退休人员必看！养老保险缴费不足15年咋办？3招让你安心领养老金

摘要：最近不少朋友在问：眼看着就要到退休年龄，发现企业职工养老保险缴费年限不够15年怎么办？别着急，国家早就为咱们考虑到了三种补救办法。今天咱们就给大家掰开揉碎讲清楚这些救命招数。

最近不少朋友在问：眼看着就要到退休年龄，发现企业职工养老保险缴费年限不够15年怎么办？别着急，国家早就为咱们考虑到了三种补救办法。今天咱们就给大家掰开揉碎讲清楚这些救命招数。

先说最稳妥的办法——延长缴费年限。根据全国党媒信息公共平台发布的数据，只要是在2011年7月1日前参保的老职工，如果到退休年龄缴费不足15年，可以先延长缴费5年。举个例子，老王2025年正好60岁，但他只交了12年社保，按政策可以继续缴到2030年，要是还差3年没缴满，这时候就能直接一次性补足剩余年限。这个政策特别适合那些差三五年就能达标的朋友，既不用转保种，又能完整享受职工养老待遇。不过要注意的是，办理时需要确定好自己的待遇领取地，具体操作可以咨询当地社保局。

要是实在没法继续交职工养老保险，还有第二条路可走——转成城乡居民养老保险。这个办法特别适合缴费年限差得比较多的朋友。只要办理转移手续，之前交的职工养老保险年限和个人账户都能合并计算。比如张阿姨原本交了8年职工养老保险，转成居民养老后这8年仍然算数，退休时按居民养老标准领钱。不过要提醒大家的是，居民养老金的计算方式和职工养老不同，待遇水平会低一些，建议转保前仔细算好经济账。

最后这个办法要慎重考虑——直接退保取钱。根据人社部相关规定，如果既不愿意延长缴费也不想转居民养老，可以书面申请终止养老保险关系，社保局会把个人账户里的钱一次性退还。但全国党媒信息公共平台特别提醒，这个选择相当于放弃了将来的养老金，只能拿到自己交的那部分钱，单位给缴的统筹账户资金就"充公"了。比如李师傅个人账户有5万元，退了就只能拿这5万，而单位十几年给他交的十几万就留在社保基金里了。除非实在急用钱，否则这个选项真的不建议选。

其实不管选哪种方式，关键要早做打算。临近退休的朋友现在就该查查自己的缴费记录，算清楚还差多少年。如果发现年限不够，最好提前2-3年开始准备补救方案。这里教大家个小技巧：登录"国家社会保险公共服务平台"，输入身份证号就能查到全国范围内的参保记录，特别适合那些换过多个城市工作的朋友。记住，养老保险是退休生活的保障底线，千万不能抱着"到时候再说"的心态。