摘要：北京国贸一家券商中层林骁，把午餐从88元的轻食沙拉换成18元的自带饭盒，只用了三天就习惯。

“不是买不起，是怕买了就后悔。

”

北京国贸一家券商中层林骁，把午餐从88元的轻食沙拉换成18元的自带饭盒，只用了三天就习惯。

他算过账：一年省下的2万块，等于给基金账户多添了“一份年终奖”。

这不是孤例。

央行刚公布的半年报像一记冷锤：2024年上半年居民储蓄率飙到36.8%，定期存款占比首次破65%。

钱没有消失，只是从商家的收银机直接跳进了银行的定期户头。

一、省钱省出新赛道：谁在“缩”？

餐饮、服饰、娱乐，三大“ discretionary（可自由支配）”消费全线失守。

- 国家统计局数据：上半年餐饮收入同比降1.2%，服装鞋帽降2.8%，社零总额却只微涨3.1%。

- 艾媒咨询同步给出镜像：二手平台用户破4亿，服装共享租赁同比涨210%。

一句话总结——“花得少”不等于“不花”，而是“换种花法”。

二、90后接棒“抠门教主”：不是穷，是算得精

社科院发现，90后储蓄率28.5%，首次反超80后的26.1%。

区别在哪？

- 80后省钱靠“忍”——不买；

- 90后省钱靠“换”——买二手、拼单、共享。

他们给每一笔钱都打上“ROI（投资回报率）”标签：一杯手冲咖啡=一份重疾险保费，立刻放下杯子。

三、技术助攻：APP把“省钱”做成游戏

- 支付宝“笔笔攒”：每花一笔就同步扣5元进冻结金，半年帮用户攒出一只“隐藏钱包”；

- 银行“零钱组合”：年化2%以下，照样把活期利息提升6倍，单日可T+0赎回，流动性锁死焦虑。

技术把“延迟满足”切成即时正反馈，省钱不再靠意志力，而靠系统帮你“自动抠”。

四、商家被迫“拆套卖”：零售、餐饮、旅游三线变形

- 永辉超市把生鲜面积扩大15%，SKU砍掉三成“可有可无”的中高端零食；

- 海底捞推出“小份菜+自助厨房”模式，顾客可以点半份肥牛，顺便买走原切肉片回家DIY；

- 携程上线“夜销”频道，五星级酒店套房当晚8点跳水价，抓住“说走不敢走”的犹豫党。

当消费者把“非必要”写进黑名单，商家只能把“必要”重新定义。

五、K型分化：高端与基础两头火，中间最难受

- 上半年奢侈品在华销售仍保持双位数增长，LV再次提价5%，门店排队照旧；

- 拼多多“9块9”爆款销量同比增70%；

- 唯独300—800元价格带的品牌“消失”得最快——既不够高端，也不够便宜。

消费不是全面降级，而是“中间层被抽空”，市场变成哑铃。

六、三张底牌决定后续走向

1. 就业：16—24岁失业率仍高于12%，只要青年就业预期不稳，防御性储蓄就不会松口。

2. 社保：教育、医疗、养老的三座大山预期一旦改善，敢花系数立刻反弹。

3. 政策：定向消费券只是“止痛贴”，国务院《促进消费扩容提质行动方案》能否把民生痛点做成“安全垫”，才是大招。

七、普通人可以怎么做？

- 把“省钱”升级为“省风险”：每月先存10%进“失业基金”，再谈投资理财。

- 用“共享”替代“拥有”：一年穿不到五次的西装、婚纱、露营车，直接租；

- 给消费加“72小时冷静期”：想买的东西放购物车三天，再回来看是否仍“非它不可”。

结尾一句话

钱越难赚，越要把它花在“确定性”上——要么换成技能、健康、能睡安稳的保障，要么干脆让它躺在账户里，等一个敢花的明天。

来源：桑园欣然养蚕一点号