摘要：2025年10月27日，中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛年会上明确表态，将实施一次性个人信用救济政策，对疫情以来特定条件的逾期记录予以优化处理，政策计划在2026年初正式执行。这一消息让不少因小逾期发愁的人松了口气——要知道，以前征信上的逾期记录哪怕结清了，

2025年10月27日，中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛年会上明确表态，将实施一次性个人信用救济政策，对疫情以来特定条件的逾期记录予以优化处理，政策计划在2026年初正式执行。这一消息让不少因小逾期发愁的人松了口气——要知道，以前征信上的逾期记录哪怕结清了，也得足足等5年才能消除，期间办贷款、申信用卡都可能受影响。

征信这东西，现在和生活的绑定越来越紧，小到手机卡销户，大到买房买车，都得看它的“脸色”。结合2025年最新的政策细节、征信收费调整和异议处理新规，今天就把“新政怎么落地、谁能受益、逾期了该咋办”这些关键问题讲明白，帮大家把信用账算清楚，避开坑。

一、新政划重点：不是“洗白”征信，这3个核心边界要分清

这次征信政策调整，很多人误以为是“逾期不用怕了”，其实不是这么回事。新政有明确的适用范围和执行标准，核心是“救济非恶意逾期，保留惩戒效力”，这3个边界必须先搞懂。

1. 适用对象：只认“疫情后+小额+已结清”三类条件

新政不是普适性的“大赦”，必须同时满足三个硬性条件才能享受红利：

时间范围：逾期发生在疫情之后，具体起始时间以政策正式落地时的细则为准，大概率从2020年初开始计算；

金额标准：属于“小额逾期”，目前虽未明确具体数额，但从政策导向看，预计会参考各地人均可支配收入水平，大概率在1万元以内；

处理状态：逾期款项已经全额结清，未结清的不在此列。

简单说，只有疫情期间因临时困难导致小金额逾期，且早就把钱还上的人，才能享受记录不展示的政策。那些恶意透支、大额逾期不还的，该留的记录还得留，征信的惩戒作用不会弱化。

2. 处理方式：“不予展示”≠“彻底删除”，区别要记牢

很多人关心：符合条件的逾期记录是直接删掉吗？答案是“不是删除，而是不予展示”。这两者有本质区别：

“删除”是从征信系统里彻底抹去这条记录，相当于从没发生过；

“不予展示”是记录还在系统里，但金融机构查询时看不到这条信息，不影响信贷审批。

这样做既给了非恶意逾期者改过的机会，又保留了原始数据，防止有人钻空子。而且这是“一次性政策”，不是以后每次逾期结清都能不展示，这点一定要明确。

3. 执行时间：2026年初落地，不用个人主动申请

潘功胜明确提到，政策会在履行相关程序、完成技术准备后，于2026年初执行。符合条件的人不用跑网点、填申请，央行会联合金融机构通过系统自动识别符合条件的逾期记录，统一调整展示规则。

如果担心自己的情况是否符合，可以在2026年政策落地后，通过征信中心官网或APP查询自己的信用报告，上面会清晰显示逾期记录的展示状态。

二、直接受益的3类人：看看你在不在列？

新政针对性很强，主要瞄准那些“非主观故意逾期”的群体，这3类人能直接拿到红利，以后办信贷不用再受过去的小逾期拖累。

1. 疫情期间因失业、 illness 导致小额逾期的人

这是新政最主要的受益群体。比如2022年因失业断了几个月信用卡还款，逾期金额5000元，后来找到工作就立马结清了，这类情况正好符合“疫情后+小额+已结清”的条件，2026年初后这条逾期记录就不会再展示在征信报告里。

以前这类人哪怕逾期早结清了，申请房贷时也可能被银行要求增加首付比例，或者利率上浮，新政落地后就能和其他信用良好的人享受同等待遇。

2. 因“疏忽大意”造成的短期逾期者

很多人逾期不是没钱还，而是忘了还款日，比如信用卡少还了几十块，或者房贷晚还了两三天，这类“非恶意逾期”以前也得留5年记录。

只要这类逾期发生在疫情后、金额小额且已结清，就能被纳入新政范围。比如2023年房贷晚还了3天，逾期金额2000元，结清后这条记录明年就不会再显示，不用再为一时疏忽付出长期代价。

3. 结清逾期后仍被信贷拒之门外的小微企业主

很多小微企业主的经营贷、信用卡逾期是因为疫情期间现金流断裂，虽然很快结清了，但征信上的“污点”导致后续融资困难。新政落地后，他们的逾期记录不再展示，向银行申请经营贷时通过率会大幅提高。

这类群体对资金周转需求迫切，信用记录“松绑”后，能更顺利地拿到贷款，缓解经营压力，这也是新政支持实体经济的重要体现。

三、2025年已落地的征信福利：查报告更便宜，纠错更方便

除了明年初要执行的逾期优化政策，2025年已经有不少征信新规落地了，查报告花钱更少、改错误更快捷，这些实实在在的福利别错过。

1. 查征信成本大降：线上免费，线下前2次不花钱

2025年7月1日起，国家发改委下调了征信服务收费标准，个人查征信更划算：

线上查询：通过“中国人民银行征信中心”官网或APP查自己的信用报告，不管查多少次都免费，而且即时就能出结果；

线下查询：去银行网点或征信服务中心柜台查，每年前2次免费，从第3次开始每次只收5元，还不用付打印费。

以前有人怕查征信花钱，好几年都不看一次，结果有错误也不知道。现在成本这么低，建议每年至少查1-2次，及时发现问题。

2. 异议处理更高效：4种渠道可纠错，20天内给结果

如果发现征信报告上有错误，比如不是自己办的贷款、逾期金额不对，不用慌，2025年的异议处理流程很成熟，4种渠道随便选，而且全程不花钱：

线上渠道：登录征信中心官网，在“异议申请”栏目提交资料，3-5个工作日就能有初步反馈；

机构渠道：直接找逾期记录对应的银行或金融机构申请，比如信用卡逾期记错了，就联系发卡行处理；

自助渠道：去有征信查询机的网点，用身份证在机器上自助提交异议申请；

窗口渠道：带身份证去当地人民银行征信服务窗口现场办理，适合不会用手机的老年人。

不管选哪种渠道，征信机构或金融机构都得在20天内给出处理结果，错了的会更正，没问题的也会书面说明原因。

四、实操指南：逾期了别慌，分3种情况对症处理

征信出了问题，最忌讳的就是“不管不问”。结合2025年的政策，不同逾期情况有不同的处理办法，对症操作才能减少影响。

1. 还没逾期：做好2件事，避免留下记录

最好的办法就是别让逾期发生，这两件事一定要做好：

记准还款日：把信用卡、贷款的还款日设成手机闹钟，或者绑定银行卡自动还款，确保卡里余额充足；

及时更新信息：换手机号、换工作后，第一时间通知银行更新联系方式，不然银行催款联系不上你，逾期了都不知道。

现在很多银行有“容时容差”服务，晚还1-3天、少还10元以内，一般不会算逾期，不确定的可以问银行客服。

2. 刚逾期没几天：立刻还款+主动沟通，争取不上报

如果刚发现逾期，别等银行催，马上把钱还上，然后联系金融机构说明情况。要是因为特殊原因（比如突发疾病、系统故障）导致的逾期，态度诚恳点沟通，有的机构能帮忙不上报征信。

记住，逾期记录是银行按月上报的，不是一逾期就立马进征信系统，通常有1-2天的缓冲期，抓住这个时间窗口很关键。

3. 已经逾期且上了征信：分2类情况处理

要是逾期已经记录在征信上了，分两种情况应对：

符合新政条件的：先确认自己的逾期是否满足“疫情后+小额+已结清”，如果符合，不用申请，等2026年初系统自动调整，之后查征信就看不到这条记录了；

不符合新政条件的：只能先结清逾期款项，然后等5年，记录会自动消除。这期间要保持其他信贷记录良好，比如按时还信用卡、房贷，用新的好记录覆盖旧的不良记录，金融机构审批时也会综合考量。

五、避坑提醒：这3个“征信修复”骗局，千万别信

征信政策一调整，骗子又开始活跃了。2025年以来，“征信修复”骗局高发，这3个套路一定要警惕，凡是说能“洗白”征信的，全是骗人的。

1. 收高额费用帮“铲单”：钱给了人就跑

骗子会说“不管什么逾期都能删，收费5000到2万不等”，等你交了钱，要么让你伪造“非恶意逾期证明”去骗银行，要么直接拉黑跑路。要知道，除了央行规定的情形，没人能随便删除征信记录，花钱“铲单”都是骗局。

2. 搞“征信培训加盟”：教的全是歪门邪道

这类骗子打着“征信修复是朝阳产业”的幌子，招学员、收加盟费，教的所谓“技巧”其实是教唆你伪造失业证明、病历等材料，去金融机构骗贷或异议申诉。这么做不仅没用，还涉嫌违法，千万别碰。

3. 借“修复”骗个人信息：盗刷贷款风险大

骗子会说“要帮你提交修复材料”，让你把身份证号、银行卡号、手机验证码都给他，拿到信息后要么卖钱，要么直接用你的身份去办网贷、刷信用卡，最后吃亏的还是你。

真要处理征信问题，就走官方渠道，要么等新政自动优化，要么自己提交异议申请，根本不用找第三方。

最后说句实在话

这次征信新政不是“纵容逾期”，而是给那些“一时失误”的人一个改过的机会，让征信记录更能反映真实的信用状况，这才是征信系统的初衷。毕竟，谁都可能遇到临时困难，不能因为一次小额逾期就被一棍子打死。

对普通人来说，最该做的还是珍惜自己的信用。按时还款、定期查征信、发现错误及时纠错，这些才是维护信用的根本。新政是福利，但不能当“靠山”，真要是恶意透支、长期逾期，再宽松的政策也帮不了你。

信用这东西，攒起来难，毁起来容易。希望大家看完这篇能搞懂征信的规则，既知道怎么享受政策红利，也明白怎么守住信用底线。毕竟，好的信用记录，比什么都值钱。

来源：愿如意一点号2