摘要：最近不少人问：“50岁退休每个月拿2460元，55岁退休每个月拿3200元，选哪个好？” 这事儿没标准答案，但咱们把账掰碎了算，你心里就有数了。

最近不少人问：“50岁退休每个月拿2460元，55岁退休每个月拿3200元，选哪个好？” 这事儿没标准答案，但咱们把账掰碎了算，你心里就有数了。

50岁和55岁退休，差了5年。这5年里，要么领养老金，要么继续交社保（同时可能领工资）。

• 选50岁退休：每月领2460元，一年就是 2460 \times 12 = 29520 元。从50岁到55岁，5年能领 29520 \times 5 = 147600 元。

• 选55岁退休：这5年领不到2460元的养老金，反而可能要继续交社保（职工社保需单位+个人交；灵活就业得自己交）。但55岁后，每月能领3200元，比2460元多740元。

那55岁退休后，多久能把“50岁到55岁少领的147600元”补回来？用 147600 \div 740 \approx 199 个月（约16年半）。也就是说，从55岁开始，得活到71岁半左右，才能把之前少领的钱“赚回来”；之后每个月多拿的740元，就是纯赚。

账不是死的，得看个人情况。

身体和工作精力扛不扛得住？

• 如果身体不好，或者工作特别累，每天上班像遭罪，那50岁退休享清闲更值——钱是为了生活，身体垮了，拿再多钱也没用。

• 要是身体倍儿棒，工作也轻松，多干5年更划算：不仅能多交5年社保（养老金会更高），还能领工资，相当于“攒钱+赚养老金”。

• 要是房贷、养娃、养父母的开支大，急需2460元的稳定收入，选50岁退休更合适，能立马补上收入缺口。

• 要是经济压力小，手里有积蓄，能扛过5年不领这笔养老金，那等55岁拿更高的，长期来看更有利。

比如有房租、理财收入，或者退休后能打零工。如果50岁退休后，能通过副业挣到比2460元还多的钱，那选50岁退休+搞副业，收入可能比等55岁拿3200元还高。

很多人忘了：养老金不是一成不变的，每年都会上涨。而且，退休越晚，养老金基数越高，每年涨的钱也越多。

• 50岁退休拿2460元，假设每年涨3%（近几年全国平均涨幅约3%），第二年就成了 2460 \times (1+3\%) = 2533.8 元，第三年约2609.8元，逐年递增。

• 55岁退休拿3200元，每年涨3%，第二年就是 3200 \times (1+3\%) = 3296 元，比50岁退休第五年的2609.8元，每月多686.2元。

更重要的是，基数高的话，每年涨的绝对值也更高（3200×3%=96元，2460×3%=73.8元），越往后，两者的差距会越来越大。

除了养老金，医保也很重要。职工医保一般要交满一定年限（比如男25年、女20年，各地有差异），才能退休后终身享受医保报销。

• 如果50岁退休时医保缴费年限不够，退休后可能得自己交医保，或者只能享受报销比例低的居民医保。

• 多干5年，把医保缴费年限凑够，退休后看病能直接报销，不用再花钱交医保，这是隐性收益。

另外，多交5年社保，个人账户养老金也会更多（职工社保个人交的部分进个人账户，交得越久，账户里的钱越多）。

优先选50岁退休的情况：

1. 身体不好，或工作强度大，继续干损害健康；

2. 家庭经济特别紧张，急需2460元的稳定收入；

3. 退休后能找到不错的兼职，收入超过养老金差距；

4. 就是不想上班，想早点享受退休生活。

优先选55岁退休的情况：

1. 身体和工作都没问题，多干5年不吃力；

2. 经济压力小，能承受5年不领这笔养老金；

3. 想让退休后养老金更高（尤其家族有长寿基因，能领更久）；

4. 医保缴费年限不够，需要多交5年凑够年限。

选50岁还是55岁退休，核心是权衡“早5年拿养老金+早5年享清闲”和“晚5年拿更高养老金+多5年社保福利”。

拿不定主意的话，建议去当地社保局，或打12333，把自己的社保缴费情况（交了多少年、个人账户有多少钱等）告诉工作人员，让他们帮你测算两种选择分别能领多少养老金，心里就更有底了。

说到底，没有绝对的好坏，适合自己的才是最好的。

来源：塘边拍荷花