摘要：前阵子同学聚会，老陈掏出手机展示股票账户时，满桌人都静了——10万本金，5年滚到80万，靠炒股把房贷提前还了大半。有人急着问“有没有内幕消息”，老陈却笑着摇头：“哪有什么内幕，就靠4条规矩死磕，躲过了3次大跌，抓住了2波大行情。”
前阵子同学聚会，老陈掏出手机展示股票账户时，满桌人都静了——10万本金，5年滚到80万，靠炒股把房贷提前还了大半。有人急着问“有没有内幕消息”，老陈却笑着摇头：“哪有什么内幕，就靠4条规矩死磕，躲过了3次大跌，抓住了2波大行情。”
这话我起初没当回事。毕竟我自己拿着20万入市，追热点、听消息，3年亏到13万，股市里的“技巧”听了一箩筐，没一个管用。直到老陈翻开他的交易笔记，里面密密麻麻记着买卖理由，每笔操作都围绕着几条简单的规矩，数据骗不了人。
后来缠着他学了一年，我不仅补回亏损，去年还靠这几条规矩抓住了新能源的小行情，赚了15%。这才明白，散户在股市赚不到钱，不是运气差，是没守住该守的规矩。今天就把老陈压箱底的4条铁规拆透，但先泼冷水：这不是“一夜暴富”的秘籍，是帮你在行情来临时接住机会、行情差时保住本金的实在办法。
一、扎心真相：90%散户赚不到钱，错在“没规矩”
先给大家看组从券商朋友那拿到的数据：A股近5年的散户账户中，能实现年化正收益的不足10%，剩下90%要么亏损，要么原地踏步。我以前就是这90%里的典型，最惨的2022年，追了3次热点，每次都亏10%以上，账户里的钱像流水一样少。
老陈说，散户赚不到钱，核心不是“不会选股”，是“没规矩”——买卖全凭感觉，涨了贪心不卖，跌了恐慌乱割，行情来了抓不住，风险来了躲不开。他见过太多散户，把股市当成“赌场”，今天听这个说买就买，明天看那个说卖就卖，一年下来交易记录满屏，本金却越炒越少。
很多人觉得“炒股靠技术”，其实不是。老陈刚入市时也沉迷研究指标，MACD、KDJ翻来覆去看，结果还是亏。后来他发现，比技术更重要的是“规矩”：什么时候该买、什么时候该卖、该买多少、该亏多少止损，这些定死了，才能在市场里站稳脚跟。
别再把“没赚到钱”归咎于“没技术”，先想想自己有没有一套能守住的规矩。没有规矩的炒股，就像没驾照开车，早晚要出事故。
二、先搞懂：股市赚的不是“快钱”，是“行情的钱”
很多散户刚入市，就想着“一个月赚20%”“一年翻一倍”，结果越急越亏。老陈做了12年股票，他说：“股市赚的不是‘快钱’，是‘行情的钱’——大行情来了，抓住一次能吃好几年；没行情时，守住本金就是赢。”
以前我总觉得“天天交易才能抓住机会”，结果一年操作50多次，手续费花了近2万，还亏了15%。老陈给我算过一笔账：如果能抓住每3年一次的大行情，每次赚50%，10万本金10年后能变成56万；但如果天天折腾，就算每次赚1%，扣掉手续费，一年下来可能还亏。
股市的规律很简单：大部分时间是震荡或下跌，只有小部分时间是上涨行情。老陈把这比作“种地”：春天播种（行情来前布局），夏天生长（行情中持有），秋天收割（行情见顶卖出），冬天休息（行情差时空仓）。散户的问题是，冬天非要种地，夏天却忙着收割，把季节搞反了。
看懂“行情的钱”才是股市赚钱的本质，别再想着“天天赚钱”，学会等行情、抓行情，比什么都重要。
三、实战干货：老股民的4条铁规，抓住大行情
这4条铁规，是老陈12年炒股总结的“保命赚钱法”，我用了一年，把账户从亏损拉回盈利，每一条都藏着真金白银的经验，照着做就能少走弯路。
铁规1：“趋势不对，坚决不买”——只在“上坡路”上车
老陈说，他买股票的第一原则是“看趋势”，趋势不对，再好的股票也不碰。这里的趋势，不是看一天两天的涨跌，是看“大方向”。
具体怎么判断趋势？老陈教我一个简单的办法：打开K线图，看股票的20日均线和60日均线。如果这两条均线都是向上走，而且股价在均线上方，就是“上升趋势”，可以关注；如果均线向下，股价在均线下方，就是“下降趋势”，坚决不碰。
他给我举过例子：2020年新能源行情来的时候，大部分新能源股的20日、60日均线都是向上的，这时候买入，就算短期回调，长期也能赚钱；2022年大盘下跌时，大部分股票均线向下，这时候买，就算偶尔反弹，也容易被套。
我以前买过一只均线向下的股票，觉得“跌到位了”，结果买了又跌15%，割肉离场。现在只买上升趋势的股票，胜率一下子从30%提到了60%。记住：趋势是股市里最大的“靠山”，顺着趋势买，赢的概率才大。
铁规2：“仓位分3档，不赌一把”——别把鸡蛋放一个篮子
很多散户炒股，喜欢“全仓一只股”，觉得“能赚更多”，结果一旦判断错，就亏得很惨。老陈的仓位管理很简单，就分3档，不管多看好的股票，都不赌一把。
具体仓位规则：
- 行情好时（比如大盘在20日均线上方，热点明确）：单只股票仓位不超过30%，总仓位不超过70%。比如10万本金，最多买3万一只股，总共买7万，留3万备用；
- 行情一般时（大盘震荡，没明显热点）：单只股票仓位不超过20%，总仓位不超过50%；
- 行情差时（大盘在20日均线下方，连续下跌）：总仓位不超过20%，甚至空仓。
我2021年全仓买过一只白酒股，结果跌了20%，账户一下子亏了4万。后来学老陈的仓位管理，就算买错一只股，最多亏3万的10%，也就是3000块，不伤筋动骨。
老陈说，仓位管理不是“少赚钱”，是“保本金”。本金在，行情来的时候才有机会；本金没了，再好的行情也跟你没关系。
铁规3：“止损5%，止盈看行情”——别跟股票谈恋爱
这是老陈最看重的一条规矩，也是我以前最容易犯的错：涨了贪心不卖，跌了不舍得割，结果赚的钱又亏回去，甚至套得更深。
老陈的止损止盈规则很明确：
- 止损：不管买什么股票，只要亏损达到5%，立马卖，绝不犹豫。他说：“5%是散户能承受的安全范围，超过这个数，本金会越亏越多，想回本更难。”
- 止盈：不设固定的止盈点，看行情来定。如果是小行情，赚15%-20%就卖；如果是大行情，只要趋势没破（均线没拐头、成交量没骤减），就继续持有，吃到行情末尾。
我以前买过一只科技股，赚了10%没卖，想等涨更多，结果后来跌了8%，不仅没赚，还亏了2%。现在按老陈的规矩，小行情赚够就卖，大行情守住趋势，去年抓的新能源股，就赚了30%才卖。
记住：炒股最忌“幻想”，你以为股票会涨，它未必会听你的。止损是保住本金的底线，止盈是落袋为安的智慧。
铁规4：“没行情时，空仓等”——学会“休息”才是高手
很多散户最大的毛病是“手痒”，就算行情差，也忍不住买股票，结果越买越亏。老陈说：“股市里的高手，不是‘天天能赚钱’，是‘没行情时能空仓’——休息不是放弃机会，是等更好的机会。”
老陈判断“有没有行情”的方法很简单：看大盘的成交量和热点。如果大盘成交量连续一周低于5000亿（沪市+深市），而且没有持续上涨的热点板块，就是“没行情”，这时候他会空仓，最多拿10%仓位练手。
2022年下半年，大盘持续震荡，成交量低迷，老陈空仓了3个月，不仅没亏，还躲过了2次大跌。我那时候忍不住买了2次，每次都亏8%，悔得肠子都青了。
现在我也学会了空仓，没行情时就把软件卸载，省得忍不住操作。老陈说：“空仓的本质是‘保存实力’，行情来的时候，别人亏得没力气了，你才有本金抓住机会。”
四、避坑指南：散户最容易踩的4个“死亡陷阱”
我见过太多散户学了规矩，还是赚不到钱，都是因为踩了这些坑。把这些坑记在心里，能帮你少亏几万块，在行情来临时稳稳接住机会。
陷阱1：“抄底抄在半山腰”——别跟下跌趋势较劲
很多散户看到股票跌了20%，就觉得“跌到位了”，赶紧抄底，结果抄在半山腰，又跌20%。老陈说，下跌趋势的股票，就像从山上滚下来的石头，别想着用手接，会砸伤自己。
他抄底有个铁规矩：必须等股票出现“止跌信号”——比如连续3天不创新低，成交量放大，而且20日均线开始走平。没出现这些信号，再便宜也不买。我以前抄底没等信号，结果亏了18%，后来按规矩等信号，抄底的成功率提高了很多。
陷阱2：“听消息炒股”——别人的肉，可能是你的坑
很多散户喜欢听“内幕消息”“博主推荐”，别人说买就买，别人说卖就卖，结果别人赚了，自己亏了。老陈说，消息都是“滞后的”，等你听到消息，主力早都建完仓，就等散户接盘。
他从来不听消息，只看自己的规矩：趋势对不对、仓位够不够、止损止盈定没定。符合规矩就买，不符合就不碰。我以前听朋友推荐买过一只股，结果亏了12%，后来再也不信消息，只信自己的规矩。
陷阱3：“赚了就飘，亏了就慌”——心态比规矩更重要
很多散户赚了点钱，就觉得“自己是股神”，开始满仓操作、追高风险股；亏了点钱，就慌得乱割肉，甚至不敢再买。老陈说，心态比规矩更重要——规矩定死了，心态稳不住，照样赚不到钱。
他赚了钱会把利润的30%取出来，要么存银行，要么改善生活，避免“飘了”；亏了钱会复盘，看是规矩错了还是执行错了，不会乱改规矩。我以前赚了钱就满仓，结果亏回去，现在按他的方法，赚了就取部分利润，心态稳多了。
陷阱4：“频繁换股，追涨杀跌”——别把股市当“游乐场”
很多散户一天不交易就手痒，今天买这只，明天卖那只，美其名曰“抓热点”，结果手续费比盈利还多。老陈说，频繁换股的本质是“没耐心”——好股票需要等，好行情也需要等，没耐心的人，永远抓不住大机会。
他一个月最多操作3次，每次买了就按规矩持有，不到止损止盈点不卖。我以前一个月操作15次，手续费花了1万多，还亏了8%，后来减少操作，手续费省了，收益也稳了。
五、老股民的忠告：炒股要“慢”，别求快
老陈做了12年股票，他说：“很多散户刚入市，就想着‘快速暴富’，结果越急越亏。其实炒股要‘慢’——慢选股、慢操作、慢心态，才能在市场里长久赚钱。”
他给我3句忠告，现在我每天都记在心里，也分享给你：
1. 慢选股：选一只股票，别只看一天的涨跌，花3-5天看趋势、看基本面、看成交量，确认符合规矩再买，别当天看当天买，不然很容易选错；
2. 慢操作：买了股票别天天盯盘，每天看一次就够了，到了止损止盈点再操作，没到就耐心等，盯盘越久，越容易冲动操作；
3. 慢心态：别指望一年翻一倍，能实现年化10%-15%就很不错了，积少成多，10年下来也能翻倍，心态越急，越容易犯低级错误。
这一年，我照着这3句忠告做，不仅账户从亏损变盈利，还少了很多焦虑。以前总觉得“炒股要快”，现在才明白，慢下来，才能走得更远。
结尾：股市不难，难的是“守住规矩”
讲完这些，肯定有人会问：“学了这4条规矩，就能在股市赚钱吗？” 我得说实话：不一定，但能帮你避开90%的坑，在行情来临时抓住机会，行情差时保住本金，比90%没规矩的散户强得多。
股市不是“赌场”，也不是“提款机”，是需要规矩、耐心和心态的地方。守住该守的规矩，等该等的行情，赚该赚的钱，这才是散户在股市长久生存的根本。
最后想问问大家：你炒股有自己的规矩吗？有没有因为没守住规矩而亏过钱？或者你有什么炒股的小规矩，能帮自己保住本金、抓住机会？欢迎在评论区留言，咱们一起交流，把股市的坑都避开！
风险提示：本文所讲炒股规矩仅为实战经验总结，不构成投资建议。股市有风险，投资需谨慎，投资者需结合自身风险承受能力、投资目标，理性判断决策，切勿盲目跟风操作。
来源：陀螺34095