摘要:他曾头戴安全帽,日夜守护着建筑工程项目的安全,穿梭在钢筋水泥之间,无论是烈日暴晒还是深夜星辰,都始终坚守在工程项目一线;如今身着西装,为客户的家庭财务风险保驾护航,计算着健康、意外与未来的重量。他是王朝泽,从注册安全工程师到ChRP认证退休规划师,变的是赛道,
引 言
他曾头戴安全帽,日夜守护着建筑工程项目的安全,穿梭在钢筋水泥之间,无论是烈日暴晒还是深夜星辰,都始终坚守在工程项目一线;如今身着西装,为客户的家庭财务风险保驾护航,计算着健康、意外与未来的重量。他是王朝泽,从注册安全工程师到ChRP认证退休规划师,变的是赛道,不变的是对“风险”的敬畏与对“安全”的执着。今天,让我们听他讲述,如何用严谨的“工程思维”,为每个家庭筑起一道看不见的承重墙。
风险管理的共通语言:从基坑到家庭
The common language of risk management
“工程安全和家庭财务风险管理的核心,都是以风险为管理对象。”王朝泽开门见山地说道。“最终目标高度一致:降低风险的损失,保障目标的实现。”
在工地,目标是工程顺利完工,杜绝安全事故;在家庭,目标是生活平稳幸福,抵御意外冲击。这种底层逻辑的相通,让这位 “物理空间的工程师”成功转型为“家庭财务的工程师”。
转型之初,一个有趣的评价让王朝泽更加坚定了自己的道路。“有客户听完我的方案后说,‘王老师,你不太像做保险的’。听了这话,心里反而特别踏实。”
这份“不像”,恰恰是其优势所在。不急于推销产品,而是更像一个聆听需求的设计师;穿着得体,严谨专业,颠覆了人们对保险销售的刻板印象。“基于真诚和客观的立场,帮客户找到合适的方案。客户的这种感觉,说明走对了路。”
“工程思维”下的保险规划:一套严谨的“施工”流程
Insurance Planning Under the "Engineering Mindset"
谈及专业,王朝泽的工程师思维展现得淋漓尽致。在其眼中,一份量身定制的保障规划,就是一个严谨的工程项目。
看图施工:条款如同规范,一切以“白纸黑字”为准
“工程建设要基于设计图纸、招标文件和国标规范,不能想怎么干就怎么干。保险同样如此,一切应以合同条款为准,而不是业务员怎么说。”笃信这份对条款的敬畏,是专业和靠谱的基石,能最大程度避免销售误导和后续纠纷。
标准流程:家庭保障的“五步施工法”
五步拆解法,明晰家庭保障规划路径:
需求分析(地质勘探): 深入了解家庭结构、财务状况、担忧与期望。
方案设计(出图纸): 基于需求,从全市场甄选产品组合,出具初步方案。
方案解读与确认(图纸会审): 详细讲解方案,确保客户完全明白每一份保障的意义。
完成投保(施工): 协助客户完成投保流程,做好健康告知。
长期服务与理赔(终身保修): 成交只是服务的开始,后续的理赔、保单检视、方案调整才是真正的价值所在。
精准选材:工程师的“产品采购标准”
严苛筛选标准,精挑优质保险产品:
重疾/寿险,看“保额”: “买重疾险就是买保额。保额不足,就像承重墙钢筋用量不够,真到用时才发现撑不住。”因此基于科学的需求分析,为客户定制足额保障方案,确保风险来临时的缓冲力。
医疗险,看“报销范围”和“免赔额”: 援引行业数据与自身实务经验指出,例如保险公司的理赔统计显示,98%以上的医疗险理赔金额在一万元以内。这意味着若客户仅配置普通的百万医疗险(通常设有一万元免赔额),绝大多数情况无法获得赔付。这一结论也与实际服务案例高度吻合——“在我处理的57起理赔中,98.24%的案件金额均在一万元以内。因此,选择低免赔甚至零免赔的医疗险,才能真正让保障 ‘用得上’, 客户的体验才会更好。”
保险公司,看“综合偿付能力充足率”: 这是衡量保险公司财务状况是否稳健的“应力测试”,直接关系到保单的长期安全性与履约能力,是为企业级“建筑”把好的最后一道材料关。
核心原则:先主体,后附件,为家庭精准规划
Core Principles
以0岁宝宝的家庭为例,王朝泽从工程师与风险管理专家的双重视角给出了关键建议:“先保‘建造师’,再保‘新房’。”
“家长才是家庭经济的核心工程师和顶梁柱。”对此进一步解释道,“很多家长一心扑在孩子身上,却忽略了自己的保障。正确的‘施工顺序’一定是:先完善家庭经济支柱(父母)的保障,再为孩子规划。先搭建好主体的核心框架(重疾、医疗、寿险、意外),再考虑其他。”
曾有过这样一个案例:一位丈夫工作、太太全职照顾两个孩子的家庭,原本想为二胎宝宝配置保险。
在全面梳理其家庭保单后,王朝泽发现作为唯一经济支柱的丈夫,自身重疾险等保障额度明显不足。“我向客户说明,一旦‘顶梁柱’发生风险,整个家庭就会失去收入来源。因此必须优先加固‘主体结构’,建议他拿出一部分预算先把自己的保额做高。”
客户认可了这一建议的核心逻辑,不仅为自己做了加保,也为太太和两个孩子进一步补充了保障,完成了更稳固的家庭风险防控布局。
“这是一个很典型的例子,”他总结道,“只有当‘建造师’自身安全得到充分保障,整座‘家庭大厦’才能经得起风雨。”
服务的重量:暴雨中的赴约与“终身保修”的承诺
The Weight of Service
采访中,分享了一个动人细节:一个暴雨天,依然准时赴客户之约。客户的一句“这种天气你也来?”,不禁令其想起曾经在暴雨夜守在工地基坑旁的自己。
“这种‘经不起等’的紧迫感,源于对时效性的敬畏。” 谈到此举的初衷,源于对风险的深刻认知:“风险不会挑天气,也不会等我们准备好再来。无论是工程安全还是家庭保障,延误的代价都可能无法挽回。”
这种责任感,也换来了客户最高的评价。一位客户反馈,为孩子配置的保单,就像承诺的“终身保修”。
在这位规划师心中,这份“终身保修”服务意味着:
理赔支持: 第一时间响应,全程协助,尤其是医疗险等高频理赔服务。
保单检视: 每年定期帮助客户回顾保障内容,根据家庭变化(收入、成员、身份转变)动态调整方案。
增值服务: 整合资源,为客户提供保险之外的更多价值。
“工程上的保修有年限,但保险的服务是终身的。这要求我们必须具备终身学习和服务的能力,才能真正配得上客户的托付。”
不变的初心:给生活一道“看不见的承重墙”
Unchanging Original Aspiration
用一个精妙的比喻总结自己的工作:“工程中的承重墙,完工后被隐藏起来,但你深知它在那里,默默支撑着整个建筑。保险就是这样一道‘看不见的承重墙’。”
它抵御的“风雨”,是健康意外带来的经济冲击,是生活落差的焦虑,也是未来不确定性的迷茫。它的存在,是为了让家人拥有“无论怎样,日子都能稳住”的安全感。
专访最后,问及希望客户如何评价自己时。王朝泽给出了三个关键词:专业、靠谱、学习力。而在这之外,也许还有第四个关键词:坚持。
从那个被认为“干不了三个月”、上台说话都会腼腆的新人,到如今坚定行走四年的专业顾问,坚持本身,就是给客户最踏实的一份“长期保单”。
保险规划是一项伴随终身的工程。而他就是那位不忘初心,谨守着安全规范,愿为您家的“全面保障大厦”保驾护航的——首席安全官。
来源:隽天保险经纪