摘要：洗钱，简单来说就是通过各种手段掩盖非法资金的来源和性质，让它“看起来合法”。这些非法资金可能来自毒品交易、电信诈骗、贪污腐败、走私贩私……而洗钱行为就像为这些犯罪活动“洗白”，让犯罪分子得以逍遥法外，继续危害社会。

洗钱：藏在暗处的“经济毒瘤”，危害远超你想象

你以为洗钱离生活很远？其实它可能就藏在你我身边！

洗钱，简单来说就是通过各种手段掩盖非法资金的来源和性质，让它“看起来合法”。这些非法资金可能来自毒品交易、电信诈骗、贪污腐败、走私贩私……而洗钱行为就像为这些犯罪活动“洗白”，让犯罪分子得以逍遥法外，继续危害社会。

它的危害远比你想象的更直接：扰乱正常金融秩序、侵害你我财产安全、损失诚信经营企业的合法收入等。

案例警示

某地一居民轻信“高息理财”项目，将银行卡借给他人“走账”，结果被用于转移电信诈骗资金，不仅个人账户被冻结，还因涉嫌“帮信罪”被判刑，工作、生活全毁！

涉罪风险：不是“不知者无罪”，而是“参与必追责”

很多人觉得：“我只是帮忙转个账”“我不知道钱是脏的，应该没事吧？”——错！法律不会因为“不知情”网开一面！

根据我国《刑法》及相关司法解释，以下行为均可能构成洗钱犯罪或关联犯罪：

主动参与洗钱

明知是毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂等犯罪所得及其收益，仍通过转账、取现、投资等方式掩饰、隐瞒其来源和性质（涉嫌“洗钱罪”）；

“被动”也可能犯罪

虽不明确知道资金来源非法，但存在明显异常（如高额报酬、不认识的交易方、频繁大额转账），仍提供银行卡、账户、支付工具等帮助转移资金（涉嫌“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”“帮助信息网络犯罪活动罪”等）。

法律红线

根据情节轻重，洗钱犯罪最高可处十年有期徒刑并处罚金；关联犯罪（如帮信罪）常见刑期为三年以下，但涉案金额大、情节严重者同样面临实刑。此外，涉案账户会被终身标记，影响个人征信、贷款、出行甚至子女考公政审！

防洗钱指南：擦亮眼睛，这些“套路”要警惕！

洗钱手段不断升级，但万变不离其宗——利用你的账户、身份或信任转移非法资金。记住以下风险点，保护自己和家人：

常见洗钱“陷阱”

“高利诱惑”

承诺超高利息（如年化20%以上）、“稳赚不赔”的投资理财，要求你提供银行卡、收款码或帮忙转账；

“借用账户”

陌生人以“帮忙走账”“代购外汇”“刷流水提高信用”为由，借用你的身份证、银行卡、手机卡；

“虚拟货币/游戏代充”

通过炒币、游戏币交易、直播打赏等隐蔽方式转移资金，看似“合法交易”，实为洗钱通道；

“亲情陷阱”

亲友以“临时周转”“帮忙过渡”为由，让你帮忙接收、转出大额资金（可能是黑钱）。

防范“三不”原则

不轻信

拒绝“高息理财”“轻松赚钱”的诱惑，牢记“天上不会掉馅饼”；

不出借

坚决不出租、出售、出借自己的身份证、银行卡、U盾、支付账户（包括微信、支付宝），这些是洗钱犯罪的“核心工具”；

不沉默

发现身边有可疑交易（如朋友频繁大额转账、账户异常活跃），及时向银行或公安机关举报。

全民反洗钱，需要你我的行动！

洗钱不是“别人的事”，它可能通过一次“帮忙”、一张“闲置银行卡”就渗透进你的生活。守护金融安全，就是守护我们每个人的合法权益！

反洗钱，人人有责！

让我们携手筑牢防线，让非法资金无处遁形，共同守护清朗的经济环境和社会安宁！

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动采取相关措施的行为。

测一测，反洗钱知多少？

1、当你需要办理贷款业务时，选择以下哪项渠道可远离洗钱陷阱？

A.随便找个网络非正式渠道发布的贷款链接

B.拨打贷款小广告的联系电话

C.正规的银行机构或经监管批准的贷款机构

D.街头遇到的贷款推广人员

正确答案：C

2、根据我国法律，明知是毒品犯罪所得仍帮其转账“洗白”，可能构成。

A.诈骗罪

B.洗钱罪

C.盗窃罪

D.合同违约

正确答案：B

3、以下不可以出租或出借，并用于办理金融业务的是。

A.银行账户、银行卡

B.身份证件

C.支付账户

D.以上都是

正确答案：D

4、以下哪种行为可能让自己卷入洗钱犯罪？

A.将闲置银行卡借给亲戚“临时周转”

B.拒绝陌生人高额报酬的“代收转账”请求

C.发现朋友账户异常后主动提醒

D.定期修改银行账户密码

正确答案：A

5、我国《刑法》规定，洗钱罪的最高刑期是。

A.三年有期徒刑

B.五年有期徒刑

C.十年有期徒刑

D.终身监禁

正确答案：C

如何保护自己远离洗钱活动

您学会了吗？

投资有风险,基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。

来源：富国基金