，还会积极动员亲友加入，导致集资的金额不断滚雪球般增长。这种行为不仅损害了参与者的利益，也扰乱了金融秩序，给社会带来了极大的风险。

第四步:跑路

非法集资者通常在“吸金”一段时间后选择消失，他们可能会突然跑路，或者因为本身就是一场“庞氏骗局”而最终人去楼空。此外，一些集资者将集资资金用于项目建设，但由于经营不善或管理不当，导致他们的资金链断裂，造成无法继续支付承诺的回报。这些行为终将使得集资参与人遭受惨重的经济损失，甚至可能血本无归，面临巨大的财务困境。