摘要：2021-2023年，我国健康险年均增速仅为3.4%，远低于同期人身险公司6.03%的年均增速；产品同质化严重与带病体保障、高端医疗等分层需求形成尖锐矛盾；创新药械发展更凸显多元化支付体系的紧迫性。
随着人口老龄化加速和医疗健康支出持续增长，商业健康险已成为缓解政府和个人支付压力的关键。
当前行业面临严峻挑战
2021-2023年，我国健康险年均增速仅为3.4%，远低于同期人身险公司6.03%的年均增速；产品同质化严重与带病体保障、高端医疗等分层需求形成尖锐矛盾；创新药械发展更凸显多元化支付体系的紧迫性。
在此背景下，新国十条明确要求推动“医+药+险”深度融合，国家金融监管总局也强调要促进健康险与健康产业链协同，从单纯理赔转向全流程健康管理。这预示着，通过生态合作构建智能化的服务网络，可以有效破解健康险发展瓶颈，满足用户对“保障+服务”一体化解决方案的期待。
健康险如何破局
近日，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》编辑部主办的第二届“保险家论道”研讨会暨中国保险竞争力排行榜发布会在北京成功举办。会议上，多位来自国内保险领域的顶尖学者和资深从业者，围绕“商业健康险的破局与未来”主题展开深度对话。
华泰人寿首席市场官李明明表示，商业健康险的发展应紧密围绕客户健康保障责任，医疗险创新需聚焦中端医疗，重疾险注重细分核心病种，避免“大而全”设计，以更合理的价格满足大众保障需求。服务方面，要强化健康管理理念的传播，推动病前预防，实现产品与服务的有机结合，增强客户理解和认可。核保环节需与医疗技术进步同步，推动风险识别和承保能力的提升，简化核保流程，精准匹配风险。整体来看，商业健康险的未来发展依赖于产品创新、服务升级与生态协同的紧密融合，通过多方协作共同破解行业难题，推动保险保障持续优化和健康生态升级。
中意人寿总精算师管培表示，当前医保改革正重塑我国多层次医疗保障格局，商业健康险应在精准定位中寻找破局之道。寿险公司应发挥自身在长期保障与产品整合上的优势，深度洞察客户需求变化，以一揽子方案回应多样化、分层化的健康保障诉求。同时，她指出，从带病体产品设计到出海人群服务场景，健康险的创新不仅关乎产品定价和风控能力，更依赖于行业间数据、服务和标准的协同升级，推动生态体系共同进化。
复星联合健康保险股份有限公司总经理赖晓辉表示，商业健康险面临供需矛盾，如重疾险保费保额倒挂、医疗险增长乏力等问题。他提出从三方面破局：产品创新方面，构建分层保障体系，推动健康管理与保险产品融合，开发差异化医疗险，改革团体医疗产品。服务升级要关注全病程管理，优化核心服务场景，借助智能化手段提升运营效率。生态协同则要整合医疗资源，打通数据接口，形成“保障+服务”一体化解决方案，同时强化内部服务能力。商业健康险行业应聚焦这些核心策略，突破发展瓶颈，为中国式现代化进程贡献力量。
可见，生态合作对健康险在精准保障、服务融合与风险协同方面具有转型升级价值，在多层次医疗保障体系中发挥着创新突破与协同发展的关键作用，同时在分层保障、智能服务和资源整合方面展现出系统性破局价值。
第14届广州金交会主旨会议前瞻
在商业健康险迈入生态化转型攻坚阶段的当下，亟需通过“医+药+险+数”的深度融合构建新型产业协作范式，以破解供需结构性矛盾。在此背景下，清华大学五道口金融学院受邀于2025年6月27日在广州琶洲举办第14届中国（广州）国际金融交易·博览会主旨会议，会议的主题为“新产业、新技术、新模式、新动能——数智金融助力高质量发展”。会议特别设置 “健康险的未来生态合作”主题环节，将邀请行业权威专家分享健康险与医疗健康产业协同发展的创新模式，探讨构建开放共赢的生态合作体系，解析数据驱动、服务融合与技术创新对行业转型升级的推动作用。
新产业 新技术 新模式 新动能
——数智金融助力高质量发展
第14届中国（广州）国际金融交易·博览会
主旨会议
6月27日 期待您的到来！
基本信息
会议时间
6月27日（星期五） 09:30-16:30
会议地点
广州·中国进出口商品交易会展馆A区二层4.2馆
主办单位
清华大学五道口金融学院
承办单位
北京清控金媒文化科技有限公司
广州金交会投资管理有限公司
《清华金融评论》编辑部
报名参会
会议议程
09:30-09:40 主持开场
吴 荻 广东卫视主持人
09:40-09:50 主办方致辞
张 伟 清华大学五道口金融学院党委委员、院长助理，《清华金融评论》执行主编
09:50-10:00 领导致辞
10:00-10:50 主旨演讲
欧阳卫民 中国金融学会副会长，广东省原副省长，国家开发银行原行长
王忠民 全国社保基金理事会原副理事长
10:50-11:20 高端对话
主持嘉宾：
吴 荻 广东卫视主持人
对话嘉宾：
11:20-11:40 主题发言：正确理解普惠金融
贝多广 中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）院长
11:40-12:00 主题发言：数智仲裁助力金融产业健康发展
卜祥瑞 中国银行业协会原首席法律顾问,中国仲裁法学研究会金融专业委员会主任,广州仲裁委员会金融投资专业委员会首席专家、仲裁员
12:00-13:30 会议休息
14:00-14:05 主持开场
14:05-14:25 主题发言：关于数智金融驱动中国新质生产力提升的观察
邱延冰 盈峰发展 CEO
14:25-14:45 主题发言: 产业并购与发展机遇
王 杰 中国上市公司协会并购融资委员会委员、大成律师事务所金融行业委员会牵头人、高级合伙人
14:45-15:05 主题发言: 并购——资本市场功能切换之担当
李 敏 米度并购创始合伙人、董事长
15:05-16:30 圆桌交流：健康险的未来生态合作
主持嘉宾：
刘存鑫明亚保险经纪营销中心助理总监
对话嘉宾：
常 颖招商信诺总经理
周 卿太平洋健康险广东分公司总经理
张耀辉众惠财产相互保险社首席营销官、创新中心总经理
杨柳曳工银安盛人寿健康险事业部负责人
郎立良镁信健康首席商务官
16:30 会议结束
注：议程及嘉宾以活动当日为准。
中国（广州）国际金融交易·博览会主旨会议
中国（广州）国际金融交易·博览会主旨会议是在中国(广州)国际金融交易·博览会上，清华大学五道口金融学院受邀举办的主旨会议，致力于搭建推动粤港澳大湾区经济金融交流与全面互联互通的高质量平台，融合政策、学术和业界等多方面观点和研究成果，打造辐射全国的专业、开放、共享的高端金融盛会，以助力我国经济金融改革与高质量发展。自2016 年以来，该会议已连续举办了九届，累计邀请演讲嘉宾 200 余位，现场参与达 7000 人次，线上覆盖听众超百万，媒体传播超 70 万次，广受社会各界关注。
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清华大学五道口金融学院
清华大学五道口金融学院于2012年3月29日正式成立，由中国人民银行与清华大学合作，在中国人民银行研究生部的基础上建设而成。
学院融清华大学百年学府气度神韵，汇“五道口”与金融业界一脉相承的优良传统，以“培养金融领袖，引领金融实践，贡献民族复兴，促进世界和谐”为使命，借鉴国际先进的金融学科和商学院高等教育模式办学，锐意打造国内领先、国际一流的金融高等教育平台和金融学术、政策研究平台。
学院依托先进的办学模式、借助优质教育资源，开设金融学博士、金融专业硕士、技术转移硕士、清华－康奈尔双学位金融MBA、金融EMBA、高管教育等项目，培养高层次、创新型、国际化的金融人才；致力于打造一流金融智库清华大学国家金融研究院、清华大学金融科技研究院，助力中国金融改革与发展。
中国（广州）国际金融交易·博览会
中国（广州）国际金融交易·博览会（简称“金交会”）创办于2012年，迄今已成功举办13届。金交会以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，贯彻落实习近平总书记对广东重要讲话和重要指示批示精神，扎实推进中国式现代化，坚持稳中求进工作总基调，推动金融业高质量发展，抓住“一带一路”国际合作和粤港澳大湾区建设的机遇，推进“双区”和横琴、前海、南沙、河套四大平台建设，服务制造强省、科创强省、“百县千镇万村高质量发展工程”，助推经济高质量发展。第14届金交会紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，按照规模化、特色化、品牌化、国际化的要求，通过“展示、交流、合作、交易、招商”五大平台打造集金融成果展示、金融改革宣讲、金融知识普及、金融学术研讨、金融产业对接、金融产品推销、金融设备展销、金融人才交流和金融招商推介“九会合一”的专业中国金融展会和论坛品牌，实现“让世界在这里感悟中国金融”的愿景。
《清华金融评论》
《清华金融评论》是国家新闻出版署认定的第一批学术期刊，也是中国社会科学评价研究院核心期刊。自2013年11月5日创刊以来，已累计出刊127期，发表文章3500余篇，汇聚专家学者近3000位，微信关注人数超36万，累计举办各类活动200余场。同时，多次获得分别由中宣部、中国期刊协会、中国科学院颁发的“期刊主题宣传好文章”“优秀封面设计和版式设计”“智库期刊群”等荣誉称号。
编辑丨张源
审核丨王晗
责编丨兰银帆
来源：清华金融评论
