摘要：金秋九月，本是高密大地玉米飘香、颗粒归仓的时节，然而连日阴雨却给“三秋”生产蒙上一层阴影，田间积水没过脚踝，收割机陷在泥里寸步难行，刚收割的玉米堆在院里，潮气裹着水汽，随时面临霉变、发芽的风险。

高密农商银行

金秋九月，本是高密大地玉米飘香、颗粒归仓的时节，然而连日阴雨却给“三秋”生产蒙上一层阴影，田间积水没过脚踝，收割机陷在泥里寸步难行，刚收割的玉米堆在院里，潮气裹着水汽，随时面临霉变、发芽的风险。

高密农商银行以“政策护航+金融赋能”为双轮驱动，将金融服务的“触角”直接延伸到秋收一线，用定制化方案、高效率服务、全方位支持，为农户破解“融资难、收粮急、存储愁”的难题。而刘莉家庭农场从“贷款碰壁”到“规模领跑”的蜕变，正是这场“金融助农战”中最鲜活的“注脚”。

从“200亩”到“5600亩”，农商银行定制贷款破解农企扩张困局

作为高密本地规模领先的家庭农场经营者，刘莉曾因农业经营的“融资难题”屡屡碰壁，早年扩张土地时，因农业用地承包性质特殊无法作为传统抵押物，多家金融机构的贷款申请均以“缺乏担保”为由拒绝。“看着成片的土地空着，心里急得上火，要是凑不齐钱，一年的好时机就错过了。” 就在刘莉一筹莫展时，高密农商银行的客户经理主动找上了门。不同于其他金融机构“一刀切”的审批标准，农商银行客户经理没有只看“抵押物清单”，而是沉下身子调研，从土壤质量、种植品种，到刘莉的经营规划、过往口碑，再到当地玉米、小麦的市场行情，一一摸查清楚。最终，基于对刘莉及其农场发展潜力的信任，为其提供了无需抵押物的贷款方案。当100万元的资金支持到账后，不仅解决了刘莉燃眉之急，也为她的农场注入了持续发展的动力。

“我们农场能有如此规模离不开农商银行的支持，农场建成初期，农商银行针对我们的经营情况为我们单独制定了贷款方案，无抵押、无担保，在当时那可是独一份的贷款政策啊。”如今，刘莉的家庭农场早已今非昔比：大田种植面积突破5600亩，其中1600余亩是高标准农田，2000余亩为良种繁育区，年经营收入稳定在1800万元以上，成为高密市农业规模化经营的标杆。

400吨日烘干能力，金融赋能破解阴雨存储“老大难”

“要是没有农商银行的支持，今年这阴雨天气，玉米收下来都没地方好好存！”站在农场内矗立的大型烘干塔前，刘莉的感慨道出了众多种粮大户的心声。随着农场发展需求升级，农商银行对刘莉家庭农场的金融支持更是持续加码，目前已为刘莉家庭农场授信1499万元，用信1185万元，其中关键一笔资金，正是用于建设眼前这座“救命的烘干塔”。这座由农商银行贷款支持建成的烘干设备，日烘干能力达400吨，配备智能控制系统可实时调整参数，既能最大程度减少环境污染，更能在阴雨天气里精准锁住粮食品质。

今年年初，为解决小麦仓储问题，刘莉便引进了先进的烘干塔设备，但是建塔的成本较高，“资金从哪里来”是面临的首要问题。在得知这一情况后，农商银行迅速行动，主动上门服务、了解情况，并加班加点梳理材料、测算额度。基于其良好的信用记录、农场稳定的经营效益以及对未来发展的清晰规划，仅用三天便为其增信提额499万元，确保设备采购资金及时到位。“如今有了这座烘干塔，不仅自家玉米能及时烘干存储，还能为周边农户提供仓储烘干服务。”这座烘干塔，早已从“自家设备”变成了“邻里共享的丰收保障”。

“现在不少金融机构找我合作，但农商银行在我最难时给了‘独一份’的支持，这份情我记一辈子，它永远是我唯一的金融合作伙伴！”刘莉的这番话语，正是高密农商银行“以客户为中心”服务理念的最佳印证。

2.5亿+9700万，全方位织密“三秋”金融保障网

刘莉的故事，只是高密农商银行服务“三秋”生产的一个缩影。面对连日阴雨给玉米秋收带来的挑战，该行不局限于“点对点”的个体帮扶，而是以“全局思维”制定服务方案，为辖区农业生产织密“金融保障网”。

一是政策先行，下好秋收金融服务先手棋。早在“三秋”生产启动前，高密农商银行就本着“多收粮、收好粮、防风险”的原则，提前制定“双引导”政策。一方面，重点关注辖区内大牟家镇、河崖镇等玉米主产区，组建专门服务团队，提供金融对接服务，确保重点区域、关键节点的信贷需求第一时间解决；另一方面，聚焦经营效益好、资金周转快的粮食收购、存储、加工企业，以“企业+农户”的模式，带动上下游产业链协同发展。同时，借助种粮大户对接清单，在播种期前两个月，即开展“地摊式”对接走访、评级授信，逐户登记种植面积、测算资金需求，目前辖内80%以上的种粮大户已经完成授信，真正实现“钱等粮”。

二是渠道拓宽，搭建三秋生产融资保障桥。为帮助粮食收购主体降低融资门槛，高密农商银行积极与省农担公司、融资担保公司、人社部门开展深度合作，引入省农担公司的各项担保及优惠政策，优化融资机制。对接人社部门的“创业贴息”政策，对符合条件的种粮大户，给予贷款利息补贴，切实减轻融资成本。截至目前，高密农商银行与省市两级融资担保公司合作推出的用于“三秋”的贷款规模已达3亿元。

三是服务下沉，畅通三秋链式融资快车道。通过清单客户走访、行业客户营销、驻点办公，深入农业合作社、种植大户、家庭农场一线，摸清秋粮产量、质量及资金需求，实现“当天申请、当天受理、当天发放”；同时引导客户使用手机银行、微信公众号等线上渠道办贷，让农户足不出户就能拿到“秋收钱”，真正做到为万千农户打通融资“快车道”。“秋雨季”以来，高密农商银行已累计投放专项贷款9700余万元，以实际行动在雨幕中架起“金融桥梁”。（管晓彤 李霖）

寿光农商银行

近期，寿光地区遭遇持续降雨天气，农田积水严重、玉米作物倒伏霉变、蔬菜大棚墙体受淹，当地种植户面临作物减产、生产停滞的严峻困境。为精准解决受灾农户资金需求，寿光农商银行结合辖区实际推出“同心共济贷”，专项支持强降雨导致农作物受灾、农田大棚受损后的抢收、设施重建等需求，以高效信贷支持和贴心金融服务，为农户筑起抗灾复产的“金融防护墙”。

从专项贷款送上门，守住玉米“丰收果”

“十月初雨就没断过，地里积水最深时能没过膝盖，眼看要收割的玉米全泡在水里，我这心里比针扎还难受。”站在自家被淹的玉米地前，种植户王大哥声音里满是焦急。他经营的合作社共种植200亩玉米，持续降雨已导致部分玉米穗发霉变质，若不能及时引入烘干设备处理剩余作物，损失将进一步扩大。可一台大型烘干设备需数十万元资金，短期内筹集款项成为王大哥的“心头难题”。

灾情发生后，寿光农商银行立即组建“抗灾助农小队”，深入辖区田间地头逐户走访受灾农户。在了解到王大哥的困境后，工作人员现场核查作物受灾面积、评估烘干设备需求，结合其生产经营实际，启动救灾贷款“绿色通道”，简化审批流程、压缩办理时间，在最短时间内为其投放50万元专项贷款。拿到资金后，王大哥第一时间购置2座烘干塔，目前设备已全部安装并投入使用。“多亏农商银行的贷款来得及时，这200亩玉米的‘收成底’算是保住了！”王大哥看着运转的烘干塔，紧锁的眉头终于舒展。

精准放款纾民困，护航辣椒“复产路”

“整夜整夜睡不着觉，就怕雨再下下去，大棚墙体塌了！”提及灾情，稻田镇种植户单桂芳难掩焦虑。她经营着2个蔬菜大棚，专门种植辣椒，10月份以来的持续降雨导致地下水位不断攀升，大棚内积水难以排出。尽管她夜以继日地抽水，但水位始终不见下降，“现在只能先抽水保住大棚墙体，想重新栽苗至少要等到元旦前后，可垫土、修墙体、买育苗的钱都没着落，真不知道该咋弄。”

寿光农商银行的客户经理在灾情摸排中得知单桂芳的情况后，第一时间赶赴大棚现场，踩着泥泞查看墙体受损程度与积水情况，详细讲解农商银行针对受灾农户新推出的“同心共济贷”等专项政策。考虑到大棚修缮刻不容缓，支行特事特办，当天就将资料收集、额度评估、贷款审批等流程“并联推进”，实现“当日对接、当日审核、当日放款”，为单桂芳发放10万元“同心共济贷”，专项用于大棚垫土、墙体加固及后续育苗物资采购。拿到贷款后，单桂芳悬着的心终于落地：“有了这笔钱，就能赶紧把大棚修好，等着明年开春重新栽苗，你们真是帮我们渡过了难关！”

“农民的需求在哪里，农商银行的服务就延伸到哪里。”面对灾情，寿光农商银行始终将抗灾助农作为紧要任务，全力护航农户、合作社等经营主体抗灾复产。下一步，寿光农商银行将持续加大涉农贷款投放力度，不断创新金融产品、优化服务流程，深入田间地头提供“零距离”金融服务，全力保障灾后秋收、秋种有序推进，用实际行动守护农户的“钱袋子”与“粮袋子”。（侯健 李健生 黄福媛）

来源：潍坊市农信联社