摘要：今年以来，在市委、市政府和公安部坚强领导下，在市打击治理电信网络诈骗工作协调机制各成员北京警方按照“四专两合力”总体思路，依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，大力推进电信网络诈骗打击防范各项措施落实，持续保持了全市电诈警情和损失同比“双下降”势头，返还
今年以来，在市委、市政府和公安部坚强领导下，在市打击治理电信网络诈骗工作协调机制各成员北京警方按照“四专两合力”总体思路，依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，大力推进电信网络诈骗打击防范各项措施落实，持续保持了全市电诈警情和损失同比“双下降”势头，返还群众被骗资金6.53亿元。特别是结合9月开学季，我们和市委教工委、市教委共同开展“反诈第一课”活动，并在全市92所高校全覆盖播放北京首部反诈微电影《心防--重生之我在大学干反诈》，持续筑牢反诈防线。
虚假网络投资理财类诈骗，是指诈骗分子以非法占有为目的，通过社交软件、网站等互联网平台，搭建虚假的网络投资平台、伪造投资项目或伪装成专业投资理财人士等身份，或以婚恋交友方式引流，以“低风险高收益、稳赚不赔”等为诱饵，诱导受害者在虚假平台充值投资，骗取受害者钱财的违法犯罪行为。其中，以婚恋交友方式引流，是指诈骗分子通过社交媒体、婚恋网站等平台，伪装成金融高管、军人等身份，与受害者逐步建立亲密关系，获取信任后，诱骗受害者在虚假网络投资平台等进行投资骗取钱财。
总体特点
从北京整体情况看， 虚假网络投资理财类诈骗有 3 个明显特点。
一是被骗金额最大。从全市电诈案件整体情况看，虚假网络投资理财类诈骗案件被骗金额最大。一方面，金额占比大，今年以来虚假网络投资理财类诈骗案件发案数占全市电诈案件总数的7%，但被骗金额占被骗总金额的38%。另一方面，高损案件多，在被骗金额100万元以上的案件中，近七成都是虚假网络投资理财类诈骗，这其中，以婚恋交友方式引流的又占了65%。
二是成案时间最长。分析发现，在各类电诈案件中，虚假网络投资理财类诈骗案件的成案时间最长，从诈骗分子首次接触受害者到受害者报警，一般在一个月左右，平均为36.7天。
三是受害者以中老年人为主。经分析，46岁以上的占六成，60岁以上的占二成，目前年龄最大的男性和女性均88岁；多数有专业投资理财经历。
在以婚恋交友引流方式进行诈骗的案件中，从年龄看，40岁以上的为主，女性最大77岁、男性最大80岁，大多是有一定经济基础的人士。
主要套路
第一步诈骗分子首先在社交平台注册账号，精心打造“理财师”“投资导师”“投资分析师”“金融理财顾问”等人设，然后通过各类网络社交平台发布股票、外汇、期货等投资理财信息，特别是“内部消息”“高收益低风险”等信息，引诱受害者主动添加他们或者他们主动去添加受害者为好友建立联系。
第二步诈骗分子针对与受害者的接触时间、受害者的经济状况等使用不同话术，邀其至常见社交平台或小众聊天APP聊天进行洗脑。诈骗分子会刻意使用所谓的专业术语和看似高深的投资理论，目的是让受害者对其身份和能力深信不疑。
第三步诈骗分子精准锁定目标受害者后，会让其加入“特定投资群”，投资群成员通常除了受害者之外均为犯罪团伙成员扮演，诱导受害者安装VPN类或云手机类的诈骗APP，并在上面进行投资。（这里提到的VPN是一种虚拟专用网络，受害者被诱导安装后，骗子会要求其在VPN软件内变更IP地址，以达到绕过网络安全防线、浏览涉诈网站的目的）
第四步诈骗分子会以“小额获利”为诱饵，激发受害者“趋利”情绪，随后推荐所谓的“高回报投资项目”，诱逼受害者加快认购进行大额投资。在聊天群内诈骗分子频繁晒高收益行为的煽动下，受害者往往会按照要求通过银行转账、线下取现金交给指定人或者购买黄金邮寄至指定地点、第三方消费等方式激进投资。从目前情况看，银行账户转账约占70%；取现金、买黄金共占约25%；其他如买购物卡、名酒等占5%。
第五步诈骗分子通常以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”“违规操作”“缴纳税费”“项目崩盘”等理由阻止受害人取现，并要求受害者投入更多资金进行解冻。当受害者投入资金达到诈骗分子目标时，他们直接“拉黑”受害者。
另外，以婚恋交友引流的方式，在前期有些区别。
一是在与受害者初次接触上，诈骗分子通过各类社交媒体和婚恋交友网站等平台，常以老同学、恋爱交友、租房等为由与受害者建立联系。
二是在获取信任上，诈骗分子通常会伪装成“金融、证券、IT公司高管或内部员工”、海外华侨、现役军人、转业军官等身份，将受害者引流至常见社交平台或小众聊天APP，刻意营造性格阳光、热爱生活形象，在交流中表现出深情、关心、体贴等，甚至规划共同的未来生活，使受害者迅速对他们产生好感，以建立信任。
三是
虚假网络投资理财类案件的引流，九成多都是通过网络接触，诈骗分子会采取各种方式与受害者建立联系；只有少量是用电话和短信联系引流。
典型案例
1.张先生被投资诈骗案例。受害人张先生，一次在小红书上看到股票投资帖文后就私信对方，后对方让其加入一个股票投资的企业微信群。群内每天都有多人展示高收益截图，这让他很动心。按照对方“加入大额投资团队可降低服务费、延长服务期、报销购机款”的介绍，张先生立即买了一部新手机并下载了“一创量化通”APP。这其实是涉诈软件。张先生通过转账充值投了多笔资金，APP界面显示有大额盈利。张先生很激动，继续充值投资，因银行卡转账受限，张先生就按对方要求去ATM机取现，并在约定地点让取款人带走。谁知后来对方以服务到期不再续约为由，让张先生继续转账充值投资。为让张先生深信不疑，对方还让张先生成功提现了3000元，但当张先生尝试提现300万元时，系统提示违规。对方称需支付30万元“解封费”。张先生表示自己只有18万元，对方称能为其“担保”12万元。当张先生转账后，对方又以“绑定手机号不一致导致再次违规”为由，要求再付30万元“解封费”。张先生这才意识到被骗，遂报警。
2.黄女士相亲被投资诈骗案例。受害者黄女士通过相亲网站与小王相识，其自称是证券机构职员，经多日交流双方建立了信任关系。小王称因和公司签订保密协议，让王女士下载一款AntMessenger的小众通联APP，又以自己母亲年龄大不会操作证券APP为由，让黄女士帮操作其母亲的投资平台账户，在黄女士多次帮助操作下“获利颇丰”。见时机成熟，小王建议黄女士也注册个人账户进行投资。黄女士按照小王指导开始投资，向指定的多个账户转账，并购买了20万元京东购物卡，将密码发送给小王。期间黄女士成功提现了5万元，但随后投资平台以违规交易为由冻结了黄女士账户，并要求充值解冻，黄女士通过银行卡转账20万元，但客服仍以各种理由要求继续充值解冻，黄女士才意识到被骗。
3.王女士被投资诈骗案例。受害者王女士在抖音上被一名自称“部队信息兵”的人搭讪。两人网聊一个月后，对方称部队手机不能操作投资账户，请王女士帮忙操作。王女士便下载了VPN和“中国黄金”投资平台，其实这是个涉诈平台。王女士见该账户盈利后心动不已，表示也想参与投资，之后便按对方要求多次取现金向对方交付。警方掌握其涉嫌被骗线索后迅速上门劝阻，但王女士不说真实情况，直到对方失联才发觉自己被骗。
这是3个典型案例。针对虚假网络投资理财类诈骗，警方持续严厉打击治理，一旦发现线索会向受害者预警。期间，多名受害者在接到96110电话后，按照警方指引停止了操作，避免了大的损失，但有的受害者对预警劝阻很抵触，不认为自己被骗，称没有下载过陌生APP，没有转过账、取过大额现金、买过黄金，甚至以干扰自己的正常生活为由拒绝民警上门劝阻，造成了大额损失。举一个例子：
刘女士被诈骗案例。刘女士在短视频平台上认识了一名自称部队军官的男子。对方在获取刘女士信任后，称自己掌握期货投资内幕消息，指导其在虚假投资网站上通过线下现金交付的方式进行充值投资。警方发现刘女士疑似被骗线索后，迅速安排劝阻员与其联系，但其坚称自己没有被骗，不用民警劝阻，取现金只是用于盖房。期间，属地分局反诈中心与派出所民警共同上门劝阻7次，详细讲解虚假投资理财类诈骗手段特征。刘女士及其家属非常抵触，甚至闭门不见，将电话关机。直到刘女士联系不上对方后，才意识到自己被骗。
防范提示
诈骗手段套路层出不穷，但只要记住以下提示，能有效避免被骗。
第一，要了解诈骗套路。
这是识诈防诈的前提。特别是喜欢投资理财、想投资理财的市民群众，一定要主动了解。除了刚才通报的内容外，公安部发布的2025《防范电信网络诈骗宣传手册》里也有详细介绍。建议广大市民群众多学习了解并关注“国家反诈中心”视频号，“北京反诈”微信号、视频号，警方会在这些平台定期发布最新案例和防范技巧。
第二，要把握6个关键。
一是警惕“高回报、稳赚不赔”话术陷阱
二是严格核验资质和身份。对网络投资理财平台、机构、人员的资质要细致核验。一会儿银河证券的专家会具体告诉大家怎么核验。凡遇自称金融高管、IT精英、军人或民宿业主等身份者推荐投资的，务必采取多种方式核清楚身份。警惕对方拒绝视频验证、线下见面或提供模糊证件照的行为，网络交友中主动提及投资理财的，一律视为高危信号。对主动搭讪、迅速确立关系的“完美伴侣”突然提投资的，建议马上“拉黑”。凡是网上认识人员要求您点击陌生链接，或者通过非官方应用商店下载投资理财APP的，都不要操作。
三是涉及转账交易要慎之又慎。正规投资理财对资金流转有严格规范操作，一会儿银河证券的专家也会介绍。
四是坚决拒绝任何线下资金往来。对他人线下交易要求保持“零容忍”。凡以“大额转账受限”“境外汇款不便”“现金/虚拟币充值奖励”为由要求见面交付现金、黄金、实物的，实为洗钱犯罪。警惕对方使用小众软件联络，且刻意选择监控盲区、戴帽子遮掩面容等行为。
五是提现受阻要立即止损报警。当平台以“缴纳税费”“流水不足”“风控冻结”等理由阻挠提现时，切勿继续转账所谓的“解冻金”“保证金”。要立即保存聊天、转账记录并拨打110；认清“客服失联”“谎称涉密失联”是诈骗手段收尾的典型特征。
六是96110来电一定要接听。96110是反诈专线，请放心接听。当您接到96110来电时，说明您本人或家人可能接触了涉诈风险信息，或可能正在遭遇电信网络诈骗。接到96110电话后，要仔细回答相关询问，将情况如实向民警说明，便于民警及时开展保护性措施。近年来，我们建立完善了市局、分局、派出所以及高校、医院、企业等四级劝阻体系，通过96110短信提示、AI智能外呼、人工电话劝阻和上门见面等方式进行劝阻，特别是民警已经上门劝阻的，说明被诈骗风险很高，广大市民群众一定要配合。今年以来北京警方通过劝阻已避免群众损失50多亿元。
第三，要避免成为洗钱工具。
严禁参与任何可疑资金操作。一是不代取现金。凡他人以“帮忙取现”“代收货款”“现金兑换虚拟币”等理由要求线下交接资金，无论是否承诺报酬，均可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。二是不出借账户。拒绝一切“借用银行卡过账”“代收投资款”等要求，个人银行账户、支付工具仅限本人使用。三是不协助转账。警惕“走流水提额度”“测试账户功能”等话术，切勿按他人指令操作转账。
来源：平安北京一点号