摘要：2017年11月，某医院病房，简曼云与某安银行北分卡部经理黄某相识。“她刚做完手术，没有依靠，我妈帮她打水、买饭，出院之时加了微信，建立了联系……”

2017年11月，某医院病房，简曼云与某安银行北分卡部经理黄某相识。“她刚做完手术，没有依靠，我妈帮她打水、买饭，出院之时加了微信，建立了联系……”

银行团队虚假交易牟利7年

2018年1月，经黄某引荐，简曼云首次参与某安银行“理财业务”。“黄某说我应该头脑灵活点，不要守着死工资，要学会钱生钱。”

2022年1月，黄某前同事舒蕙颜也开始参与某安银行此业务。“黄某说卡部联合中国银联做活动，用带有银联标识信用卡在指定商户消费，可享受赠送手机等福利。他们发现了活动bug，刷卡8.8万元、留存30天后，按时把钱退回。”

“首次闪送信用卡至黄某同事马某处，”舒蕙颜称，“第一笔是‘北京香格里拉饭店有限公司’，都是些知名企业。”

“马某资历很深，比履职某安银行16年的黄某还要久，”舒蕙颜称，“黄某说，马某能力很强，工资比北分卡部总经理工资还高；且上一任领导一年一套房。”

黄某对另一客户姜咏芬提及，部门有“铁三角”和“二马”，马某是支付行业大拿，该业务盘子比她的还大；而另一个马某做表格很溜。“你们的账目数据都是她做的。”黄某在聊天记录上称，“马某这两天是一起捋所有贷款的。

“这里面还包含许多人的房款和所有积蓄。”舒蕙颜说。

据悉，某安银行该业务团队人员涉黄某前领导张某财、领导张某军，同事盖某、马某、马某、张某等，黄某实际配偶宋某军及第三人黄某等。

以老带新“MGM”共约50人

“今天我和马某商量说，让刷过的客户1人找5个人，每人再刷10万，听着简单，但是真的被我们榨干。” 黄某曾对姜咏芬说，“很稳定的那一波是真的榨干了。”

据黄某称，该业务是生息业务，即将信贷资金转化为存款资金，银行再拿存款发放贷款、产生利息，某安银行内部称为“ L（Lum）带A(Aum) ”“ L+A”。

“我觉得我们当时想到贷款办法的人是人才，现在唯一屹立不倒的就是贷款的交易金额。”黄某对姜咏芬说。

据悉，黄某与前同事赵某为多名客户办理超出其额度的贷款，“她让赵某开车来接我，共测额四家：浙X银行、徽X银行、尚X消费金融、南X银行。”简曼云说，“第二天办完了，还让我试网贷机构，如度某满。”

2024年4月起，黄某未再返还钱款至大部分客户。“这不包括黄某表妹秦某某。她把表妹的钱结清了，还借钱给表妹来办理北京户口。”一位不愿具名的受害人透露，“黄某为骗取北京户口，与实际配偶宋某军假离婚、与北京人宋某结婚。宋某也参与此业务，未返还资金上百万。”

2024年9月底，舒蕙颜、张莹、姜咏芬等联系上其他受害者，始知参加该生息业务的人数约50人。

“有人和黄某的关系已超过十几年。”简曼云说。

“经常为她理发的Tony老师也被营销了，投入不少钱。”张莹称。

一张图片揭秘1.5亿资金走向

“这些钱去哪儿了？1.5个亿啊，通过她个人账户转移，不现实！”张莹说。

“此业务实为‘银行联合收单’。”舒蕙颜说，即某安银行与第三方支付机构就收单业务展开合作，要求第三方支付机构的特约商户绑定该行银行卡为资金结算卡，某安银行定期根据月日均余额等考核对特约商户补贴费用。

据舒蕙颜等人的调查显示，该业务分三步完成。首先利用POS机套现等方式归拢资金。“手段有两种，第一是信用卡套现。卡部团队员工以小微入网的名义，利用拉卡拉、海科融通、银盛、乐刷、合利宝、电银等机构POS机的跳码功能进行套现；第二是贷款资金或自有资金转账。诱导客户转账至某安银行北分卡部团队员工或其指定人员。”

其次是违规操作资金流，分散充值资金。“北分卡部与第三方支付机构合谋增设支付端口（即第三方支付机构的商户号或虚拟账户），进行虚假交易的消费充值，以完成消费和存款等指标。虚拟账户对应的真实商户对此资金流和数据流毫不知情。”

最后是资金沉淀30天，再提现转账返还客户。“在相关支行留存30天后，转账至卡部团队员工及其指定人，他们再转账至各对接的客户。”

舒蕙颜说，黄某于2023年透露，这些账户开设在金某街支行，“2024年8月1日，她称为该支行连夜补信用卡台账，以应付总行稽核。”

“2024年8月12日，她亲口承认这些资金还没有被分流出来。”姜咏芬说。

“借助黄某曾发送的一张商户明细图片，我们探寻到该业务的真相。” 舒蕙颜说。

2025年2月至3月，舒蕙颜等人实地走访调查图片上的商户，呈现两大特点。“第一，都是小微企业或个体工商户，集中在烟酒、美容美发、五金建材等资金密集行业；第二，其个人结算卡都不归属某安银行，柜台也没有该行POS机或收单码牌，一些商户甚至不使用某安任何产品和服务。”舒蕙颜说。

“目前涉及的第三方支付机构有海科融通、拉卡拉、易生支付等，”舒蕙颜称，某商户查询名下所开POS机，发现对其中一个POS机完全不知情，且商户编码前三位和支付机构代码不符。“一一对应地输入商户名称、商户编码（即虚拟账户），可转账至此POS机所属支付机构的备付金账户。转了一笔1元和一笔30元，该商户老板没有收到相关入账，这两笔钱也没有退回到我的银行卡。”

据悉，2023年某安银行AUM目标为2800.4亿元。

（文中简曼云、舒蕙颜、姜咏芬、张莹皆为化名）

来源：老张谈事