摘要：有数据显示，2024年全国银行网点关停超2400家，曾经热闹非凡的线下网点，如今门可罗雀，不少银行员工甚至调侃自己成了“守店人”。

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银行网点冷冷清清，大厅里只有零星几个人坐着等待办理业务。

这可不是电影里的场景，而是如今许多银行网点的真实写照。

有数据显示，2024年全国银行网点关停超2400家，曾经热闹非凡的线下网点，如今门可罗雀，不少银行员工甚至调侃自己成了“守店人”。

再看看银行的朋友圈，曾经是理财经理们“大展身手”的舞台，如今却成了“骚扰重灾区”。

各种“限时高收益”“今日特惠理财”的推送信息刷屏，客户们早已审美疲劳，甚至直接屏蔽拉黑，理财经理们辛苦编辑的文案，换来的往往是客户的厌烦。

更尴尬的是，银行费尽心思推出的新产品，客户却完全不买账。

客户经理们无奈地发现，自己和客户之间，仿佛隔着一层厚厚的玻璃，看得见却摸不着。

问题出在哪儿？传统银行太执着于“卖产品”了。

客户一进门，还没坐稳，就被推销信用卡；APP里全是“限时抢购”的弹窗，让人眼花缭乱；朋友圈里，理财经理们像推销员一样，不停地刷着产品信息。

可客户要的真的是这些吗？

当95后用“攒钱APP”替代定期存款，当宝妈们在小红书学“压岁钱理财”，当小微企业主用“企业微信”找贷款渠道——银行才发现，自己连客户的“生活场景”都没摸到，更别说走进他们的心里了。

当整个银行业陷入这种困境的时候，也是到了需要下决心去改变转型的时刻。

我们上半年帮一家国有大行做私域落地服务，通过公域私域融合，线上线下协同，真正帮他们找到了一条新的增长之路。

那么，具体是怎样一种情况呢？

01

网点变形记：从“金融堡垒”到“生活驿站”

走进这家银行的社区网点，第一感觉就是有点“不太像银行了”。

除了日常办理业务的功能区之外，竟然还有老年服务区和儿童区。

有的还配备了老花镜，方便老年人使用；墙上挂着“爷爷奶奶智能手机班”的课程表，每周都有相关人员来教老人使用手机银行、识别诈骗链接。

儿童区有儿童绘本和乐高积木，孩子们可以在这里安静地玩耍，家长们也能放心地办理业务。

甚至有些网点还配备了自助咖啡机，客户可以一边喝咖啡，一边和客户经理聊天。

客户经理们也不再坐在柜台后，而是拿着平板在网点里“溜达”。

看到老人拿着手机发愁，就主动上前教他们操作；听到宝妈们讨论孩子的教育金问题，就凑过去分享理财经验；遇到创业者咨询贷款事宜，就详细地为他们分析方案。

“以前客户办完业务就走，现在能聊半小时。”

其中一家支行的行长笑着说，“上周我们帮一位阿姨用手机银行交了水电费，她当场把老伴的养老金也转了过来，还说‘你们比儿子还耐心’。”

这种“生活化”的改造效果立竿见影：该网点睡眠客户激活率提升40%，理财产品转化率是传统网点的2.3倍。

02

客户经营：精准分层，融入多元场景

1.C端客户：分层服务，走进生活方式

我们把这家银行的客户主要分成四类，每类都设计了专属的贴心服务。比如：

①银发族：主打“安全感”，除了防诈骗课程，还在网点设“健康检测站”，定期为老年人进行服务。

客户测完血压就能收到理财经理发来的“健康保障金计划”，把健康和财富管理巧妙地结合在一起。

②年轻群体：主打“趣味性”，比如在情人节推出“情侣定投金”——情侣共同存入第一笔钱，银行送定制情侣手账本，记录“爱情与财富共同成长”，让理财也变得浪漫起来。

③宝妈群体：主打“陪伴感”，建立亲子社群，定期举办一些亲子金融活动，教妈妈们用“压岁钱”培养孩子财商，并且还好联合早教机构推出“存1万送1节亲子课”的活动，结果80%的妈妈选择了续存。

④高净值客户：主打“专属感”，为每位客户配备“1+N”服务团队：1个理财经理+法律顾问+税务师等。

某企业主客户想移民，银行直接联系合作律所出具移民方案；某客户母亲住院，银行协调医院安排VIP病房；甚至有客户开玩笑说：“现在找银行经理比找秘书还方便。”

这种全方位的专属服务，让高净值客户感受到了前所未有的尊重和关怀。

2.B端客户：分类找需求，走进生意方式

①对小微企业：银行玩的是“场景嵌入”，真正走进企业的生意场景，帮助解决经营中的一些问题。

②餐饮店老板：结合当前餐饮行业的现状，主动联合一些大型企业为餐饮店引流赋能，帮助其改善痛点，开发生意机会。

③电商卖家：打造“生意圈社群”，群里不仅有银行客户经理，还有物流公司、包装厂商、税务顾问。卖家在群里问“双十一备货缺钱”，银行马上推送专项贷；问“发票怎么开”，税务顾问直接视频指导。

④制造业企业主：提供“行业研报+贷款”服务，每月发送行业数据报告，帮企业主判断市场趋势。某工厂老板根据报告调整生产线，避免库存积压，节省了大量成本，转头就把企业基本户从他行转了过来，对银行的服务赞不绝口。

03

私域运营：多维布局，激活客户价值

通过双方的共同努力，全行人员统一了思想认知，大家深知私域运营是连接客户、深化服务的关键环节，因此在多个方面发力，取得了显著成效。

1.企业微信留存，构建客户流量池

通过企业微信，银行成功留存客户超10万+。

企业微信成为了银行与客户沟通的便捷桥梁，客户可以随时咨询业务问题，客户经理也能及时为客户提供专业的解答和服务。

而且，企业微信的分组功能让银行能够根据客户的不同特征和需求，进行精准的信息推送和服务跟进，大大提高了客户服务的效率和质量。

2.朋友圈IP打造，增强客户信任感

银行巧妙利用朋友圈，打造支行长IP和客户经理IP人设。

支行长在朋友圈分享行业动态、市场分析和专业的金融见解，展现出权威、专业的形象，让客户感受到银行的专业实力和前瞻性视野。

客户经理则通过朋友圈分享日常工作中为客户解决实际问题的案例、温馨的客户关怀瞬间以及有趣的生活点滴，塑造出亲切、可靠、贴心的形象，拉近了与客户的距离，增强了客户对银行的信任感。

3.社群分类运营，实现精准营销转化

银行利用社群对客户进行分类运营，根据客户的年龄、职业、资产状况等因素，将客户分为不同的社群，如年轻理财群、宝妈育儿群、企业主交流群等。

针对不同社群的特点和需求，开展个性化的活动和营销。

例如，在年轻理财群中举办线上理财知识竞赛，激发年轻人的学习兴趣；在宝妈育儿群中邀请育儿专家进行直播讲座，分享育儿经验和理财建议；在企业主交流群中组织行业研讨会，为企业主提供交流合作的平台。

通过这些精准的社群运营，不到6个月就实现了社群转化上千万的优异成绩。

4.定期线下活动，提升客户参与度

除了线上运营，银行还定期举办各类线下活动。

针对C端客户，举办亲子活动、健康讲座、理财沙龙等，让客户在轻松愉快的氛围中学习理财知识、增进亲子关系、关注自身健康。

针对B端客户，举办行业峰会、企业交流会、融资对接会等，为企业主提供交流合作、拓展人脉、解决融资难题的机会。

这些线下活动不仅增强了客户与银行之间的互动和粘性，还为客户创造了更多的价值，进一步提升了客户对银行的满意度和忠诚度。

其实，这家银行的成功，本质上是把“流量思维”变成了“关系思维”。

它不再是过去的那种粗暴推销产品的经营方式，而是把客户当“朋友”——不推产品，先解决生活问题；不谈收益，先聊人生规划；不卖理财，先送陪伴价值。

这家国有大行的实践，也给银行业指明了一条新的增长之路：私域运营不是“把业务搬到线上”，而是“把服务融入生活”。

当银行能帮客户算清“教育金缺口”，能教老人避开“诈骗陷阱”，能陪创业者熬过“资金寒冬”——产品就不再是冷冰冰的数字，而是“解决问题的方案”；客户也不再是“流量”，而是“需要被理解的人”。

2025年的银行业，正在经历一场“服务革命”：网点从“金融孤岛”变成“生活枢纽”，客户经理从“推销员”变成“生活伙伴”，产品从“投资工具”变成“情感载体”。

这场革命的终极目标，不是卖更多产品，而是让银行成为客户生活中“不可替代的存在”。

这不仅是银行业的增长新模式，更是一种回归服务本质的温暖与担当。

来源：阿尘Talk