摘要：凌晨一点，二宝终于在肩头沉沉睡去。我踮着脚把她放进婴儿床，转身坐在客厅的折叠椅上，借着手机微弱的光打开基金账户。当“累计收益502317.68元”的数字跳出来时，我揉了揉发酸的眼睛，突然笑出了声。手边的玻璃杯里，枸杞水早已凉透，杯壁上还沾着早上给大宝冲奶粉时溅
凌晨一点，二宝终于在肩头沉沉睡去。我踮着脚把她放进婴儿床，转身坐在客厅的折叠椅上，借着手机微弱的光打开基金账户。当“累计收益502317.68元”的数字跳出来时，我揉了揉发酸的眼睛，突然笑出了声。手边的玻璃杯里，枸杞水早已凉透，杯壁上还沾着早上给大宝冲奶粉时溅到的奶渍。这是我成为二胎宝妈的第五年，也是坚持定投科技基金的第三年——谁能想到，那个曾经连尿不湿和奶粉都要精打细算的女人，如今能靠理财给家里赚出一套学区房的首付，更能笑着说一句：“比起24小时连轴转的带娃，理财真的轻松多了。”
手机屏幕映着窗外的月光，我想起三年前那个崩溃的下午。大宝幼儿园要交兴趣班学费，二宝的进口奶粉见底，老公的工资还没发，我翻遍家里的抽屉，只凑出两千三百块。抱着哭闹的二宝，看着大宝委屈的眼神，我突然蹲在地上哭了——曾经在互联网公司做运营的我，月薪两万，是同事眼里的“女强人”，可自从生了二胎辞职回家，我就成了手心向上的“家庭主妇”，连买支口红都要犹豫半天。那天晚上，老公小心翼翼地说“要不我跟同事借点”，我却摇了摇头。睡前刷朋友圈，看到以前的下属发了条“定投三年，收益翻倍”的动态，配着基金账户的截图，我突然心里一动。“带娃是透支体力的琐碎，理财是滋养底气的修行；前者磨的是脾气，后者练的是心智。”
很多人觉得“宝妈理财”是天方夜谭——要喂奶、要哄睡、要辅导作业，连完整的一小时都抽不出来，怎么有精力研究基金？可只有我们自己知道，正是因为被困在柴米油盐里，才更需要一份“睡后收入”来撑底气。这三年里，我趁二宝午睡时看基金报告，在大宝上兴趣班的等候区听理财课程，把哄娃的童谣换成财经新闻的音频。那些别人用来刷短视频的碎片时间，我都用来打磨自己的“钱生钱”能力。50万的收益不是天上掉下来的，是一千多个日夜的坚持，是把带娃的耐心搬进理财里的结果。
2021年的夏天，是我人生中最灰暗的季节。二宝刚满周岁，频繁夜醒，我每天只能睡三四个小时；大宝刚上幼儿园，不适应集体生活，天天哭着不肯去；老公所在的行业不景气，降薪20%，家里的开支却翻了倍。最让我崩溃的不是身体的疲惫，是尊严的流失。有次跟闺蜜逛街，我看中一条两百块的连衣裙，摸了摸口袋又放了回去，闺蜜想送我，我却红着脸拒绝了——我不想再做那个“需要别人接济”的人。
那天晚上，我等两个孩子都睡熟后，翻出了自己的简历。三年的全职妈妈经历，让我的简历变得“惨不忍睹”：没有新项目经验，不熟悉最新的运营工具，面试了几家公司，都被以“脱离职场太久”为由拒绝。有个HR甚至直言不讳：“35岁，二胎妈妈，精力根本跟不上，我们更愿意招刚毕业的小姑娘。”这句话像针一样扎在我心上，我坐在地铁里，看着窗外飞驰而过的高楼，突然觉得自己被世界抛弃了。
回家的路上，我在小区门口的便利店买了瓶矿泉水，看到收银台旁边的杂志架上，放着一本《理财周刊》，封面标题是“定投：普通人的财富密码”。我鬼使神差地买了下来，坐在小区的长椅上翻看。里面有个案例让我印象深刻：一个单亲妈妈，每月定投1000元，五年后赚够了孩子的大学学费。我摸着杂志上的文字，突然想起自己刚工作时，也曾跟风买过基金，只是后来怀孕生子，忙着带娃，早就忘了这笔“闲钱”。
我连夜翻出自己的证券账户，里面还躺着2018年买的一只科技基金，因为亏了30%，我就把它“雪藏”了。看着账户里仅有的5000块钱，我突然有了一个大胆的想法：从下个月开始，每月定投2000元，就买这只科技基金。老公听说后，连忙反对：“我们现在手头这么紧，哪有闲钱定投？再说基金风险多大，亏了怎么办？”我给他算了笔账：“我们每月少出去吃两顿火锅，少给孩子买两盒进口零食，2000块就省出来了。要是不试试，我们永远只能这样紧巴巴地过日子；要是成了，我们就能给孩子更好的生活。”
第一次定投的那天，我特意选了大宝的生日。看着2000元从银行卡划走，我心里既紧张又期待。那天晚上，我给两个孩子洗完澡后，坐在书桌前写下了“理财目标”：三年赚够20万，给大宝报更好的兴趣班，给二宝存一笔教育金。书桌的一角，还放着大宝的涂鸦画，画里的妈妈戴着皇冠，旁边写着“妈妈最厉害”。我摸着那句歪歪扭扭的字，心里暗下决心：一定要让孩子知道，妈妈不仅会带娃，还能赚钱。“女人的底气，从来不是老公给的，不是父母给的，是自己手里的钱和赚钱的能力。”
刚开始定投的那几个月，日子过得格外拮据。我取消了所有的外卖订单，每天早上五点起床给全家做早餐；大宝的衣服买换季折扣款，二宝的玩具捡亲戚家孩子用过的；我自己的护肤品，从几百块的大牌换成了几十块的国货。有次大宝问我“妈妈，为什么我们不吃草莓蛋糕了”，我蹲下来抱着他说“妈妈在给你攒一个‘魔法存钱罐’，以后能给你买更多好吃的”。那段时间，支撑我坚持下去的，是每天晚上哄睡孩子后，打开基金账户看一眼的习惯——哪怕只是微小的涨幅，都能给我无限的动力。
很多人觉得理财需要高深的专业知识，需要充足的时间，可我用三年的经历证明：宝妈理财，靠的不是专业，是耐心；不是全职研究，是碎片化时间的高效利用。我的“定投秘籍”很简单：选对赛道，长期持有，用带娃的耐心对抗市场的波动。而这一切，都要归功于我那些“见缝插针”的学习时间。
二宝每天中午会睡两个小时，这是我雷打不动的“理财学习时间”。我在手机里下载了各种理财APP，关注了十几个财经公众号，把复杂的基金术语做成“思维导图”，贴在厨房的冰箱上——做饭的时候看一眼，给二宝冲奶粉的时候看一眼，久而久之，那些“市盈率”“换手率”“净值增长率”就像大宝的童谣一样，刻进了我的脑子里。有次老公看到冰箱上的思维导图，笑着说“你这是把厨房变成理财课堂了”，我却认真地说“这叫‘沉浸式学习’，带娃理财两不误”。
为什么偏偏选科技基金？不是跟风，是我做了“功课”的。我以前在互联网公司工作，对科技行业比较熟悉，知道5G、人工智能、新能源是未来的发展趋势。我翻遍了这只基金的历史业绩，发现它虽然短期波动大，但长期收益稳定，基金经理也是业内有名的“长跑型选手”。我还给自己定了个规矩：只看月度收益，不看每日涨跌；遇到市场大跌时，不仅不赎回，还会额外加仓；市场大涨时，不贪多，不追涨，坚持每月固定定投。
2022年的春天，A股迎来了一波大跌，我持有的科技基金也没能幸免，短短一个月就亏了15%。那天晚上，我看着账户里的亏损金额，心里直打鼓。老公劝我“赶紧赎回吧，再亏下去就没了”，我却想起了理财课程里学的“微笑曲线”——定投就是要在市场下跌时积累筹码，等市场上涨时才能获得更高的收益。我咬着牙，从家里的备用金里拿出5000块，额外加了一次仓。加仓的那天，我在日记本上写：“市场恐慌时，就是机会来临时；就像带娃，遇到困难时再坚持一下，就会看到希望。”
那段时间，我还学会了“借力”。我加入了一个宝妈理财群，群里有各行各业的宝妈，大家每天分享理财心得，互相打气。有个做会计的宝妈，教会我怎么看基金的持仓明细；有个曾经在基金公司工作的宝妈，给我推荐了很多优质的研究报告；还有个和我一样的二胎宝妈，我们每天互相监督定投，分享带娃和理财的“双重经验”。群里有句话让我印象深刻：“宝妈理财，不是一个人在战斗，是一群人在抱团取暖。”
为了兼顾带娃和理财，我还总结了一套“时间管理法”：早上7点到9点，给大宝做早餐、送他上学，路上听财经新闻；9点到11点，陪二宝玩、给她做辅食，间隙刷理财公众号的短文；11点到13点，哄二宝午睡，自己看基金报告、做笔记；13点到15点，给大宝辅导作业，休息时看理财课程的短视频；15点到17点，接大宝放学、陪两个孩子玩，顺便和宝妈群里的姐妹交流；17点到19点，做晚饭、陪家人吃饭；19点到21点，哄两个孩子睡觉；21点到23点，是我的“深度理财时间”，分析基金业绩、调整定投计划。
就这样，在别人看来“不可能”的带娃间隙，我硬是挤出了每天两小时的理财时间。慢慢地，我不仅摸清了科技基金的涨跌规律，还学会了根据市场行情调整定投金额：市场下跌时，每月定投增加到3000元；市场平稳时，维持2000元的定投；市场上涨时，减少到1000元，同时赎回一部分收益，落袋为安。2022年底，当我第一次赎回10万元收益时，我给全家买了新衣服，带他们去了迪士尼乐园。看着大宝和二宝在城堡前欢呼的样子，我突然明白：理财赚的不仅是钱，更是给家人幸福的能力。“复利的魔力，从来不是一蹴而就的爆发，而是细水长流的积累；就像带娃，每天的琐碎付出，终会变成孩子成长的惊喜。”
有人问我“理财最关键的是什么”，我会毫不犹豫地说“耐心”。这三年里，我经历过基金连续三个月下跌的焦虑，也经历过收益翻倍后要不要赎回的纠结，更经历过别人跟风买基金赚快钱时的诱惑。但正是带娃教会我的耐心，让我守住了自己的节奏，也守住了最终的收益。
2023年的夏天，市场迎来了一波小牛市，我持有的科技基金涨幅超过了40%。群里的很多宝妈都开始赎回，有人说“落袋为安才踏实”，有人说“赚够了就跑，别等跌了再后悔”。老公也劝我：“现在收益这么高，赶紧赎回来吧，我们可以换辆新车。”我看着账户里的收益，心里也有些动摇——毕竟，这是我以前工作一年才能赚到的钱。
那天晚上，我哄睡两个孩子后，坐在书桌前翻出了自己的定投记录。从2021年大宝生日那天第一次定投2000元，到2022年大跌时加仓5000元，再到每个月雷打不动的定投，整整两年的时间，每一笔记录都浸透着我的心血。我突然想起带大宝学走路的时候，他摔了无数次，我每次都蹲在他面前说“再试一次”，直到他稳稳地走到我怀里。理财不也一样吗？不能因为暂时的上涨就放弃长期的计划，就像不能因为孩子摔了一跤就不让他学走路。
我没有跟风赎回，而是做了一个更稳妥的决定：赎回20%的收益，用来还家里的信用卡账单，剩下的80%继续持有。我跟老公解释：“科技行业的发展还在上升期，就像大宝刚上小学，未来还有很大的成长空间。我们不能只看眼前的小利，要放长线钓大鱼。”老公虽然不太懂，但还是选择相信我——毕竟，这两年我的理财成绩，已经让他刮目相看。
果然，没过多久，市场就迎来了一波回调，那些跟风赎回后又追涨的宝妈，大多亏了钱，而我因为只赎回了一小部分，损失并不大。群里的宝妈都来问我“怎么这么有远见”，我笑着说“不是我有远见，是我知道‘耐心’的重要性。带娃不能拔苗助长，理财也不能急功近利”。那段时间，我还把自己的经历写成了短文，发在宝妈群里，没想到引起了很多人的共鸣，有个宝妈说“以前总觉得理财很难，听你这么一说，原来跟带娃是一个道理”。
除了耐心，“心态”也很重要。有次二宝发烧到39度，我抱着她在医院排队挂号，手机里弹出基金大跌的消息，亏损了将近8万元。老公在旁边抱怨“早知道不定投了，这下好了，孩子的医药费都亏进去了”，我却很平静地说“没关系，市场有涨就有跌，就像孩子有健康就有生病，总会好起来的”。那天晚上，我在医院的走廊里抱着二宝，一边给她物理降温，一边用手机看基金经理的最新观点，里面有句话让我很安心：“短期的波动不会影响长期的趋势，优质的科技企业终会创造价值。”
我还学会了用“带娃思维”来调整理财心态。比如，遇到基金下跌时，我会像安慰哭闹的大宝一样，告诉自己“没关系，再等等就好了”；遇到收益上涨时，我会像奖励表现好的二宝一样，给自己买支口红、吃顿好的，作为“理财奖励”；制定定投计划时，我会像给孩子做成长规划一样，设定短期目标和长期目标，一步一个脚印地实现。慢慢的，理财不再是一件“紧张的事”，而是变成了一种“轻松的习惯”，就像每天给孩子讲故事、喂饭一样自然。
有次我去参加大宝的家长会，跟其他宝妈聊起理财，有个宝妈说“我也想定投，可总担心亏了，不敢下手”。我跟她说“其实定投就像给孩子存教育金，每月存一点，积少成多，时间长了自然就有收获。最重要的不是怕亏，是怕不开始。就像带娃，没人天生就会当妈妈，都是一边学一边做”。后来，她也开始了定投，虽然每月只有1000元，但半年后也赚了一笔小钱，特意来跟我报喜。“理财和带娃的共通之处，在于都需要‘慢慢来’的智慧：不贪多，不求快，不急躁，把每一步走稳了，结果自然不会差。”
当基金账户的收益突破50万时，我没有像预想中那样激动地大哭，而是异常平静地给老公发了条消息，然后去厨房给两个孩子做早餐。煎蛋的香味飘出来时，大宝揉着眼睛问我“妈妈，今天有什么好消息吗”，我笑着说“妈妈的‘魔法存钱罐’变多了，以后我们可以做很多想做的事”。对我来说，50万的收益不仅是一串数字，更是我重新掌控生活的底气，是我作为宝妈的“自我价值证明”。
首先改变的，是家里的经济状况。我们不再为了奶粉钱、学费钱精打细算，大宝报了他心心念念的钢琴班和围棋班，二宝也用上了更好的进口奶粉和尿不湿。我给自己报了瑜伽班，买了以前舍不得买的护肤品，还带着全家去三亚旅游了一次。在海边，老公看着我和孩子们玩耍的样子，感慨地说“以前总觉得你在家带娃很轻松，现在才知道你有多厉害，不仅把两个孩子带得这么好，还能赚这么多钱”。我笑着说“不是我厉害，是我们一起努力的结果”——其实我知道，这份认可，是我靠自己的能力赚来的。
更重要的是，我的心态变了。以前我总觉得自己是“家庭主妇”，没有工作，没有收入，很自卑；现在我知道，我不仅是“妈妈”“妻子”，我还是一个能靠理财赚钱的“独立女性”。我开始在宝妈群里分享自己的理财经验，帮助更多像我一样的二胎宝妈；我还开通了自己的小红书账号，记录“宝妈理财日常”，没想到吸引了很多粉丝，有人说“看了你的故事，我也有勇气开始定投了”，有人说“原来宝妈也能活得这么精彩”。
有次我受邀参加一个理财分享会，站在台上，看着台下很多和我一样的宝妈，我突然想起三年前那个蹲在地上哭的自己。我跟她们说“我以前觉得带娃和理财是对立的，后来才发现，它们是相辅相成的。带娃教会我耐心和坚持，理财教会我独立和自信。其实我们不是‘宝妈’，我们是‘能生娃、能带娃、还能赚钱的超人妈妈’”。台下的宝妈们都为我鼓掌，有个宝妈当场就问我“姐姐，我每月只能定投500元，能赚钱吗”，我坚定地说“能！500元也能积少成多，重要的是开始和坚持”。
理财还让我和老公的关系变得更好了。以前我们总因为钱的事吵架，他觉得我“不会过日子”，我觉得他“赚钱太少”；现在我有了自己的“理财收入”，不再手心向上跟他要钱，我们之间的矛盾也少了很多。他开始主动跟我商量家里的财务规划，比如“这笔钱要不要用来买房首付”“那笔钱要不要存起来给孩子当教育金”。有次他跟朋友吃饭，回来后兴奋地说“我朋友都羡慕我，说我娶了个‘理财高手’老婆”，我笑着捶了他一下，心里却甜滋滋的。
我还学会了“平衡”——平衡带娃和理财，平衡家庭和自我。现在我每天依然会花很多时间陪孩子，给他们讲故事，陪他们玩游戏；但我也会留出自己的“理财时间”和“自我时间”，看基金报告，听理财课程，做瑜伽，和朋友逛街。我知道，只有自己活得精彩，才能给孩子更好的教育；只有自己独立自信，才能给家庭更好的支撑。
有次大宝问我“妈妈，你为什么这么喜欢理财啊”，我蹲下来抱着他说“因为理财能让我们的生活更好，还能让妈妈变得更优秀，给你和妹妹做榜样啊”。大宝似懂非懂地点点头，说“妈妈，我也要向你学习，以后好好读书，赚很多钱”。我笑着说“好啊，妈妈等着看”——其实我更希望他能学会“坚持”和“耐心”，这不仅是理财的真谛，也是人生的真谛。“理财的终极意义，不是赚多少多少钱，而是通过理财，掌控自己的生活，实现自己的价值，活成自己想要的样子。”
现在的我，依然每天坚持定投，只是定投金额从每月2000元增加到了5000元。我给自己制定了新的理财目标：五年内赚够100万，给家里换套大点的房子，带着全家去国外旅游。我知道这个目标很难，但我有信心实现——就像带娃一样，只要一步一个脚印地走，终会到达目的地。
很多宝妈问我“我也想理财，可不知道从哪里开始”，我总是会跟她们分享我的“三大心得”——这是我用三年时间总结出来的经验，也是我认为最适合宝妈的理财方法。
第一，选对赛道，比努力更重要。对宝妈来说，没有太多时间研究复杂的理财工具，定投基金是最好的选择。而基金的选择，要选自己熟悉的行业。比如我以前在互联网公司工作，就选科技基金；如果是做教育的宝妈，就可以选教育基金；如果是做医疗的宝妈，就可以选医疗基金。熟悉的行业能让你更清楚基金的涨跌逻辑，也能让你更有信心坚持下去。同时，要选“长跑型”基金，看基金的历史业绩，选那些五年、十年业绩都稳定在前30%的基金，而不是跟风买短期涨幅大的“网红基金”。
第二，长期持有，用耐心对抗波动。很多宝妈买基金总是“追涨杀跌”，看到基金涨了就买，跌了就卖，结果亏得一塌糊涂。其实定投的核心就是“微笑曲线”——在市场下跌时积累筹码，在市场上涨时收获收益。就像带娃，不能因为孩子一时的哭闹就放弃，要耐心等待他成长。我建议宝妈们定投后，不要每天看收益，每周看一次就够了；不要因为短期的波动就赎回，至少持有三年以上，才能看到复利的魔力。
第三，利用碎片化时间，高效学习。宝妈的时间很宝贵，不可能像全职理财者一样每天研究基金。但我们可以利用带娃的间隙学习：比如趁孩子睡觉的时候看基金报告，在送孩子上学的路上听财经新闻，在陪孩子玩的时候刷理财公众号的短文。同时，要学会“借力”，加入理财社群，和其他宝妈互相交流经验，不懂的问题及时请教，这样能少走很多弯路。
除了这三大心得，我还想跟宝妈们说：“不要因为自己是宝妈就放弃理财，不要觉得自己没精力就不敢开始。理财不是‘有钱人的游戏’，是每个普通人都能参与的‘财富积累计划’。每月500元也好，1000元也好，只要开始定投，坚持下去，就会有收获。就像带娃，没人天生就会，都是一边学一边做；理财也一样，没人天生就是‘高手’，都是一边实践一边成长。”
我还想给宝妈们提个醒：理财有风险，投资需谨慎。不要把家里的所有积蓄都用来定投，要留足半年的生活费作为应急资金；不要借钱理财，更不要加杠杆理财，这样会让你承担太大的风险，也会影响你的心态。理财是为了让生活更好，不是为了赌一把，一定要量力而行。“宝妈理财，求的不是‘一夜暴富’，是‘细水长流’；图的不是‘高收益’，是‘稳底气’。”
有人说“35岁的二胎宝妈，人生已经定型了”，可我用三年的经历证明：人生从来没有“定型”的说法，只要你愿意改变，愿意坚持，任何时候都能逆袭。从那个手心向上的家庭主妇，到靠定投科技基金赚50万的“理财高手”，我走过的路，每一步都浸透着带娃的疲惫和理财的坚持。
我想对所有的二胎宝妈说：“不要被‘宝妈’的身份困住，不要觉得自己只能围着孩子和家庭转。你可以一边带娃，一边理财；一边给孩子换尿不湿，一边看基金报告；一边给孩子冲奶粉，一边听财经新闻。那些别人觉得‘不可能’的事，只要你愿意尝试，就能做到。你不是只会带娃，你还能赚钱；你不是‘家庭主妇’，你是‘独立女性’；你不是只能手心向上，你还能靠自己的能力，给家人撑起一片天。”
我也想对那些不理解宝妈的人说：“不要觉得宝妈在家带娃很轻松，她们付出的辛苦，不比任何一份工作少；不要觉得宝妈没有价值，她们用自己的耐心和爱心，养育着未来的希望；不要觉得宝妈不能赚钱，她们只是把时间花在了孩子身上，只要给她们一个机会，她们就能创造惊喜。”
现在的我，每天早上醒来，看到身边熟睡的两个孩子，心里满是幸福；打开基金账户，看到稳步增长的收益，心里满是底气。我知道，未来的路还很长，带娃的路上还会有很多挑战，理财的路上还会有很多波动，但我不再害怕。因为我知道，我有带娃的耐心，有理财的智慧，有家人的支持，更有自己的底气。
最后，我想送给所有宝妈一句话：“带娃是一场修行，理财是一场成长。愿你既能把孩子带得很好，也能把钱赚得很漂亮；愿你既有软肋，也有铠甲；既有爱家人的温柔，也有靠自己的坚强。”毕竟，我们是宝妈，更是我们自己——那个永远值得被尊重、被认可、被热爱的自己。
来源：千面凡君