摘要：看着手机银行里刚刚到账的1318元养老金，老张的手指在屏幕上悬了半晌。这笔钱在二十年前足够全家大鱼大肉吃半个月，如今却连给住院的老父亲买三盒进口降压药都不够。当工龄化作账户里冰冷的数字，我们这代人究竟在为谁养老？

看着手机银行里刚刚到账的1318元养老金，老张的手指在屏幕上悬了半晌。这笔钱在二十年前足够全家大鱼大肉吃半个月，如今却连给住院的老父亲买三盒进口降压药都不够。当工龄化作账户里冰冷的数字，我们这代人究竟在为谁养老？

隔壁李婶上个月刚办了退休手续，拿着计算器把30年工龄折算成每月1124元养老金时，她苦笑着对我说：“当年进厂时领导说‘好好干，老了国家养你’，现在倒成了‘好好攒，老了自个养自个’。”这话听着扎心，可看看菜市场里每斤涨到18块的肋排、社区卫生站排到大门外的挂号队伍，谁又敢说这不是大实话？

存款能撑多久的体面？ 我翻出压箱底的存折，25万存款在五年前还够给儿子凑个婚房首付，现在连郊区楼盘的车位都买不起。更别提亲家见面时那句“两个孩子结婚总不能租房住”，硬是逼着我们把养老钱掏空了大半。都说养儿防老，可眼看着孩子背着30年房贷的脸比我们当年下岗时还愁，这话谁还说得出口？

上个月社区搞养老政策宣讲会，穿着西装的小年轻拿着文件反复强调“个人养老金账户优势”。坐我前排的王大哥突然站起来吼了句：“我每个月从工资扣的8%不是养老金？现在又要我自己存钱养老，合着以前的承诺都喂狗了？”全场哄堂大笑，可笑着笑着就有人抹起了眼泪。原来我们这代人，既是最后一批相信“国家养老”的傻子，又是第一批被逼成“自救专家”的试验品。

最近刷头条总看到年轻人讨论“35岁失业危机”，我倒觉得该让他们看看我们这群“55岁养老危机”的现场直播。昨天刷到一组数据心里直发凉——2025年《中国社会保障发展报告》显示，企业职工月均养老金仅为全国在岗职工平均工资的43%，而世界银行建议的养老替代率最低标准是55%[注1]。当存款成为养老的主力军，一场大病、一次装修、甚至儿女的婚礼都能让晚年生活瞬间崩盘。

更荒诞的是，我们甚至不敢生病。 上周陪老伴去三甲医院看膝盖，专家号要抢、进口药不报销、护工一天收费300块。看着电梯里贴的“养老社区入住标准”，首付80万+每月6000服务费的价目表，老伴嘟囔着“还是早点死了痛快”，我赶紧捂住她的嘴，手却控制不住地发抖。

或许有人要问：“既然养老金不够，为什么不去打工？”这话我儿子也说过。可上有卧床的老父亲要照顾，下有等着抱孙子的亲家催得紧，更别说过了50岁连超市理货员都嫌我们手脚慢。我们这代人啊，年轻时给国家交足了养老钱，临老了倒活成了儿女的拖累。

写完这些字的时候，老伴正戴着老花镜研究“个人养老金税收优惠”。我望着窗台上那盆养了十年的君子兰突然想通了一件事—— 与其纠结养老金够不够花，不如想想怎么让剩下的日子活出点人样。 存款会贬值，政策会变化，但每天晨练时和老伙计们吹牛的快乐、周末给孙子烤饼干时的笑声，这些才是钱买不到的养老底气。

你在为养老做什么准备？是咬牙多存钱，还是干脆“躺平”顺其自然？

[注] 数据综合自人力资源和社会保障部官网《2024年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》及《经济参考报》2025年3月18日刊发的《多层次养老保险体系建设的现状与挑战》。

来源：社保一点通