摘要：我在债务行业做了快5年，每天接待几十位欠几十万、上百万的粉丝，发现大家最慌的不是没钱还，而是怕“不小心触犯刑法”。

你是不是常被这些话吓住？

催收说“信用卡超5万就犯诈骗罪，要坐牢”，主播却保证“所有负债都是民事纠纷，不用怕”。

还有些律所、法务补刀“再不处理只剩3个月，晚了就来不及”。

到底谁在说真话？

我在债务行业做了快5年，每天接待几十位欠几十万、上百万的粉丝，发现大家最慌的不是没钱还，而是怕“不小心触犯刑法”。

怕坐牢？只需要盯紧2种债务，其他都白慌

很多人一逾期就担心所有债都涉刑，其实没必要。真要怕坐牢，重点看两类债务，剩下的再催，本质都是民事纠纷。

1. 50万以上的银行信贷：有造假才可能涉刑，现在想造假都难

要是你做生意，借过银行50万以上的信用贷款，得自查：借钱时有没有故意提供假资料？ 比如找中介包装假流水、伪造营业执照，明知还不起还骗银行放贷。

真这么做了，逾期后可能涉及“贷款诈骗罪”，但这种情况现在很少。据行业数据，2024年银行信贷线上化率超85%，大部分贷款是大数据自动匹配，不用提交纸质资料，想造假都没机会。

也就是说，只要当时没主动骗，就算欠100万也只是民事问题。

2. 信用卡：单卡超5万+2个条件，才可能触发刑事，少一个都不算

这是催收最爱夸大的点，他们只说“超5万就犯诈骗罪”，却漏了两个关键前提。根据《刑法》第1996条，信用卡涉刑要同时满足3个条件：

- 单张卡透支超5万（注意：是单张，3张加起来5万不算）；

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- 银行经过3个月、2次有效催收（得是正式书面或电话催收，有记录才算）；

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- 你主观有“恶意透支”行为（比如刷完就不打算还，或逾期后失联、换手机号躲催收）。

我查过过去3年的案例，2023年后信用卡涉刑案子比之前少了60%以上，几乎所有被判刑的，都是“失联躲催收+单卡超5万”。要是你逾期后正常接电话，跟银行说“现在没能力还，但会想办法”，就算单卡欠10万，也不会涉刑。

别被这3类人骗了！逾期后最该防的不是催收，是他们

很多人逾期后慌不择路，反而被坑走最后一点钱。根据粉丝反馈，有3类人最该警惕，尤其是第三类，很多人想不到。

催收常说的“超5万就坐牢”“只剩3个月时间”，全是套路。他们的目的只有一个：让你恐慌，哪怕借高利贷、刷其他信用卡，也要先还他们的钱。

记住，催收没有执法权，不能决定你会不会坐牢，他们的话别当真。

只要有人说“我能带你赚钱上岸，先交几千块学费”，直接拉黑。我见过很多粉丝，本来就欠钱，还被这些人骗走几万，最后债务更重。逾期后该做的是省钱、赚钱，不是花钱“买希望”。

现在很多债务主播推“托管协商”“法律咨询”服务，收费几千到几万。我不否认有些服务有用，但如果现在连生活费都紧张，千万别借钱付费。大部分债务问题，自己查政策、跟银行沟通就能解决，把钱留着给家人吃饭、交房租，比什么都重要。

最后说句实在话：逾期不可怕，怕的是慌了神

我见过很多人，本来只是民事纠纷，听了催收的话躲起来不接电话，反而把事情搞复杂。其实记住两点就行：一是没造假、不失联，就不会坐牢；二是别乱花钱，先顾好当下生活。

要是你有信用卡逾期，哪怕单卡超5万，也别慌，偶尔接银行电话，说清情况就好。下期我讲逾期后被起诉怎么办，房子、车子会不会被冻结，流程是怎样的。

来源：谷霸007