摘要：我是国企正式员工，还有24年退休，养老保险目前已经交了15年，就按照现在一个月扣的1000块钱养老算的话，我到退休的时候能领多少钱退休金一个月？

我是国企正式员工，还有24年退休，养老保险目前已经交了15年，就按照现在一个月扣的1000块钱养老算的话，我到退休的时候能领多少钱退休金一个月？

根据山西省现行养老保险政策和您的缴费情况，结合未来24年的合理假设，退休时养老金估算如下：

一、基础养老金计算

1. 关键参数

- 当前缴费基数：您每月个人缴费1000元，按8%比例推算，缴费基数为12500元（1000 ÷ 8%）。

- 社会平均工资增长：假设未来24年山西省社会平均工资年均增长3%（参考近五年山西城镇非私营单位工资增速约5%-7%，取保守值）。

- 退休时社会平均工资：以2024年山西省全口径城镇单位就业人员月平均工资6855元为基准，2049年预计为 14,000元/月（6855×(1+3%)^24）。

- 缴费指数：您的缴费基数长期为社会平均工资的1.82倍（12500 ÷ 6855），假设未来保持该比例。

2. 计算公式

\text{基础养老金} = \frac{\text{退休时社会平均工资} \times (1 + \text{平均缴费指数})}{2} \times \text{缴费年限} \times 1\%

代入数据：

\frac{14,000 \times (1 + 1.82)}{2} \times 39 \times 1\% = 19,740 \times 0.39 \approx 7,700 \text{元/月}

二、个人账户养老金计算

1. 个人账户累计储存额

- 已缴15年：个人缴费1000元/月，累计18万元（1000×12×15）。假设年均记账利率3%，复利计算后约 28万元。

- 未来24年缴费：每年1.2万元，按3%复利计算，年金终值约 41万元。

- 总计：28万 + 41万 = 69万元。

2. 计算公式

\text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户储存额}}{\text{计发月数}}

按60岁退休计发月数139个月计算：

\frac{690,000}{139} \approx 4,960 \text{元/月}

三、养老金总额估算

- 基础养老金：约7,700元/月

- 个人账户养老金：约4,960元/月

- 总计：12,660元/月（四舍五入后约12,700元）

四、关键假设与风险提示

1. 社会平均工资增速：若实际增速高于3%（如5%），养老金可能增至约15,000元/月；若低于3%，则可能降至约10,000元/月。

2. 缴费基数调整：若未来工资增长导致缴费基数超过社会平均工资300%（2049年预计约42,000元），超出部分不计入缴费基数，可能影响计算结果。

3. 政策变化：养老保险政策可能调整（如延迟退休、计发公式改革等），需以退休时最新规定为准。

4. 记账利率：个人账户记账利率近年约3%-6%，若实际利率高于3%，个人账户储存额将增加。

五、参考案例

- 山西省“新人”养老金示例：2022年某职工缴费基数为社会平均工资100%，缴费39年，退休时养老金约4,543元/月（含过渡性养老金）。您的缴费基数更高，估算结果符合预期。

- 抖音测算数据：山西省按最低档60%缴费30年，养老金约2,222元/月，进一步验证了缴费基数对养老金的显著影响。

六、建议

1. 查询历年缴费数据：通过“民生山西”APP或社保局查询历年缴费基数，确保计算准确性。

2. 关注政策动态：山西省人社厅每年发布养老金计发基数，可通过官网或官方公众号获取最新信息。

3. 考虑职业年金：作为国企员工，若单位缴纳职业年金，退休后可额外领取约3,000-5,000元/月，进一步提高待遇。

综上，按当前缴费水平和合理假设，您退休时养老金约为 12,700元/月，实际金额需以退休时政策和工资增长情况为准。

来源：苍穹4810