摘要：为进一步加强防范非法集资宣传教育，切实提升人民群众的风险防范意识，维护金融安全和社会稳定，6月11日上午，怀化市中级人民法院召开打击和防范非法集资犯罪新闻发布会，总结相关案件特点，进行风险提示。
（6月11日上午，怀化市中级人民法院召开打击和防范非法集资犯罪新闻发布会。 怀化日报全媒体记者 苏明珠 摄）
为进一步加强防范非法集资宣传教育，切实提升人民群众的风险防范意识，维护金融安全和社会稳定，6月11日上午，怀化市中级人民法院召开打击和防范非法集资犯罪新闻发布会，总结相关案件特点，进行风险提示。
怀化市中级人民法院刑二庭庭长姚健介绍，随着我市加大对非法集资犯罪的审判执行力度，健全防范处置非法集资工作机制，坚决遏制非法集资风险蔓延势头，全市打击和防范非法集资犯罪取得阶段性成效。2022年以来，判决生效非法集资犯罪案件69件198人，其中非法吸收公众存款案件56件174人，集资诈骗案件13件24人。166人被判处实刑，32人适用缓刑，其中判处5年以上有期徒刑32人，为维护人民群众财产安全，维护国家金融安全稳定提供了更加有力的司法服务和保障。
但是，受内外部多重因素影响，非法集资犯罪行为花样不断翻新，手段不断演变。主要呈现以下特点：
1、犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强。犯罪分子假借迎合国家政策，打着投资养老公寓、入股养生基地等幌子，以具体项目为依托，合同文本专业规范，嘘头更新颖、迷惑性更强。
2、利用新型概念，手段不断科技化。非法集资犯罪手法不断翻新升级，以“科技产品”“环保节能产品”为旗号，极大削弱投资者的警惕性。
3、网络化趋势明显，突破地域界限。从“实体经济”领域转向“虚拟经济”模式，通过网上宣传与线下推广相结合，使非法集资与网络传销相交织。
经介绍，非法集资犯罪的行为方式多样，就目前案发情况而言，主要表现为以下4种形式：1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金。2.以发行或者转让股权、债权、募集基金、销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金。3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金。4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传媒媒介、即时通信工具或者其它方式公开传播吸收资金信息。
通过办案实践，怀化市中级人民法院总结了“一查、二看、三了解”的识别方法。一是查融资合法性，查看相关主体是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二是看宣传内容，警惕宣传中出现“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等字样或暗示的内容。这类承诺违背了基本的金融规律，很可能是非法集资。三是了解经营模式，了解有无实体项目，以及项目的真实性、资金的投向和获取利润的方式。若没有真实的业务支撑、盈利模式不合理，就要小心是非法集资。
发布会还公布了非法集资常见的四个套路：
常见套路一，许诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱并许诺投资者高额回报。为了骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
常见套路二，编造虚假项目。不法分子大多通过合法注册的公司，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等“落实政策”旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币等为噱头，编造各种虚假项目、甚至组织免费旅游、考察等骗取投资者信任。
常见套路三，以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，雇人广为散发宣传单等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ等即时通信工具，传播虚假消息，骗取社会公众投资，一旦被查，不法分子便迅速关闭网站，携款潜逃。
常见套路四，利用亲情诱骗。非法集资参与人通过类似传销的手法，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
所以，普通群众，为了自己的“钱袋子”，怀化市中级人民法院总结的“防范攻略”要烂熟于心：
天上不会掉馅饼，正当投资最要紧，遇事不决过一夜。
具体而言就是：
一是保持理性。牢记“天上不会掉馅饼”，不被“稳赚不赔”“有担保零风险”等承诺打动，不要被小礼品、“先返息”“高收益”等诱惑。二是通过正当渠道投资。购买投资理财产品要选择银行、证券、保险等正规金融机构，并通过其官方网站、客服电话等正规渠道咨询和购买。不与自称金融机构从业人员的个人签订投资理财协议，不接收其个人出具的收据、欠条等。三是多征求意见和拖延决策。遇到投资类宣传，先征求家人、朋友或专业人士的意见，并且拖延一晚再做决定，避免仓促参与。
此外，怀化市中级人民法院提示老年人要谨慎投资高额返利项目，多与子女沟通商量，投资“养老项目”时要“三看一抵制”：一看“养老项目”是否有登记备案，二看“养老项目”是否真实合法，三看“养老项目”收益是否符合市场规律；抵制高利诱惑，拒绝非法集资，捂紧“钱袋子”。
发布会上，姚健还提示广大群众，如果一旦发现自己落入了非法集资圈套后，千万要谨记：一是要保留证据，保存合同、转账记录、宣传资料、聊天记录等所有相关证据。二是要立即止损，停止追加投入，避免扩大损失，三是说明情况并提交材料，协助警方调查，提供所知的集资人、参与人等信息。
来源：掌上怀化