摘要：他曾头戴安全帽，日夜守护着建筑工程项目的安全，穿梭在钢筋水泥之间，无论是烈日暴晒还是深夜星辰，都始终坚守在工程项目一线；如今身着西装，为客户的家庭财务风险保驾护航，计算着健康、意外与未来的重量。他是王朝泽，从注册安全工程师到ChRP认证退休规划师，变的是赛道，
引 言
他曾头戴安全帽，日夜守护着建筑工程项目的安全，穿梭在钢筋水泥之间，无论是烈日暴晒还是深夜星辰，都始终坚守在工程项目一线；如今身着西装，为客户的家庭财务风险保驾护航，计算着健康、意外与未来的重量。他是王朝泽，从注册安全工程师到ChRP认证退休规划师，变的是赛道，不变的是对“风险”的敬畏与对“安全”的执着。今天，让我们听他讲述，如何用严谨的“工程思维”，为每个家庭筑起一道看不见的承重墙。
风险管理的共通语言：从基坑到家庭
The common language of risk management
“工程安全和家庭财务风险管理的核心，都是以风险为管理对象。”王朝泽开门见山地说道。“最终目标高度一致：降低风险的损失，保障目标的实现。”
在工地，目标是工程顺利完工，杜绝安全事故；在家庭，目标是生活平稳幸福，抵御意外冲击。这种底层逻辑的相通，让这位 “物理空间的工程师”成功转型为“家庭财务的工程师”。
转型之初，一个有趣的评价让王朝泽更加坚定了自己的道路。“有客户听完我的方案后说，‘王老师，你不太像做保险的’。听了这话，心里反而特别踏实。”
这份“不像”，恰恰是其优势所在。不急于推销产品，而是更像一个聆听需求的设计师；穿着得体，严谨专业，颠覆了人们对保险销售的刻板印象。“基于真诚和客观的立场，帮客户找到合适的方案。客户的这种感觉，说明走对了路。”
“工程思维”下的保险规划：一套严谨的“施工”流程
Insurance Planning Under the "Engineering Mindset"
谈及专业，王朝泽的工程师思维展现得淋漓尽致。在其眼中，一份量身定制的保障规划，就是一个严谨的工程项目。
看图施工：条款如同规范，一切以“白纸黑字”为准
“工程建设要基于设计图纸、招标文件和国标规范，不能想怎么干就怎么干。保险同样如此，一切应以合同条款为准，而不是业务员怎么说。”笃信这份对条款的敬畏，是专业和靠谱的基石，能最大程度避免销售误导和后续纠纷。
标准流程：家庭保障的“五步施工法”
五步拆解法，明晰家庭保障规划路径：
需求分析（地质勘探）： 深入了解家庭结构、财务状况、担忧与期望。
方案设计（出图纸）： 基于需求，从全市场甄选产品组合，出具初步方案。
方案解读与确认（图纸会审）： 详细讲解方案，确保客户完全明白每一份保障的意义。
完成投保（施工）： 协助客户完成投保流程，做好健康告知。
长期服务与理赔（终身保修）： 成交只是服务的开始，后续的理赔、保单检视、方案调整才是真正的价值所在。
精准选材：工程师的“产品采购标准”
严苛筛选标准，精挑优质保险产品：
重疾/寿险，看“保额”： “买重疾险就是买保额。保额不足，就像承重墙钢筋用量不够，真到用时才发现撑不住。”因此基于科学的需求分析，为客户定制足额保障方案，确保风险来临时的缓冲力。
医疗险，看“报销范围”和“免赔额”： 援引行业数据与自身实务经验指出，例如保险公司的理赔统计显示，98%以上的医疗险理赔金额在一万元以内。这意味着若客户仅配置普通的百万医疗险（通常设有一万元免赔额），绝大多数情况无法获得赔付。这一结论也与实际服务案例高度吻合——“在我处理的57起理赔中，98.24%的案件金额均在一万元以内。因此，选择低免赔甚至零免赔的医疗险，才能真正让保障 ‘用得上’， 客户的体验才会更好。”
保险公司，看“综合偿付能力充足率”： 这是衡量保险公司财务状况是否稳健的“应力测试”，直接关系到保单的长期安全性与履约能力，是为企业级“建筑”把好的最后一道材料关。
核心原则：先主体，后附件，为家庭精准规划
Core Principles
以0岁宝宝的家庭为例，王朝泽从工程师与风险管理专家的双重视角给出了关键建议：“先保‘建造师’，再保‘新房’。”
“家长才是家庭经济的核心工程师和顶梁柱。”对此进一步解释道，“很多家长一心扑在孩子身上，却忽略了自己的保障。正确的‘施工顺序’一定是：先完善家庭经济支柱（父母）的保障，再为孩子规划。先搭建好主体的核心框架（重疾、医疗、寿险、意外），再考虑其他。”
曾有过这样一个案例：一位丈夫工作、太太全职照顾两个孩子的家庭，原本想为二胎宝宝配置保险。
在全面梳理其家庭保单后，王朝泽发现作为唯一经济支柱的丈夫，自身重疾险等保障额度明显不足。“我向客户说明，一旦‘顶梁柱’发生风险，整个家庭就会失去收入来源。因此必须优先加固‘主体结构’，建议他拿出一部分预算先把自己的保额做高。”
客户认可了这一建议的核心逻辑，不仅为自己做了加保，也为太太和两个孩子进一步补充了保障，完成了更稳固的家庭风险防控布局。
“这是一个很典型的例子，”他总结道，“只有当‘建造师’自身安全得到充分保障，整座‘家庭大厦’才能经得起风雨。”
服务的重量：暴雨中的赴约与“终身保修”的承诺
The Weight of Service
采访中，分享了一个动人细节：一个暴雨天，依然准时赴客户之约。客户的一句“这种天气你也来？”，不禁令其想起曾经在暴雨夜守在工地基坑旁的自己。
“这种‘经不起等’的紧迫感，源于对时效性的敬畏。” 谈到此举的初衷，源于对风险的深刻认知：“风险不会挑天气，也不会等我们准备好再来。无论是工程安全还是家庭保障，延误的代价都可能无法挽回。”
这种责任感，也换来了客户最高的评价。一位客户反馈，为孩子配置的保单，就像承诺的“终身保修”。
在这位规划师心中，这份“终身保修”服务意味着：
理赔支持： 第一时间响应，全程协助，尤其是医疗险等高频理赔服务。
保单检视： 每年定期帮助客户回顾保障内容，根据家庭变化（收入、成员、身份转变）动态调整方案。
增值服务： 整合资源，为客户提供保险之外的更多价值。
“工程上的保修有年限，但保险的服务是终身的。这要求我们必须具备终身学习和服务的能力，才能真正配得上客户的托付。”
不变的初心：给生活一道“看不见的承重墙”
Unchanging Original Aspiration
用一个精妙的比喻总结自己的工作：“工程中的承重墙，完工后被隐藏起来，但你深知它在那里，默默支撑着整个建筑。保险就是这样一道‘看不见的承重墙’。”
它抵御的“风雨”，是健康意外带来的经济冲击，是生活落差的焦虑，也是未来不确定性的迷茫。它的存在，是为了让家人拥有“无论怎样，日子都能稳住”的安全感。
专访最后，问及希望客户如何评价自己时。王朝泽给出了三个关键词：专业、靠谱、学习力。而在这之外，也许还有第四个关键词：坚持。
从那个被认为“干不了三个月”、上台说话都会腼腆的新人，到如今坚定行走四年的专业顾问，坚持本身，就是给客户最踏实的一份“长期保单”。
保险规划是一项伴随终身的工程。而他就是那位不忘初心，谨守着安全规范，愿为您家的“全面保障大厦”保驾护航的——首席安全官。
来源：隽天保险经纪