摘要：2025年10月28日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》正式发布，“缩小不同人群社会保障差距”被明确写入核心内容，成为民生领域的重头戏。在次日召开的全国社会保障改革推进会上，人社部、国家医保局相关负责人与权威专家共同解读：“十五五”

2025年10月28日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》正式发布，“缩小不同人群社会保障差距”被明确写入核心内容，成为民生领域的重头戏。在次日召开的全国社会保障改革推进会上，人社部、国家医保局相关负责人与权威专家共同解读：“十五五”（2026-2030年）社保改革将告别“大水漫灌”，转向“精准滴灌”，通过制度统一、覆盖扩面、服务升级的组合举措，打破城乡、职业、区域间的保障壁垒，让亿万群众都能享受到均等化的社保福利。

当前，我国社保体系已实现10.7亿人参保的“广覆盖”，但城乡居民与企业职工的养老金落差、灵活就业者参保难、异地就医报销繁琐等问题仍客观存在。比如2025年全国城乡居民基础养老金最低标准143元/月，而企业职工月均养老金已超3500元，差距依然明显；灵活就业群体规模突破4亿人，过去部分人因户籍、缴费等限制游离在保障之外。“十五五”规划直面这些民生痛点，一系列有针对性的改革举措陆续落地，标志着我国社保体系从“覆盖广”向“保障匀”的高质量转型。

养老金改革“提低扩面”，城乡老人待遇稳步拉近

“十五五”养老金改革的核心思路是“提低、稳中、扩面”，既要让低收入群体的养老金快速增长，也要通过制度完善扩大保障范围，逐步缩小群体差距。《建议》明确提出“健全待遇确定和调整机制，逐步提高城乡居民基础养老金”，这一政策在2025年已率先预热——全国城乡居民基础养老金最低标准从123元/月上调至143元/月，涨幅达16.3%，而这只是“十五五”提标的起点。

更具突破性的是，城乡居民基础养老金将建立与居民人均可支配收入、物价涨幅挂钩的动态调整机制。中国社会保障学会副会长金维刚解释：“以前基础养老金调整多是阶段性提标，‘十五五’将实现‘年年有增长’，让农村老人的保障水平跟上社会发展节奏。”在浙江、江苏等先行地区，农村老人基础养老金已达500-700元/月，这些实践经验将逐步向全国推广，预计到2030年，全国城乡居民基础养老金平均水平将较2025年翻倍。

河南商丘的农村老人刘大爷，按每年200元档次缴满15年，现在每月能领160多元养老金。“以前总羡慕城里退休的老伙计每月领几千块，现在听说每年都能涨，五年后说不定能领到300多，够我日常开销和买药了。”刘大爷的期待正逐步变成现实。而对于企业退休职工，养老金调整将继续坚持“多缴多得、长缴多得”原则，同时通过全国统筹基金调剂，让东北、中西部等老龄化严重地区的养老金足额发放，区域差距稳步收窄。

此外，养老保险覆盖范围进一步扩大。“十五五”期间，将重点推动农民工、灵活就业者等群体参保，通过简化参保流程、降低缴费门槛，实现基本养老保险参保率稳定在95%以上。在广东东莞，不少农民工通过“企业代缴+政府补贴”的方式参加职工养老保险，打工满15年后，退休待遇与城镇职工无差别，“打工也能领足额养老金”成为越来越多农民工的共识。

灵活就业者“参保松绑”，户籍、缴费、待遇全升级

随着平台经济发展，灵活就业群体规模突破4亿人，这部分群体的社保保障成为“十五五”改革的重点攻坚领域。针对过去户籍限制、险种捆绑、缴费压力大等问题，《建议》明确提出“完善社保关系转移接续政策，提高灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参保率”，一系列“松绑”政策在2025年密集落地。

最大的突破是全面取消灵活就业人员参保户籍限制。无论户籍在农村还是外地，只要在就业地稳定就业，就能在当地单独参加养老保险或医疗保险，不用再“跑回老家参保”。在北京做外卖骑手的安徽小伙王磊，之前因没有北京户籍，只能在老家参加城乡居民医保，异地就医报销比例低、手续繁琐。2025年政策放宽后，他立刻在就业地参保了职工医保，“现在在北京看病能直接报销，比例比老家高20%，每月缴费还能根据收入调整，压力小多了。”

缴费方式也更加灵活人性化。“十五五”期间，灵活就业人员可自主选择按月、按季度或按年缴费，缴费档次从60%至300%不等，经济压力大时可按最低档次缴费，收入稳定后再提高档次，避免因一次缴费困难而断保。在深圳，灵活就业人员还能通过手机APP实时调整缴费档次，社保部门会根据缴费情况发送提醒，确保参保不中断。

职业伤害保障制度的建立更是让灵活就业者吃了定心丸。“十五五”期间，将把建筑工人、外卖骑手、网约车司机等高危行业灵活就业人员全部纳入职业伤害保障范围，保费由政府、平台、个人三方共担，缴费比例低至0.1%-0.3%，却能享受与工伤保险同等的保障待遇。上海网约车司机李师傅去年因交通事故受伤，通过职业伤害保障报销了80%的医疗费，“以前跑车总担心出事没人管，现在有了这份保障，干活更踏实，再也不用怕因病返贫了。”

社保转移接续也实现“无缝衔接”。全国统一的社保公共服务平台已上线，跨省份转移社保无需跑窗口，线上提交申请后15个工作日内就能完成，养老保险、医疗保险缴费年限累计计算，不会因换工作、跨区域而清零。杭州的主播张女士从上海跳槽到杭州，通过APP线上提交转移申请，不到10天就完成了养老和医保的接续，“以前转移社保要跑两个城市，现在手机上点一点就行，社保跟着人走，太方便了。”

医保改革“省级统筹+即时结算”，看病报销不再分城乡

医保作为最受关注的民生保障，“十五五”期间将通过“省级统筹+即时结算”两大抓手，缩小城乡、群体间的医保差距。《建议》明确提出“推进基本医疗保险省级统筹，优化药品集采、医保支付和结余资金使用政策”，这意味着医保政策、报销标准、基金管理将实现全省统一，城乡居民与城镇职工的医保待遇差距将进一步缩小。

2025年10月，国家医保局发文要求全面推进医保基金即时结算改革，2026年底前，开通即时结算的定点医疗机构占比要达到80%以上，二级及以上医院实现应纳尽纳，定点零售药店也将逐步纳入即时结算范围。届时，普通门诊、门诊慢特病、住院、生育和药店购药等费用都能即时结算，有条件的地方还会将大病保险、医疗救助纳入其中，彻底告别“先垫钱、再跑腿、长时间等待报销”的困扰。

四川成都的张阿姨深刻体会到了这种便利。她之前在老家内江住院，自己先垫付了3万元医疗费，跑了4趟社保局才办完报销，前后花了两个月时间。2025年10月她在成都住院，直接走即时结算，自己只付了报销后的8000元，“不用垫钱、不用跑腿，出院当天就结算完，这种全国统一的便利真是太贴心了。”

医保个人账户改革也让群众受益良多。“十五五”期间，职工医保个人账户共济范围进一步扩大，个人账户资金可用于支付配偶、父母、子女的门诊费用、购药费用和大病保险个人缴费，实现“一人参保，全家共享”。苏州上班族吴女士的父母参加的是城乡居民医保，门诊报销比例较低，以前父母看一次门诊自付要200多元，现在她能用自己的职工医保个人账户余额帮父母支付，“一年下来能省几千块，城乡医保的差距感觉一下子拉近了。”

药品集采和医疗资源下沉也在同步推进。“十五五”期间将继续扩大药品集采范围，让更多常用药、抗癌药价格大幅下降，同时新增114个国家区域医疗中心，让农村和欠发达地区的群众也能享受到优质医疗资源。在云南大理的乡镇卫生院，现在能买到集采后的降压药，每盒只需5块钱，村民李大妈说：“以前得坐半小时车去县城买药，又贵又麻烦，现在在家门口就能买到便宜药，报销比例还提高到了70%，我们农村人看病再也不用愁了。”

公共服务均等化，农村、偏远地区不再“掉队”

“十五五”社保改革不仅关注待遇差距，更注重公共服务的均等化。《建议》提出“稳步推进基本公共服务均等化，推动更多公共服务向基层下沉、向农村覆盖、向边远地区和生活困难群众倾斜”，让农村居民、老年人、残疾人等群体，也能享受到与城市居民同等便捷的社保服务。

在农村地区，“社保服务站+代办员”模式全面推广。每个村都设立了社保服务站，配备专职代办员，每月定期上门为老人讲解政策、协助完成养老金领取资格认证、查询缴费信息。甘肃定西的农村老人王奶奶行动不便，不会用智能手机，村代办员每月都会上门帮她认证：“不用出门就能办社保业务，代办员还会把养老金到账情况告诉我，政府的服务真是越来越周到了。”

对于偏远山区，流动社保服务车成为“移动的社保大厅”。服务车定期下乡，带着设备为村民办理参保登记、缴费、待遇申领等业务，还现场解答政策疑问，让村民“不用跑远路，就能办好事”。在贵州黔东南的深山里，流动社保服务车每月都会来一次，村民们早早就在村委会门口等候，“以前办社保要走两小时山路到镇上，现在在家门口就能办，太方便了。”

线上服务也在不断优化升级。“国家社会保险公共服务平台”APP已实现参保缴费、社保转移、待遇查询、资格认证等“一网通办”，全国社保信息互联互通。无论是城市白领还是农村居民，都能通过手机快速办理社保业务。湖南怀化的年轻人李娟，在外打工多年，以前要专门请假回老家帮父母缴纳城乡居民医保，现在通过APP几分钟就能搞定，还能实时查询缴费记录，“再也不用为办社保请假跑腿了，科技让社保服务更贴心。”

多层次保障体系扩容，满足不同群体需求

“十五五”社保改革并非“一刀切”的平均主义，而是在保障基本公平的基础上，构建多层次、多支柱的保障体系。《建议》明确提出“加快发展多层次、多支柱养老保险体系，发挥各类商业保险补充保障作用”，让不同收入、不同职业的群体都能获得相应的保障。

个人养老金制度的优化升级是重要亮点。2024年12月，个人养老金制度已扩大到全国，“十五五”期间，缴费上限将从每年1.2万元逐步提高到2万元，投资范围将增加稳健型理财产品、养老保险产品，同时对中低收入群体给予税收优惠或财政补贴。上海白领林女士已经连续两年缴纳个人养老金，她选择了每年1.2万元的缴费档次，购买了稳健型养老理财：“基本养老保险是基础，个人养老金能让退休生活更有品质，以后缴费上限提高了，我还想多缴点，为晚年生活多攒点保障。”

企业年金方面，政策将重点向中小企业倾斜，通过税收优惠激励企业建立年金制度，让民营企业职工也能享受到补充保障。浙江宁波一家中小型制造企业，2025年为员工建立了企业年金，企业每月按员工工资的5%缴费，员工个人缴纳2%。该企业员工王师傅说：“以前觉得企业年金是大企业的福利，现在我们小企业也能享受到，以后退休除了养老金，还能领年金，养老更有底气了。”

长期护理保险制度也在稳步推进。“十五五”期间，将扩大长期护理保险试点范围，覆盖更多失能、半失能老年人和残疾人，解决他们的照护难题。在山东青岛，参加长期护理保险的失能老人，可享受每月最高3000元的照护补贴，既能选择居家照护，也能入住养老机构，“有了长期护理保险，不用再担心失能后没人照顾，也减轻了儿女的负担。”青岛市民张大爷说。

“十五五”社保改革的大幕已经拉开，从养老金的动态提标到灵活就业者的参保松绑，从医保的即时结算到公共服务的均等化，每一项举措都直击群体间的社保差距痛点，每一个变化都关系着亿万群众的切身利益。这场改革不仅是社会保障体系的自我完善，更是迈向共同富裕的重要一步，让每个人在年老、疾病、失业等风险面前都能有依靠、有底气。

你所在的地区已经落实了哪些“十五五”社保改革新举措？你在参保、报销过程中感受到了哪些实实在在的变化？

来源：??淡然一笑????