摘要：去年和小区老杨聊天，他掏出手机里的账户截图，我眼睛都直了——2015年股灾、2018年大跌、2022年震荡，他不仅没亏，还在每次牛市里赚了不少，10年本金翻了4倍。

去年和小区老杨聊天，他掏出手机里的账户截图，我眼睛都直了——2015年股灾、2018年大跌、2022年震荡，他不仅没亏，还在每次牛市里赚了不少，10年本金翻了4倍。

我忍不住问秘诀，老杨却没直接说，反而翻出我的交易记录：“你看你，2021年牛市赚的钱，2022年全亏回去了，还倒贴不少，问题不在选股，在没守住该守的规矩。”

这话戳中了我的痛处。前几年牛市我确实赚过钱，可每次股灾一来，不仅利润全吐，本金还得亏一大截。直到老杨把他压箱底的3条铁律拆给我，我才明白：散户在A股想长久赚钱，不是靠抓牛股，是靠在牛市里守住利润，在股灾前及时脱身。今天就把这些干货讲透，帮你搞懂怎么用这3条铁律，既能在牛市里赚钱，又能躲过股灾的坑。

一、扎心真相：80%散户栽在“牛赚熊亏”，错在没铁律

先给大家看组数据：某券商统计，近10年经历过完整牛熊周期的散户，80%都逃不过“牛赚熊亏”的怪圈——牛市里赚的钱，到熊市（或股灾）全亏回去，甚至倒贴本金。我自己就是典型，2021年牛市赚了5万，2022年一年就亏了7万，不仅白忙一场，还多亏了2万。

老杨说，散户“牛赚熊亏”，核心不是“运气差”，是“没铁律”——牛市里贪心，赚了还想赚，不知道止盈；股灾来临时恐慌，该割不割，越套越深。他见过太多散户，牛市里像“股神”，股灾一来就慌了神，最后一场空。

很多人觉得“A股赚钱靠消息、靠技术”，其实不是。老杨刚入市时也沉迷技术分析，研究K线、指标，结果2015年股灾还是亏了不少。后来他总结出3条铁律，从那以后，不管是牛市还是股灾，都没再吃过大亏。他说：“A股就像个‘过山车’，没铁律的人，只会在山顶被套，在谷底割肉；有铁律的人，才能在高处下车，在低处上车。”

别再把“没赚到钱”归咎于“没消息、没技术”，先想想自己有没有能守住的铁律。没有铁律的炒股，就像没安全带的过山车，早晚要出事。

二、先搞懂：A股赚钱的核心，是“牛市拿住，股灾躲开”

很多散户刚入市，就想着“天天赚钱”“抓翻倍股”，结果越急越亏。老杨做了15年股票，他说：“A股赚钱的核心，不是‘抓牛股’，是‘牛市拿住利润，股灾躲开风险’——牛市里只要别瞎折腾，大多能赚钱；股灾时只要及时脱身，就能保住本金，本金在，下次牛市才有机会。”

以前我总觉得“牛市要频繁换股，才能赚更多”，结果2021年换了12只股，手续费花了近万，最后收益还不如买只指数基金不动的人。老杨给我算过一笔账：如果在牛市里抓住一只趋势好的股票，拿住不放，赚50%不难；但如果频繁换股，就算每次赚5%，10次操作下来，扣掉手续费，收益可能还不到30%，而且一旦踩错一只股，就可能白忙。

A股的规律很明显：牛短熊长，而且股灾（或大跌）来得快、跌得狠。老杨把这比作“种地”——牛市是“收获季”，要及时收割；股灾是“灾害季”，要赶紧躲起来；平时是“播种季”，慢慢布局。散户的问题是，收获季贪多，不想收割；灾害季恐慌，不会躲；播种季急着收获，最后啥也得不到。

看懂“牛市拿住、股灾躲开”的逻辑，你就明白为什么老杨能在A股长久赚钱——他不是比别人聪明，是比别人更懂守规矩。

三、实战干货：老股民的3条铁律，牛市不亏躲股灾

这3条铁律，是老杨15年炒股总结的“保命赚钱法”，我用了一年，不仅没再“牛赚熊亏”，还在2023年的小行情里赚了10%。每一条都简单实用，照着做就能少走弯路。

铁律1：“牛市里，跌破20日均线就止盈”——别贪最后一口肉

老杨说，牛市里最容易犯的错就是“贪心”——赚了10%想赚20%，赚了20%想赚50%，结果股价回调，利润全吐。他的止盈铁律很简单：牛市里买的股票，只要跌破20日均线，不管赚多少，立马止盈。

为什么是20日均线？老杨解释：20日均线是牛市里的“趋势线”，股价在20日均线上方走，说明趋势没破，可以继续持有；一旦跌破20日均线，说明趋势可能反转，再贪心就会被套。

他2021年买的一只消费股，涨到30%时还没跌破20日均线，就继续持有；后来股价跌破20日均线，他果断卖出，最后赚了28%。如果当时贪心不卖，后续股价跌了15%，收益就只剩13%了。

我以前牛市里总贪心，赚了50%还不卖，结果股价回调，最后只赚了10%。现在按老杨的铁律，跌破20日均线就止盈，虽然没赚到“最后一口肉”，但至少保住了大部分利润，比贪多套住强。

这里要注意：牛市里偶尔会有“假跌破”，比如股价跌破20日均线一天，第二天又涨回来，这种情况可以再等等；但如果连续3天跌破20日均线，一定要止盈。

铁律2：“股灾前，成交量骤减就减仓”——提前躲坑

很多散户怕股灾，是因为不知道股灾什么时候来，等发现时已经跌了很多，想割都来不及。老杨的“躲股灾铁律”很简单：平时看大盘成交量，如果大盘成交量连续3天骤减（比前一天减少30%以上），而且热点板块集体回调，就赶紧减仓，至少减到50%以下。

老杨说，成交量是“资金的晴雨表”，牛市里成交量持续放大，说明有资金在买；一旦成交量骤减，说明资金开始撤退，没人买了，股价很容易下跌，甚至引发股灾。2015年股灾前，大盘成交量就连续骤减，老杨当时减仓到20%，躲过了大跌；2018年大跌前，他又靠这招减仓，保住了大部分利润。

我2022年没注意成交量，大盘成交量骤减时还满仓，结果大跌一来，亏了15%才割肉。现在每天看大盘成交量，只要连续骤减，就赶紧减仓，虽然可能会错过一些小行情，但至少能躲过大跌，保住本金。

这里要提醒：成交量骤减不一定马上就股灾，但大概率会有回调，减仓是为了“防患于未然”，别等到股灾来了才慌。

铁律3：“任何时候，单只股仓位不超30%”——别把鸡蛋放一个篮子

很多散户炒股，喜欢“全仓一只股”，觉得“能赚更多”，结果一旦碰到股灾，这只股大跌，就亏得很惨。老杨的仓位铁律很严格：不管是牛市还是熊市，单只股票的仓位绝对不超过30%，总仓位在牛市里不超过80%，熊市里不超过30%。

老杨2015年股灾时，虽然手里有一只股跌了20%，但因为这只股仓位只有25%，总仓位也只有50%，所以整体只亏了5%，比满仓的人亏20%强太多。他说：“仓位管理不是‘少赚钱’，是‘保本金’——就算一只股跌了，其他股可能还涨，能对冲风险；本金在，下次牛市才有机会赚回来。”

我以前全仓买过一只科技股，2022年这只股跌了30%，我整体亏了30%，差点没扛住。现在按老杨的铁律，单只股仓位不超30%，总仓位在牛市里70%，熊市里30%，就算碰到大跌，整体亏损也能控制在5%以内，心里踏实多了。

这里要注意：别觉得“牛市里仓位越高赚越多”，仓位高风险也高，一旦碰到回调或股灾，亏得也多；合理控制仓位，才能在牛市里赚钱，在熊市里不慌。

四、避坑指南：守铁律时最容易踩的4个“坑”

我见过很多散户学了铁律，还是赚不到钱，都是因为踩了这些坑。把这些坑记在心里，能帮你更好地守住铁律，在A股长久赚钱。

坑1：“铁律灵活用”，结果变成“没铁律”

很多散户学了铁律，却总想着“灵活变通”——比如铁律说跌破20日均线止盈，他觉得“只是小回调，再等等”，结果越套越深；铁律说单只股仓位不超30%，他觉得“这只股肯定涨，多买一点没事”，结果满仓被套。

老杨说，铁律的核心是“严格执行”，不能“灵活用”——一旦开始灵活，就等于没铁律，最后还是会犯老毛病。他2018年有只股跌破20日均线，虽然他觉得“还能涨”，但还是按铁律止盈了，后来这只股又跌了20%，他庆幸自己没灵活。

我以前也总“灵活用”铁律，结果亏了不少。现在不管多犹豫，都严格按铁律操作，虽然偶尔会错过一些小机会，但至少没再吃大亏。

坑2：“听消息改铁律”，被消息坑

很多散户容易被“消息”影响，比如听别人说“这只股还能涨，别止盈”，就改了止盈铁律，结果被套；听别人说“大盘没事，别减仓”，就改了减仓铁律，结果碰到大跌。

老杨从来不听消息，只信自己的铁律。他说，消息大多是“滞后的”“假的”，等你听到消息，主力早都操作完了，你再改铁律，只会变成“接盘侠”。我以前听消息改铁律，结果亏了3万，后来再也不信消息，只信铁律。

坑3：“牛市里频繁换股，忘了铁律”

很多散户在牛市里，看到别人的股票涨得快，就忍不住换股，把“跌破20日均线止盈”的铁律抛到脑后，结果换进去的股没涨，原来的股却涨了，两边吃亏。

老杨在牛市里很少换股，只要没跌破20日均线，就拿着不动。他2021年买的一只新能源股，拿了半年，赚了45%；如果当时频繁换股，可能还赚不到这么多。他说，牛市里最忌讳“这山望着那山高”，守住一只好股，比频繁换股强。

坑4：“股灾时慌了神，乱割肉”

很多散户在股灾时，会慌得乱割肉——不管有没有跌破20日均线，不管仓位多少，只要看到跌就割，结果割在谷底，后面涨回来又后悔。

老杨在股灾时，只会按铁律减仓——如果没跌破20日均线，就少减点仓；如果跌破20日均线，就多减点仓，不会乱割。他2022年大跌时，按铁律减仓到30%，后来大盘涨回来，他又把仓位加上去，没错过反弹。

五、老股民的忠告：A股赚钱，靠的是“守纪律，不贪心”

老杨做了15年股票，他说：“很多散户觉得A股赚钱靠运气、靠技术，其实不是，靠的是‘守纪律，不贪心’——守住铁律，不贪心赚最后一口肉，不恐慌乱割肉，才能在A股长久赚钱。”

他给我3句忠告，现在我每天都记在心里，也分享给你：

1. 守纪律比啥都重要：铁律定好后，一定要严格执行，别找借口灵活，别听消息改变，纪律在，本金就在，收益就在；

2. 不贪最后一口肉：牛市里别想着赚完所有钱，跌破20日均线就止盈，保住大部分利润比啥都强；

3. 不慌不乱躲股灾：股灾来临时别恐慌，按成交量铁律减仓，别乱割肉，本金在，下次牛市还有机会。

这一年，我照着这3句忠告做，不仅没再“牛赚熊亏”，还在小行情里赚了钱。以前总觉得“A股赚钱难”，现在才明白，守住纪律、不贪心，A股也能赚到钱。

结尾：A股不难，难的是“守住铁律”

讲完这些，肯定有人会问：“学了这3条铁律，在A股就能稳赚吗？” 我得说实话：不一定，但能帮你躲过80%的坑，在牛市里保住利润，在股灾里守住本金，比80%没铁律的散户强得多。

A股不是“赌场”，也不是“提款机”，是需要铁律、纪律和耐心的地方。守住这3条铁律，不贪心、不恐慌，你就能在牛市里赚钱，在股灾里躲坑，长久地在A股生存下去。

最后想问问大家：你在A股有没有自己的铁律？有没有因为没守住铁律，在牛市里没保住利润，或者在股灾里亏了钱？欢迎在评论区留言，咱们一起交流，把A股的坑都避开！

风险提示：本文所讲的3条炒股铁律，仅为实战经验总结，不构成具体投资建议。A股市场波动剧烈，存在较大风险，投资者需结合自身风险承受能力、投资目标，理性判断决策，切勿盲目跟风操作，自主承担投资风险。

来源：陀螺34095