摘要：具体来看，平安银行营业收入中，利息净收入为934.27亿元，同比下降20.8%，主要受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响；净息差为1.87%，较去年同期下降0.51个百分点。

平安银行转型效果如何？近日，平安银行披露A股上市银行首份完整年报，转型的成效与“阵痛”一览无余。

财报数据显示，平安银行全年实现营业收入1,466.95亿元，同比下降10.9%；归母净利润445.08亿元，同比下降4.2%。

具体来看，平安银行营业收入中，利息净收入为934.27亿元，同比下降20.8%，主要受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响；净息差为1.87%，较去年同期下降0.51个百分点。

非利息净收入为532.68亿元，同比增长14.0%。其中，手续费及佣金净收入 241.12 亿元，同比下降 18.1%。其他非利息净收入291.56亿元，同比增长68.7%，主要是把握市场机遇，债券投资等业务的非利息净收入实现增长。

在手续费及佣金净收入中，结算手续费收入 30.22 亿元，同比下降 8.3%，主要是对公结算业务手续费收入下降；代理及委托手续费收入 54.34 亿元，同比下降 29.4%，主要是代理个人保险收入下降；银行卡手续费收入131.74亿元，同比下降 18.3%，主要是信用卡业务手续费收入下降；其他手续费及佣金收入47.58 亿元，同比下降23.0%，主要是理财管理费、贸易融资等收入下降。

资产质量方面，平安银行不良贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.63；拨备覆盖率250.71%，较2023年末下降26.92个百分点。报告还显示，该行加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失494.28亿元，同比下降16.4%； 主动调整资产结构，个人贷款余额较上年末下降10.6%；企业贷款余额较上年末增长12.4%。

"我们已度过'止血'阶段，但'造血'仍需时间。"在3月17日召开的业绩发布会上，平安银行行长冀光恒坦言，在逆周期时，没有三五年的定力，很难爬出“坑”。

冀光恒指出，平安银行当前面临的挑战主要源于客户结构问题。过去，银行过度依赖高利率、高风险的客户群体，导致在经济下行周期中风险暴露加剧。为此，银行在过去一年中大力推进渠道改革，减少对外部中介的依赖，逐步建立起自营渠道体系。

冀光恒提到，平安银行在过去18个月中对零售战略进行了全面梳理，解决了内部共识问题和配套措施问题。零售队伍的风险管控回归到银行体系内，管理模式也回归到以数据化、统一化管理为主。特别是在高风险业务的调整上取得了显著进展，银行逐步降低了高利差、高风险产品的比例，转向更加稳健的产品结构。同时，银行内部的风险管控体系也得到了加强。财报数据显示，平安银行零售金融业务营收同比下降25.9%至712.55亿元，占比从58.4%降至48.6%。2024年末，零售客户数12,553.79万户，管理零售客户资产（AUM）41,940.74亿元，较上年末增长4%。贷款业务主动压降高风险资产，抵押类贷款占比提升至62.8%，住房按揭贷款余额增长7.4%至3,260.98亿元。

零售改革的同时，对公业务被提升至战略新高度。财报数据显示，平安银行基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放4,424.56亿元，同比增长35.4%；新制造、新能源、新生活三大新兴行业贷款新发放2,159.88亿元，增速达41.9%。客户分层经营体系成效显著，总行级战略客户贷款余额增长20.1%至3,080.57亿元，科技企业贷款余额增长24.6%至1,488.51亿元，机构客户存款余额4,119.95亿元，同比增长8.2%。

此外，平安银行高管还回应了大众关注的分红政策。冀光恒表示，短期平安银行经营承压，投资平安银行的基金经理也有业绩压力，要兼顾投资者和监管导向的需求，另外也要兼顾银行自身中短期的资本需求的稳定，“我们是尽力了的，从长远来看，内部讨论的20%—30%的分红比例还是要维持”。然而，对于2025年有没有中期分红，冀光恒表示，将根据市场情况、银行盈利水平以及同业做法综合考虑。

来源：一点金融