摘要：”广州农商行一位客户经理把1.4万元过节费原路转回工资卡时，顺手把这句话发进朋友圈，十分钟内收获两百个赞——全是自家同事。

“钱已经花出去，又要退回来，这跟把咽下去的饭吐出来有什么区别？

”广州农商行一位客户经理把1.4万元过节费原路转回工资卡时，顺手把这句话发进朋友圈，十分钟内收获两百个赞——全是自家同事。

2022年到2024年，银行连发三年“过节费”，平均每人1.4万元；2025年7月，总行一纸通知：全部退回，否则“从绩效里分批扣”。

员工炸了锅，仲裁、热搜、监管调查一条龙，剧情比电视剧还密。

很多人把这事当“银行抠门”的八卦，其实真正的戏眼在后台：一张122亿元的不良资产清单、一条连续三年下滑的收入曲线、一份悄悄缩减的编制表。

过节费只是冰山露出海面那尖尖角，海水下面才是船体裂缝。

先算一笔小账，再看一笔大账。

小账：1.4万元×1.3万名员工≈1.8亿元，相当于广州农商行2025年上半年净利润的12%。

大账：同期银行要处置122亿元不良资产，按回收率30%估算，净窟窿85亿元。

小账只占大账的2%，但小账是现金，大账是账面，现金永远比账面疼。

为什么偏偏盯上过节费？

因为“福利”在财务口径里属于“可控费用”，砍起来不触动监管红线，也不像裁员那样需要提前30天公示。

说白了，就是最快能“抠”出现金的地方。

不良资产像发霉面包，越放越绿。

广州农商行把122亿元债权挂到产权交易所，行业集中度高得吓人：租赁和商务服务业38.78%，房地产20.5%。

这两个行业近两年什么光景，懂的都懂。

面包发霉，银行只能降价卖，卖价越低，利润越薄，于是出现“营业收入增9%，净利润却跌11%”的怪象——赚的是假钱，亏的是真钱。

收入下滑像滑梯，一旦坐上去很难半路停。

2021年到2024年，营收从234亿元滑到158亿元，平均每年掉10%。

同期员工人数从1.42万减到1.3万，人少了，钱还是不够花，于是“砍福利”成了最后的手刹。

监管也添了一把火。

广东监管局初步结论：广州农商行过节费“超出行业标准”。

同业平均3000—5000元/年，它发1.4万元，高出两倍。

监管没说“违规”，但一句“超标”足够让审计部连夜写通报。

银行最怕的不是罚款，而是被监管“盯梢”，后续每一笔福利都得报批，等于给费用上了紧箍。

员工士气像气球，扎一针就泄。

客户经理最怕的不是退钱，而是“秋后算账”的预期：今天能要回过节费，明天会不会追讨五年前的防暑降温费？

人心一散，队伍就难带。

上半年贷款余额已经下滑0.4%，再叠加士气低谷，明年开门红谁来冲业绩？

声誉风险像墨水，一滴就能染黑一桶水。

社交媒体把“退钱”截成十秒短视频，配文“银行让员工白打三年工”，播放量过亿。

真相复杂，情绪简单，吃瓜群众才不管122亿元不良资产，他们只记得“银行连过节费都要抢回去”。

品牌受损，存款搬家，负债端成本上升，利润表更难看，负循环就此闭环。

怎么办？

短期看，劳动仲裁8月开庭，如果裁决“退款条款无效”，银行得自己吞回1.8亿元，利润表立刻失血；如果裁决“退款有效”，士气失血。

无论输赢，都提醒所有城商行：福利不是“想发就发”，必须提前写进薪酬方案，经过职代会、监管备案，留好“逃生通道”。

中期看，122亿元不良资产处置节奏是关键。

发霉面包要么一次性扔掉，要么切成小片折价卖，拖得越久，毒素越往中心渗。

广州农商行已把首批30亿元资产包定价降到本金的四成，买方是地方AMC，算是“断臂”第一步。

长期看，收入结构必须换引擎。

对公地产贷款失速，就把信贷资源转向普惠小微、零售消费、绿色技改。

息差收窄，就做大中间业务：交易银行、财富管理、托管外包。

一句话，把“吃息差”改成“吃服务”，才能把营收曲线重新拉上去。

写在最后。

过节费事件像一面镜子，照出不少区域性银行的共同困境：资产质量恶化—利润下滑—费用压缩—士气受挫—业务更难做。

镜子不照，裂缝只是裂缝；镜子一照，裂缝就成了峡谷。

退1.4万元是小事，让1.3万名员工相信“裂缝能补好”才是大事。

银行不是印钞机，而是信用机器，信用一旦漏风，比坏账更难修。

下一次再发过节费，最好先把面包放进冷藏，再告诉员工：这份福利不是施舍，而是规则内应得的体面。

只有规则跑通了，情绪才不会翻车。

来源：幸福饼干MNzmuS