美中经济文化协会举办保险与遗产公益讲座

摘要：2025年6月7日（星期六）下午，美中经济文化协会（CAECA）、夏乐论坛在美国北卡州夏洛特市亚洲图书馆（Asian Library，1339 Baxter St ，Charlotte，NC28204）举办保险与遗产公益讲座，特邀金牌保险经纪人Daniel Z

【中华儿女国际绍山报道】 2025年6月7日（星期六）下午，美中经济文化协会（CAECA）、夏乐论坛在美国北卡州夏洛特市亚洲图书馆（Asian Library，1339 Baxter St ，Charlotte，NC28204）举办保险与遗产公益讲座，特邀金牌保险经纪人Daniel Zhou（邹青）和资深法律专家Ken Helfing（肯· 赫尔芬）主讲。活动吸引了来自南北卡州的30余人参加，讲座由美中经济文化协会会长李勐主持。

美中经济文化协会会长李勐主持

金牌保险经纪人Daniel 做了《赢在人生下半场，用方法走出财务规划和财务自由之路》专题讲座，他强调人们没有计划失败，而是失败于没有计划。发展心理学把40至60岁划为人生中年期；其中40至45岁为人生转换期，50至60岁达到高峰。当一个人抵达中年时，发现要承担多重角色，身体由盛转衰，越来越重视家庭的感受和责任。在转换期对家庭进行审视和调整，开始规划自己和家庭的下半场。上半场我们用工作、财产、忙碌、孩子来定义，下半场由我们内在追求，符合我们个性、价值观、信仰、意义、人生使命来规划。要善用时间，精准投资。

Daniel还讲了一个投资故事。16岁的Mike每个暑假在麦当劳餐厅打工，一个暑假可以获得3000美金薪酬，睿智的父亲David让儿子开了一个IRA账户，连续十年足足存了3万美元。投资在平均年回报率8-9%的Mutual Fund里，当他26岁的时候账户里已经超过6万美元，他不再继续存钱，但继续保留在互惠基金里。当他50岁的时候账户里拥有48万美元，当他74岁的时候账户里高达384万美元，这是按9%年回报率计算的结果。

Daniel介绍了三个最好的投资赚钱不用打税的办法：一是贷款的出租房地产。二是Life Insurance（人寿保险）。三是IRA把现有的Retirement Plan 在中场转换成Roth IRA 更好。
接下来，资深律师Ken Helfing首先讲了遗产规划的重要性，为未来做好准备，守护家人财富。在您还有能力做决定时，规划好未来由谁照顾您、谁继承您的财产、如何继承以及如何避免家人之间的纠纷。如果缺乏清晰的规划，所有事务都将由法律和法官替您决定，可能会违背您的初衷，也给亲人带来不必要的麻烦。在现代社会中，做好遗产规划不仅是高净值家庭的专利，更是每个家庭都应当重视的课题。对于什么是遗产，他指出遗产不仅仅是金钱，还包括银行账户、投资、房地产、保险、人寿保单、汽车等个人财产。

在核心文件遗嘱与生前信托中，Ken律师特别强调了几份基础但关键的法律文件，包括：
*遗嘱（Will）：决定您去世后财产的分配方式，并经由法院认证（遗嘱认证程序）。
*可撤销生前信托（Revocable Living Trust）：可在您生前设立、持有和管理财产，去世后直接分配，避免遗嘱认证程序，节省时间与费用，过程更为私密。
*财务授权书与医疗授权书：在您失去行为能力时，授权他人管理您的财务及医疗决定。
*生前遗嘱与HIPAA授权：明确您对延命治疗、器官捐献的意愿，并授权特定人获取您的病历与医生沟通。
规划不是一劳永逸，而是动态调整。讲座中提到，一个好的遗产规划应每5年或在人生关键节点（如结婚、离婚、子女出生或去世等）进行更新。Ken律师提醒大家：“一份过期的遗嘱，可能比没有遗嘱更糟。”需要寻求专业协助，构建规划团队。遗产规划是一个跨领域的系统工程，可能涉及财税、法律、医疗、家庭关系等多个层面。Ken律师鼓励大家建立一个规划团队，包括专业律师、财务顾问、税务师，以及信任的家人。他指出：“无论资产多少，每个人都值得有一个健全的规划和一份安心。”
本次讲座提升了大家对理财保险的认知，了解到遗产规划的重要性。Daniel深入解析保险在家庭保障与财务规划中的重要性，并揭示常见误区，帮助大家做出更明智的保险选择。Ken全面讲解遗嘱与遗产规划在美国法律框架下的必要性，帮助大家从容对未来，实现资产有序传承、家人权益保障。如果您有专业需求，可以联系他们。Ken邮箱：kenhelfing@helfinglaw.com。Daniel邮箱：danielczhou@yahoo.com。