摘要：墨尔本的房产业主正面对双重困扰：一方面是犯罪率上升，另 一方面是建筑成本的激增，这两者导致住宅保险的保费大幅增加，即便是过去被视 为安全的地区也未能幸免。

据RealEstate报道，墨尔本的房产业主正面对双重困扰：一方面是犯罪率上升，另 一方面是建筑成本的激增，这两者导致住宅保险的保费大幅增加，即便是过去被视 为安全的地区也未能幸免。

根据Finder的一项独家分析显示，维州的平均保费在一年内增加了425澳元，达到 2442澳元，成为全国保费涨幅最大的地区。

Bayside目前是保费最高的市政府地区，平均达到2812澳元，这与该地住宅入室盗 窃和加重盗窃等犯罪活动的增加有关。

（图片来源：RealEstate）

一些名人居民，如Rebecca Judd，对Brighton等富裕地区的安全状况表示担忧。

这些地区的居民已计划每年自筹30万澳元用于加强安保，以打击不断猖獗的犯罪活动。 此外，St Kilda一再发生入室盗窃案件，连演员Asher Keddie和艺术家Vincent Fantauzzo都未能幸免。

（图片来源：RealEstate）

Finder保险专家Peta Taylor指出，保险公司在评估风险时，不仅考虑房屋的价 值，还会将犯罪率和重建成本纳入考量。 火灾和洪水已不再是唯一的评估标准。

她解释说：“现在的问题不只是你的房子值多少钱，更重要的是重建需要花费多 少，它的位置在哪里，以及面临的风险是什么。”

（图片来源：RealEstate）

Peta Taylor警告，保费高的地区未必是最富裕的区域。

她表示：“这更多反映了暴露的风险，包括犯罪、风暴、重建延误，甚至是房屋的 老旧程度。”

“保险不足的风险非常大。在最糟糕的情况下，有些人可能会失去一切。”

当前，墨尔本部分保费最高的地区包括Maroondah（2557澳元）、Port Phillip （2483澳元）、墨尔本（2506澳元）和Yarra Ranges（2403澳元）。

相对而言，Whitehorse（1578澳元）、Brimbank（1602澳元）和Hume（1472澳元） 的保费明显低于市区平均水平。 然而，房价最低的Melton市，其平均保险保费却高达3247澳元。

（图片来源：RealEstate）

Finder的研究显示，大约3%的保单持有人，约37万户家庭，已经降低了保险的覆盖 范围或干脆放弃了保险。

从全国范围来看，平均保费已升至2790澳元，如今许多家庭的保费支出已超过3000 澳元。

墨尔本知名房产顾问Cate Bakos表示，保险问题已成为墨尔本购房可负担性危机中 的一个“潜在问题”。

（图片来源：RealEstate）

她说：“过去，这只是购房后的预算考量之一，但现在却成了能否承担住购房的重 要因素。有时因为保险报价太高，我会放弃购买某些物业。”

她还补充说，在某些情况下，房屋的持续持有成本比初始购买价格更让买家犹豫不决。

Belle Property/Hocking Stuart维州董事Anthony Webb提到，虽然保险问题在谈 判中很少被提及，但在交易完成后却对买家影响巨大。

“买家们常讨论印花税、税率，甚至是装修，但很少谈到保险。”

（图片来源：RealEstate）

Webb对Maroondah列在高保费名单上感到意外。

他指出：“Whitehorse和Maroondah相邻，但保费却几乎相差1000澳元。”

他说，越来越多的客户开始关注洪水风险、火灾风险，甚至建筑的年龄，这显然和 一两年前不同。

（图片来源：RealEstate）

澳洲保险理事会的发言人表示，极端天气、通货膨胀和犯罪等因素对全国保费施加 了很大压力，使得房屋保险的可负担性成为关注的焦点。

“澳洲人口最密集的地区也是最易受到昂贵天气事件影响的区域之一。”

（图片来源：RealEstate）

发言人还提议采取措施减轻保费压力：“降低保费成本的一个直接方法是取消不合 理的税收。”

“2023-24年，各州从保险印花税中获得了86亿澳元收入，接近保险公司利润的60%。”

来源：澳洲商业观察ABR