男子取2.5万被查用途！硬杠银行反诈新规：5万门槛谁说了算？

摘要：最近一段银行柜台的监控视频火遍全网。画面里一位男士往柜台前一坐，开口就要取两万五千块钱。柜员按流程问了句“取钱用途是什么”，谁料对方突然提高声量：“我取自己的钱还要跟你们报备？国家规定五万以上才登记，你们银行搞什么特殊？”

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最近一段银行柜台的监控视频火遍全网。画面里一位男士往柜台前一坐，开口就要取两万五千块钱。柜员按流程问了句“取钱用途是什么”，谁料对方突然提高声量：“我取自己的钱还要跟你们报备？国家规定五万以上才登记，你们银行搞什么特殊？”

空气瞬间凝固，后头排队的客户都停下动作。柜员被问得一时语塞，支支吾吾解释这是反诈要求。男士更来劲了，当场提出要分次取款。最后经过沟通，男子一次性取走钱款。

这段视频在抖音播放量破了两亿。评论区炸出两拨人吵翻天——有人支持客户据理力争，也有人心疼柜员照章办事。这事儿表面看是场闹剧，底下可藏着老百姓和银行之间越来越拧巴的关系。

懂行的储户都知道，2022年央行确实发过文件，存取五万以上现金才需要登记用途。但现实里不少银行执行时扩大范围，取两万五甚至更少金额也会被询问。浙江宁波就有位李先生，今年2月取2.5万元被要求说明用途，他调侃“坐公交车用”遭拒，最终僵持后无奈说出真实用途才完成取款。

其实银行也有合规压力。2023年全国电信诈骗涉案资金超3288亿元，银行因审核疏漏被罚案例屡见不鲜。根据监管部门通报，去年某银行因未有效识别可疑交易被处罚金430万元。内部员工透露，现在每笔交易都要过反洗钱系统筛查，柜员拦截可疑交易可避免追责。

但普通老百姓更关注自身权益。山东曾发生男子取2.9万元被银行报警核查，工作人员甚至联系其客户核实资金来源，导致生意关系受损。另有储户反映，因账户流水较少，取3万元竟被要求提供额外证明材料，流程复杂程度堪比贷款审批。

要说这事最引发共鸣的，还得数那些较真储户的应对方式。除了视频里的分次取款要求，有人带着法律条文到柜台理论，也有人坚持要求银行出示超出央行规定的文件依据。这些案例在社交平台持续发酵，甚至引发金融监管部门关注。

这场拉锯战背后是道难解的题：既要防住骗子，又不能寒了储户的心。数据显示，全国银行2023年通过询问拦截可疑交易超10万笔，避免损失数百亿元。例如青岛某银行曾通过详细询问，成功阻止七旬老人向诈骗账户转账7万元。但机械执行规定也让正常用户体验受损，有储户抱怨：“取款像过堂审问，存钱时却从不问钱从哪来。”

事情引发热议后，法律界人士重申：《金融机构客户尽职调查管理办法》明确规定5万元为登记门槛，银行不得自行加码。部分银行已开始优化流程，在严格执行反洗钱要求的同时，通过温馨提示牌提前告知储户可能需要的材料。