养老金计发基数涨幅放缓，晚退休真的亏了吗？答案没那么简单！

摘要：随着全国31个省市陆续公布2024年养老金计发基数，一个现象引发广泛关注：今年多数地区的计发基数涨幅集中在3%-4%区间，较前几年5%以上的涨幅明显回落。这一变化让即将退休的人群忧心忡忡，甚至有人提出“越晚退休越吃亏”的观点。事实果真如此吗？

养老金计发基数涨幅放缓，晚退休真的亏了吗？答案没那么简单

随着全国31个省市陆续公布2024年养老金计发基数，一个现象引发广泛关注：今年多数地区的计发基数涨幅集中在3%-4%区间，较前几年5%以上的涨幅明显回落。这一变化让即将退休的人群忧心忡忡，甚至有人提出“越晚退休越吃亏”的观点。事实果真如此吗？

一、养老金计发基数的重要性

养老金计发基数是计算基础养老金的关键参数，直接影响退休人员的首次养老金核定。基础养老金的计算公式为：基础养老金 = (退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。其中，“退休时当地上年度在岗职工月平均工资”即养老金计发基数。

简单来说，计发基数越高，同等条件下退休人员的基础养老金就越高。因此，计发基数的涨幅直接关系到新退休人员的养老金水平。

二、为什么今年计发基数涨幅偏低？

1. 经济增速放缓的客观反映

养老金计发基数与当地社会平均工资挂钩，而社会平均工资增长又与经济增速密切相关。近年来，受国内外经济环境影响，我国GDP增速逐步回归中速增长，社会平均工资涨幅相应放缓，直接导致养老金计发基数涨幅收窄。

2. 养老保险基金的可持续性考量

随着人口老龄化加剧，养老保险基金收支压力持续增大。适度控制计发基数涨幅，有助于平衡基金收支，确保养老保险制度的长期可持续性，避免因待遇增长过快导致基金提前耗尽。

3. 政策调整的引导作用

近年来，国家逐步推动养老金待遇调整机制更加科学合理，强调“多缴多得、长缴多得”。降低计发基数涨幅，可在一定程度上引导参保人员提高缴费基数、延长缴费年限，而非单纯依赖社会平均工资增长获取更高待遇。

三、“越晚退休越吃亏”的说法站得住脚吗？

这种说法存在一定片面性，需从多个角度客观分析：

1. 从首次计发待遇看：晚退休未必吃亏

虽然计发基数涨幅放缓，但晚退休人员的缴费年限更长，个人账户累计储存额更多。根据“长缴多得”原则，缴费年限每增加一年，基础养老金就会相应增加。同时，个人账户养老金也会因缴费年限延长而提高。以某省为例，若一名职工55岁退休时基础养老金为2000元，60岁退休时因缴费年限增加5年，基础养老金可能达到2500元，即使计发基数涨幅较低，总体待遇仍会提高。

2. 从养老金调整机制看：晚退休有后续优势

退休后的养老金并非一成不变，国家每年会根据经济发展、物价变动等情况调整退休人员基本养老金。晚退休人员在退休后，同样可以享受每年的养老金上调。此外，部分地区对高龄退休人员、长期缴费人员有额外倾斜政策，晚退休人员未来可能获得更多补贴。

3. 从个人收入与保障看：晚退休的隐性收益

晚退休期间，个人仍在工作岗位上获得工资收入，且继续缴纳养老保险费，个人账户资金不断积累。同时，在职期间还享受医疗保险、工伤保险等其他社会保障，这些都是退休后无法获得的额外保障。

四、不同人群的应对策略

1. 即将退休的人员：理性看待，提前规划

对于1-2年内即将退休的人员，应密切关注当地计发基数调整情况，提前计算养老金预期待遇。若对待遇水平不满意，可在政策允许范围内，申请提高最后几年的缴费基数，以增加个人账户储存额。同时，合理规划退休后的生活开支，避免过度依赖养老金。

2. 中青年参保人员：聚焦长缴多得，提高缴费质量

中青年参保人员应着眼长远，充分利用“长缴多得、多缴多得”的政策导向，尽量延长缴费年限，提高缴费基数。例如，选择更高档次的灵活就业人员缴费基数，或在单位争取更高的工资申报标准，为未来退休积累更多养老金。

3. 灵活就业人员：根据自身情况选择缴费档次

灵活就业人员可根据收入水平自主选择缴费基数档次。若经济条件允许，建议选择较高档次缴费，以获得更高的未来待遇；若经济压力较大，可选择最低档次确保缴费不中断，待收入改善后再提高缴费标准。

五、政策展望：养老金待遇如何实现可持续增长？