摘要：又是一年“3·15”，在金融消费领域，有哪些套路或陷阱？今天，我们就来盘点一下常见的金融消费陷阱，希望能帮助大家练就一双“火眼金睛”，维护自身权益，守护好自己的钱袋子。

又是一年“3·15”，在金融消费领域，有哪些套路或陷阱？今天，我们就来盘点一下常见的金融消费陷阱，希望能帮助大家练就一双“火眼金睛”，维护自身权益，守护好自己的钱袋子。

熟悉的企业图标不能有假吧？

图标看起来差不多，是不是就一定没问题？有时候熟悉的App图标，也可能是虚假的外壳。

近日，工业和信息化部反诈工作专班官方微信发文披露，有诈骗分子冒用正规企业名义，通过盗用其他正规企业图标、宣传材料，仿制App，欺骗用户下载，以高额的收益率、极长的投资周期，诱导受害者进行“投资”。

当下，很多金融机构的APP或者网站也很容易被不法分子“盯上”，投资者一定要擦亮眼。

2025年1月21日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）称，近期关注到不法分子通过仿冒金融APP实施诈骗的情况，造成金融消费者财产损失。为提高社会公众防范意识，保障自身财产安全和信息安全，特发布风险提示。

“仿冒金融APP主要分为两种形式，一是仿冒金融机构官方APP，即使用与正版相同或高度相似的图标、名称，从而迷惑金融消费者；二是冒用金融机构名义发布虚假APP，即不法分子虚构出金融机构从未发布的APP，掩盖与官方APP的差异，降低金融消费者警惕性。”互金协会提示。

天上掉馅饼，有人可以帮我维权？

借贷逾期了怎么办？一些有债务问题的用户选择在视频平台直播中连线“法律主播”或者在社交平台寻求帮助。

近年来，以“减免债务”为代表的涉金融领域“代理维权”乱象持续蔓延，有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

一些所谓的“代理维权”机构或个人打着为消费者维权的幌子，实则干着非法牟利的勾当。他们可能通过伪造虚假经济困难证明，指导或冒充借款人向金融监管部门恶意投诉举报、向各级信访部门恶意信访等方式实施违法违规行为。在这个过程中，他们常常要求借款人提供个人敏感信息，这无疑给借款人带来了极大的信息泄露风险。

记者温馨提示，广大消费者请根据实际需求、自身经济情况，从正规渠道选择适当的金融产品和服务，提高风险防范意识。因购买产品或接受服务与金融机构产生纠纷时，请通过与金融机构协商、向行业调解组织申请调解、向金融监管部门反映、向人民法院提起诉讼等渠道提出诉求，不可轻信不法分子虚假承诺，切勿受怂恿参与违法违规活动，避免陷入法律风险陷阱。

什么？我竟然贷了一笔款！

2024年3月15日，央视“3·15”晚会将聚光灯对准了同程金融，其以赊销礼包、回购礼品卡的方式变相开展高息“现金贷”的业务乱象被公之于众，该事件也引发公众对金融服务规范的强烈关注。

随着金融市场的发展与监管力度的加大，尽管传统“套路贷”有所收敛，但一些不法分子并未就此收手，转而以更为隐蔽、复杂的新形式继续危害消费者，其中线上线下的套路贷手段不断翻新，让人防不胜防。

除较为常见的“砍头息”之外，一些网贷平台还恶意制造还款障碍、增加还款难度；向难以还款的借款人推荐其他网贷产品等，导致借款人债务堆积难以清偿。

线上场景存在套路，线下场景也存在颇多花样。你有没有想过，找工作可能不是单纯地找工作，消费的背后也别有目的？

不久前，“央视曝光8万元月薪工作暗藏‘医美贷’骗局”的话题冲上热搜，事件主角刘女士被一份看似诱人的招聘信息吸引，在面试过程中被要求进行高额整形手术，并因此背负了2.5万元的贷款。

当今这个经济多元化的时代，贷款已经成为很多人解决资金问题的常见方式。但是，贷款市场鱼龙混杂，有些贷款看似馅饼，实则陷阱，充满套路。

记者温馨提示，“天上不会掉馅饼”，“套路贷”就是利用了被害人贪便宜的心理和薄弱的法律意识，作案手法并不高明，只要对于类似手法有所熟悉，在借贷的时候能够迅速识别，在签订合同的过程中能够发现问题，就可以规避被骗风险。

手机里的我，可能不是“我”！

即使最熟悉的亲人、好友、同事之间即时的面对面视频或语音通话，在镜头另一端与你交流的，也许并不是真正的那个人。

这样的场景大家也许并不陌生：一个陌生号码来电，接听后对面不说话，多次询问对方身份后仍然不出声。是电话营销还是恶作剧？事实上，极有可能是不法分子在进行声音采集。

几秒语音，就能克隆声音；一张静态照片，就能生成动态视频……一些不法分子利用人工智能（AI）合成技术，行诈骗之实，令人防不胜防。

今年两会期间，“靳东两会建议AI换脸立法”“雷军称AI换脸拟声成违法重灾区”“AI的‘脸’该怎么管？”等与“AI换脸”“AI声音克隆”相关的话题多次冲上互联网平台热搜。

令人担忧的是，记者在多个互联网平台查询发现，一些商家正在利用开源AI工具，提供AI声音克隆和AI定制换脸服务，价格在几十到上百元不等，违法成本极低。

记者温馨提示，日常中，注意保护个人信息，切勿在公共平台随意上传人脸、指纹等生物特征数据，社交平台切勿过度晒照，以防面部信息泄露。社交互动时，若对方视频通话行为异常，比如表情僵硬、眨眼频率怪异，可让其用手指在脸前晃动，查看画面有无扭曲。对于可疑语音，留意是否有机械尾音、语气不自然等。特别是涉及转账、借钱等经济往来时，务必提高警惕，不能仅凭视频或语音就轻易相信，优先选择线下见面确认，或通过私密问题核实身份。

利率超过20%！投不投？

只需投入1万元，每月即可坐享200元的利息回报？真有这么“万无一失、稳赚不赔”的投资吗？

答案是：没有！

不久前，陈阿姨、黄大爷就接连遭遇了这样的以黄金投资为名头的高息陷阱，不法分子伪装成业务员以高额利息、质押黄金为诱饵，通过发放传单、电话营销等多种方式，诱使被害人上当受骗。

为了让陈阿姨、黄大爷掉入其高息投资陷阱，不法分子花样颇多、套路满满。比如，开展线下投资课程，大肆宣传高额回报、创新项目、低风险等投资理念；租赁店面、精心装修并摆满各类仿真珠宝和金饰品，带投资人到店降低其警惕性。

“天下没有免费的午餐，脱离常识的高收益必藏陷阱。”日前，白银市、忻州市等反诈中心均对市民发布预警信息强调，凡是标榜“内幕消息”“稳定高回报”的网络投资理财均为诈骗。

记者温馨提示，财富的积累没有捷径，不存在低风险高收益的“馅饼”。面对高额利息诱惑，要保持清醒和警惕，冷静思考，切勿冲动。投资前，一定要通过官方渠道，如金融监管部门网站，仔细核查相关机构的资质，确认其合法性。

解绑注销会员，怎么这么难！

在消费过程中，大家或许都有过这样的体验：注册会员往往轻而易举，可能只需简单填写手机号，同意相关协议，就能快速完成注册，享受商家提供积分、折扣、会员权益等福利。但当我们想要解绑或者注销时，却被商家设置重重阻碍，比如必须线下门店办理、收取退会费用、提供证明文件等，仿佛陷入了一个无形的“迷宫”。

这种会员注册容易、注销困难的情况，实际上可能构成了一种消费陷阱。不仅是商家，为了留存用户数据、维持用户粘性，一些APP也存在这类问题。

《电商法》明确规定，电子商务经营者应当明示用户信息查询、更正、删除以及用户注销的方式、程序，不得对用户信息查询、更正、删除以及用户注销设置不合理条件。

记者温馨提示，在注册会员时要多留个心眼，仔细查看商家的会员协议，确认其中关于解绑的具体规定。若在解绑会员时遇到困难或商家以各种理由推诿，不要轻易放弃，应积极维护自己的合法权益，向市场监管部门反映。

记者：李珮 史佳桐

编辑：刘能静

邮箱：fnweb@126.com

来源：金融时报