摘要：当2024年末中国60周岁及以上人口突破3.1亿、占总人口22.0%（其中60-69岁低龄老人占比超55%，80岁以上高龄老人达3580万），当2025年上半年65岁及以上人口占比攀升至15.6%、正式迈入深度老龄化社会，“中国老人是财富还是包袱”的追问已成为
文/保明
当2024年末中国60周岁及以上人口突破3.1亿、占总人口22.0%（其中60-69岁低龄老人占比超55%，80岁以上高龄老人达3580万），当2025年上半年65岁及以上人口占比攀升至15.6%、正式迈入深度老龄化社会，“中国老人是财富还是包袱”的追问已成为关乎国计民生的核心议题。从积极老龄化理论在我国的实践探索到各地鲜活的创新案例，答案从未固化于非此即彼的二元判断——中国老人的属性定位，本质上取决于我国能否构建适配国情的支撑体系，能否精准激活不同群体的价值潜能，更在于能否打通“解困”与“增值”的联动通道。
一、为啥说老人是“财富”？这些价值藏不住
（一）经济上：银发力量帮了市场和用工的大忙
1. 低龄老人补了用工缺口：在我国劳动力总量增速放缓的背景下，低龄老年劳动力正成为重要补充。2025年上半年数据显示，全国60-64岁低龄老年就业人口达3200万人，较2024年增长12%。北京环球影城、麦当劳等企业推出“银发兼职岗”，针对退休人员设置弹性工时，给出15-30元/小时的薪资，仅2025年第二季度就吸纳超5万名退休人员就业。这些老人因责任心强、流动性低，成为零售、餐饮等劳动密集型行业的“稳定器”，既缓解了企业用工压力，又让老年人实现“增收又增能”。
2. 老人需求催火了新产业：中国老年群体的需求升级正孕育万亿级本土市场。2024年我国银发经济市场规模达7.5万亿元，2025年上半年持续保持8.3%的增速。浙江90后小伙开设的“银发数字课堂”，通过“一对一教学+实操演练”模式，年培训超2000名老人；武汉53岁的陪诊师张阿姨，凭借细致服务积累口碑，2025年上半年月薪稳定在2.2万元；山东某企业研发的适老化智能马桶、防滑地板等产品，2025年第一季度销售额同比增长45%。从生活服务到智能产品，银发需求正驱动形成“需求牵引供给、供给创造就业”的本土经济循环。
3. 老专家的经验是“香饽饽”：我国高技能老年人才的“经验红利”正持续释放。中国老年人才网2024年数据显示，退休工程师、医师、教师等专业人才的求职响应率达78%，多地企业为其开出5000-12000元的月薪。上海某汽车零部件企业返聘3名退休工程师，凭借其对传统工艺的掌握，解决了精密部件加工的技术难题，使产品合格率从92%提升至98%；北京某社区医院聘请退休主任医师坐诊，半年内接诊量增长30%，有效缓解了基层医疗资源紧张问题。
4. 农村老人盘活了土地资源：农村老年群体正成为乡村振兴的潜在力量。2024年农业农村部数据显示，全国60岁以上农村劳动力占农业从业人员的38%。河南兰考组建“银发农耕服务队”，60-65岁留守老人负责300亩闲置土地的种植管理，采用传统种植技术培育的杂粮直供郑州社区，年销售额达280万元；四川青川组织退休茶农成立“老茶师工作室”，传承古树茶炒制技艺，带动当地茶农亩均增收3000元，让乡村老人的劳动经验转化为实实在在的经济价值。
（二）社会中：老人的智慧稳住了基层和文化
1. 老手艺老规矩传了下来还火了：中国老人既是传统文化的承载者，更是文化创新的参与者。浙江东阳退休木雕艺人陆师傅，收了12名年轻徒弟，将传统雕花工艺与现代家居设计结合，开发的木雕茶桌年销量突破500万元；退休教师主导的“老物件故事会”，通过粮票、旧农具等实物讲述时代变迁，2024年全国社区此类活动覆盖超500万人次；在家族层面，祖辈传递的“孝亲敬老”“邻里互助”等理念，更构成了基层社会治理的文化基础。
2. 隔代带娃里藏着育儿智慧：老年群体在家庭代际教育中发挥着不可替代的作用。2024年全国妇联数据显示，超60%的城镇家庭依赖祖辈参与育儿。广州退休教师李阿姨，将“自然观察日记”融入带孙日常，带4岁孙女记录植物生长过程，既减轻了子女育儿压力，又培养了孩子的观察力；不少有育儿经验的老人还组建“奶奶育儿互助群”，分享辅食制作、情绪安抚等实用技巧，成为年轻父母的“育儿参谋”。
3. 老人帮老人，养老压力小了：我国老年人主导的互助养老模式正形成特色路径。2024年上海、广州等12个城市试点“银发时间银行”，低龄老人为高龄老人提供送餐、助医、陪伴等服务，积累的服务时长可兑换未来照护服务或实物奖励。以上海徐汇区为例，该模式运行一年吸纳2.3万名老年参与者，服务高龄老人1.8万人次，较传统家政服务成本降低40%，同时政府为参与者统一购买意外险，解决了“服务风险无兜底”的痛点。
4. 社区里的“老熟人”调解事儿更靠谱：退休人员已成为我国社区治理的“主力军”。杭州上城区“银发调解团”由退休法官、老党员组成，2024年成功化解邻里纠纷1200余起，成功率达95%，较社区年轻干部高出23个百分点。更关键的是，该调解团建立“纠纷回访”机制，纠纷复发率不足3%，真正实现“化解一件、管好一片”。为保障参与可持续性，社区为调解团提供法律培训、交通补贴，建立“星级评定”机制，成员年留存率达93%。
5. 特殊老人也能靠自己活出价值：失独老人、空巢老人等群体正通过多元参与实现价值重构。南京建邺区搭建“暖心工坊”，组织300余名失独老人参与手工编织、书法创作，作品通过公益拍卖筹集帮扶资金超80万元；青岛城阳区推行“空巢老人互助组”，6-8人一组开展日常问候、应急帮扶，2025年上半年该区域老人独居意外发生率下降60%，让特殊老年群体从“被动受助”转变为“主动互助”。
二、为啥有人觉得老人是“包袱”？这些难题得面对
（一）社保体系：钱和资源都面临压力
1. 养老金不够花的风险在变大：我国“少子化”与老龄化的叠加，使养老保险基金面临严峻考验。2024年全国城镇职工基本养老保险参保人数3.8亿人，其中离退休人员达1.47亿人，抚养比降至2.6:1（即约2.6个在职人员要“养”1个退休人员），较2010年下降1.2个百分点。更突出的是区域差距：2025年上半年，广东、江苏等东部省份养老金累计结余超千亿元，而黑龙江、吉林等6个省份可支付月数不足10个月，需中央财政转移支付补充缺口。随着2035年前后我国老年人口将突破4亿，养老金“收少支多”的矛盾将进一步凸显。
2. 看病和照护的资源不够用：高龄、失能老人的健康需求对我国服务体系形成巨大压力。2024年我国65岁以上老人中，慢性病患病率达75.2%，住院率是其他年龄组的2.3倍；失能、半失能老人达4000万人，而全国养老服务从业人员仅133.8万人，每30位失能老人对应1名护理员，远低于国际公认的3:1标准。城乡差距更悬殊：城市每千名老人拥有养老床位38张，农村仅15张；北京、上海等一线城市公办养老机构床位缺口达30%，部分失能老人需排队6个月以上才能入住，照护资源“僧多粥少”问题突出。
3. 不同地方、不同年龄的保障差距大：在经费投入上，2024年东部省份养老服务经费投入人均达860元，而中西部部分省份仅为210元；在服务覆盖上，农村地区养老机构覆盖率不足40%，仅为城市的1/3，不少农村老人连基础体检都难以保障。代际矛盾也逐渐显现：部分地区为保障养老金发放，压缩教育、就业等民生投入，2024年某中部省份教育经费占比同比下降0.8个百分点，引发年轻群体对“资源倾斜过度”的质疑。
（二）家庭和社会：担子重、难题多
1. 子女照护又累又影响挣钱：“421”家庭结构使我国中青年群体面临沉重照护压力。2024年我国空巢老人占比达52%，城市子女多遭遇“跨城照护”难题，北京某调研显示，40%的跨省就业子女每月需请假1-2次返乡，年均误工损失超3万元；农村地区则面临“照护能力不足”问题，河南某县数据显示，70%的农村留守老人由孙辈临时照护，因缺乏专业知识，失能老人并发症发生率较城市高25%。照顾失能老人的家庭中，60%的子女每月照护时长超100小时，35%的人被迫降低工作强度，陷入“照护-收入下降-负担加重”的循环。
2. 有些行业招人越来越难：老龄化间接加剧我国部分行业用工紧张。2025年上半年，珠三角制造业“经验型技工”缺口达200万人，其中退休返聘的熟练技工占比不足5%，不少企业因找不到懂传统工艺的工人被迫缩减产能；全国养老护理员缺口超300万人，因薪资低（部分县城不足3000元/月）、社会认同度不高，年轻劳动力入职率仅为8%；农村地区因青壮年外流，60岁以上老人占农业从业人员的比例达38%，部分偏远地区出现“土地撂荒”风险。
3. 老人用不好智能设备，麻烦不少：我国老年群体的数字适应问题呈现明显分层。2024年中国老龄科学研究中心数据显示，60岁以上老人中，会使用移动支付的仅占38%，农村老人该比例仅为19%；75岁以上老人中，能独立完成网上挂号、政务办理的不足20%，而60-65岁低龄老人该比例达68%。这既限制了老年人的社会参与，也迫使公共服务机构保留大量人工窗口，某国有银行数据显示，2024年人工窗口运营成本较智能柜台高出3倍。尽管各地开展数字培训，但农村地区因师资、设备短缺，培训覆盖率仅为城市的45%，数字鸿沟短期内难以弥合。
三、怎么变“包袱”为“财富”？这些办法管用
（一）打好基础：让老人健康、有保障、能参与
1. 先保健康，才能谈价值：扩大老年健康体检覆盖面，2025年起将65岁以上老人认知障碍筛查纳入基本公共卫生服务，参考江苏苏州“慢性病管理包”模式，为高血压、糖尿病患者提供个性化指导，试点区域失能发生率下降18%。针对农村老人开发“简易健身器材包”（含太极球、弹力带等），在城市社区推广“银发太极班”“康复瑜伽课”；对高龄、失能老人提供“上门健康评估”服务，从源头降低医疗照护成本。健康水平提升后，低龄老人再就业稳定性可提高20%以上，间接缓解用工缺口。
2. 定好规矩，让老人参与无顾虑：出台《老年就业促进条例》，明确退休返聘人员工伤保险权益，建立“弹性工时+岗位适配”标准，如麦当劳为老年员工设置“高峰时段兼职岗”（每日4小时）。借鉴德国经验，对吸纳退休人员的企业给予社保缴费减半优惠，2025年上半年珠三角制造业老年就业率已提升12%。在养老保障方面，由国家牵头建立“全国时间银行通兑平台”，依托政务云实现服务时长跨区域认证，2025年先实现长三角、珠三角互认，解决“迁移后服务失效”问题，参与人数同比增长60%；同时设立“时间银行风险基金”，应对未来可能的兑付压力。
3. 合力支持，特殊老人不落下：政府出台税收优惠，鼓励企业设立“银发岗位”，对招聘农村低龄老人的农业合作社给予种子补贴；社会组织搭建分层平台，如针对高技能老人的“银发智库”、针对农村老人的“农耕服务对接平台”，2024年中国老年人才网农村特色岗位占比提升至25%。社区为照护负担重的家庭提供“喘息服务”，北京西城区推出“日间托老+临时照护”组合服务，按小时收费（20元/小时）且纳入医保报销；针对失独老人，建立“一对一”帮扶机制，整合公益资源提供心理疏导与生活协助。
（二）找准抓手：让产业和服务跟上需求
1. 盯着老人需求做产业，反哺社保压力：针对高龄失能老人，发展智能护理床、穿戴式监测设备等科技产品，2025年上半年此类产品销量同比增长75%；针对低龄老人，开发“非遗研学游”“老年大学线上课程”，浙江某旅行社推出的“慢节奏文化游”年接待超15万人次。建立“老年消费顾问”制度，吸纳老人参与产品设计评审，某手机品牌采纳老年用户建议后，长辈机型销量提升30%。更关键的是，对银发经济企业实施“利润反哺机制”，按营收的1%提取养老服务基金，用于补充农村养老资源，形成“产业发展-资源反哺”的良性循环。
2. 培养更多专业养老人才，破解招人难题：扩大职业院校养老服务专业招生规模，2025年新增100所院校开设“智慧养老”专业，与企业共建实训基地，学生实习期间月补贴不低于2000元。建立“技能等级-薪酬待遇”挂钩机制：初级护理员月薪不低于4500元，中级6500元，高级8000元以上，一线城市已落实该标准，护理员留存率提升17%。实施“农村护理人才定向培养计划”：中西部省份职业院校对农村生源免学费，毕业后回村服务满3年的，一次性发放3万元补贴，2025年上半年中西部农村养老机构人才缺口缩小20%。
3. 帮老人跨过“数字坎”，兼顾分层需求：在城市社区设立“银发数字课堂”，配备专业师资，开设“基础操作”“进阶应用”两类课程；在农村地区组织“流动教学车”，结合农资购买、医保缴费等实际需求开展实操培训，每村培养2-3名“数字带头人”（由年轻村干部或返乡青年担任）。推动政务、金融APP增设“长辈模式”：支付宝2025年升级的长辈版减少70%广告，操作步骤压缩至3步；医院保留“老年窗口”，配备“数字助手”志愿者，重点帮扶高龄、农村老人。推广“一键呼叫”智能设备，联动社区医院与子女手机，2025年试点区域老年数字服务使用率提升55%。
（三）差异化施策：适配不同区域与群体
1. 城乡分策破解资源不均：城市重点发展“嵌入式养老服务”，在社区配套小型养老驿站、日间托老所；农村依托村卫生室、文化站改建“互助养老点”，配备简易护理设备，由政府购买第三方服务提供技术支持。加大对中西部省份的转移支付，2025年将农村养老服务经费投入人均标准提至300元以上，实现农村老人“每月1次免费体检”全覆盖。
2. 年龄分层激活价值潜能：针对60-69岁低龄老人，搭建“就业-公益”双平台，鼓励其参与社区服务、非遗传承；针对70-79岁老人，推广“轻量互助”模式，如参与“时间银行”的陪伴、送餐服务；针对80岁以上高龄老人，强化健康照护与智能设备适配，免费发放“一键呼叫器”。
老龄化是我国社会发展的必然阶段，3.1亿中国老人的价值定位，从来不是非黑即白的“包袱”或“财富”判断题，而是检验国家治理能力与民生温度的实践题。当健康有精准守护、参与有制度保障、价值有多元实现，当“包袱”痛点通过“财富”价值的释放逐步化解，中国老人就能从“被动受助者”转变为经济发展的“银发引擎”、社会治理的“稳定基石”、文化传承的“活态载体”。在深度老龄化的征程中，唯有立足国情、精准施策，才能让每个生命阶段都绽放光彩，让银发浪潮成为高质量发展的新动能。（全文完）
来源：玄门