摘要：面对金融“黑灰产”的肆虐，交通银行信用卡中心秉持战略前瞻性思维，以“跨条线、全流程、一盘棋”的组织机制为坚实基座，依托持续迭代更新的技术手段，成功打造了“事前识别、事中监控、事后打击”的全流程闭环的风险防控管理体系。
转自：中国银行保险报网
近年来，打击“黑灰产”、保护消费者权益已经成为金融领域的重点工作。
面对金融“黑灰产”的肆虐，交通银行信用卡中心秉持战略前瞻性思维，以“跨条线、全流程、一盘棋”的组织机制为坚实基座，依托持续迭代更新的技术手段，成功打造了“事前识别、事中监控、事后打击”的全流程闭环的风险防控管理体系。
这套体系高效运转，在打击“黑灰产”方面成效卓著，为捍卫金融秩序、守护消费者权益筑起了坚不可摧的防线。
雷霆亮剑：打击“黑灰产”成效显著
当前，金融“黑灰产”呈现猖獗态势，其蔓延速度和危害程度令人触目惊心。
交通银行信用卡中心对金融“黑灰产”始终保持高度警惕，并早有布局。2022年，该行积极响应监管号召，组建“打击投诉黑灰产”专项小组，聚焦征信逾期、费息收取、催收、保险等四大投诉业务，联合多家信用卡中心，向相关部门反映投诉“黑灰产”的网络传播途径情况。同时，借助相关政府部门与国家网信部门的力量，着力打断网络传播链条。
时间的指针拨回2023年底，交通银行信用卡中心的日常核查工作正有条不紊地进行。工作人员在仔细翻阅协商还款材料时，发现多份不同逾期客户提交的材料竟是加盖了伪造公章的虚假材料。
线索指向银川某法务公司。该公司利用网络平台大肆引流，自我标榜为“债务拯救者”，收取高额代理费后，通过伪造公章、编造材料，以缠诉、闹访等方式向监管及金融机构施压，甚至诈骗客户资金，致使求助者境况愈加艰难。
交通银行信用卡中心立刻意识到问题的严重性，迅速成立由党员骨干牵头的“反催收”专项行动小组，一方面向银川当地公安部门报案并提供详尽的线索，另一方面与宁夏回族自治区分行紧密协作，全力配合公安部门调查取证。
经过数月周密部署，2024年7月24日，银川、深圳等地公安部门同步展开收网行动，一举捣毁这家在全国范围拥有70家分支机构的庞大金融“黑灰产”团伙，成功抓获该机构核心人员16人，查获大量用于非法作业的电脑、资金流水账本、伪造的公章等。经银川公安部门认定，该团伙涉嫌诈骗、伪造公章等多项罪名。
银川大案的侦破只是交通银行信用卡中心近年来打击金融“黑灰产”的众多战果之一。仅在2024年，交通银行信用卡中心就成功打击信用卡诈骗、敲诈勒索等“黑灰产”案件11起，有效震慑“黑灰产”团伙嚣张气焰，遏制了乱象。
进入2025年，交通银行信用卡中心继续奋战在打击金融“黑灰产”的前沿阵地，围绕非法吸收公众存款、不正当反催收、信用卡盗刷等“黑灰产”开展专项排查，成功立案8起。
固本强基：全流程防护筑牢防线
一系列打击成果的取得，并非一日之功。这背后，是交通银行信用卡中心依托深厚的专业风控能力与坚定的社会责任担当，经过多年实践迭代升级的结果。
与此同时，面对“黑灰产”手段和形式的不断变化，交通银行信用卡中心加大技术研发投入，积极应用人工智能、生物识别等技术手段，构建起“线索挖掘-AI预警-精准打击-模型迭代”的四维智能防控链，用科技的利剑刺穿“黑灰产”迷雾。
在源头治理方面，交通银行信用卡中心变“被动防御”为“主动出击”，在姓名、密码等常规校验之外，叠加短信动态码、声纹等多重认证工具。在实践中，对疑似代理投诉客户，接入网络客服进行人脸识别验证，既守牢客户信息安全，也堵住非法职业代理投诉的入口。目前，交通银行信用卡中心月均拦截疑似“黑灰产”来电1756通，成功识别并阻断“黑灰产”资金链路，有效遏制了非法资金的流动。
在事中监控环节，交通银行信用卡中心利用大数据监测，对“三不同一同”的可疑投诉，通过投诉内容比对、声纹核验等手段精准识别。去年2月，7起高度雷同的投诉经大数据甄别后被迅速锁定，最终协同公安部门成功破案。
对于已经发生的金融“黑灰产”行为，交通银行信用卡中心采取“零容忍”态度，坚决予以严厉打击。该行联合公检法部门，与北京、上海等十余省（自治区、直辖市）公安部门建立“打击联盟”，形成了强大的合力。2025年，经与多地公安部门合作，成功立案5起涉及反催收的案件，捣毁2家反催收代理公司，涉及多名犯罪嫌疑人和巨大案值，案件正在进一步侦破中。
同时，交通银行将打击成果转化为风险识别模型的“养分”反哺业务，并作为金融宣教的鲜活教材，深化以案释法、以案促治。2024年以来，信用卡中心紧扣“防范非法代理维权”“反催收”“征信修复”等主题，推出“以案说险”系列宣教，仅2025年上半年就在自有及外部媒体发布风险警示140次、“以案说险”27次，触达受众超百万人次，显著提高了消费者的防范意识。
当前，在社会各界的共同努力下，这场关乎亿级金融安全、千万家庭钱袋子的攻坚战初现曙光，打击金融“黑灰产”是一场关乎国家金融安全、市场秩序稳定与亿万消费者切身利益的持久战，不可能一蹴而就，更不能一劳永逸。
面对依然严峻的复杂形势，交通银行信用卡中心表示，将持续提升“黑灰产”治理能力，继续加大技术研发和资源投入上的力度，不断深化与监管部门、司法部门的协同联动，通过进一步完善智能风控体系，不断提升对新型、变异“黑灰产”模式的识别和打击效能，坚决斩断非法利益链条。
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来源：新浪财经
