摘要：真的，特别有感触。不知道从什么时候开始，好像过了35岁，整个人生就被按下了“停止键”。什么中年危机、职场天花板、家庭责任，一座座大山就这么压过来，压得人喘不过气。看着身边那些二十多岁，眼睛里还闪着光的年轻人，那种感觉，就像是站在一场盛大派对的窗外，热闹是他们的

“哎，我今年43了，是不是一切都太晚了？”

前两天，我收到一条粉丝的私信，就这么短短一句话，我盯着屏幕看了很久。

真的，特别有感触。不知道从什么时候开始，好像过了35岁，整个人生就被按下了“停止键”。什么中年危机、职场天花板、家庭责任，一座座大山就这么压过来，压得人喘不过气。看着身边那些二十多岁，眼睛里还闪着光的年轻人，那种感觉，就像是站在一场盛大派对的窗外，热闹是他们的，而你，连入场的资格都快要失去了。

所以今天这期视频，我想跟这位43岁的朋友，也跟所有可能感到焦虑的朋友，聊聊心里话。但更有意思的是，我想把这些话，说给那些现在正值二十多说、三十出头的你们听。

千万别觉得40岁离你很远，时间这个东西，跑得比谁都快。今天我跟你分享的这18个财富建议，与其说是建议，不如说是我，或者说是我们这些“过来人”，摔了无数个跟头之后，总结出来的“血泪史”。看完，你可能会比同龄人，早走十年的弯路。

我见过太多年轻人，包括我自己当年，总觉得年轻就是最大的资本，有大把的时间可以挥霍。但我想告诉你第一件事，也是最重要的一条：你的“时间”，比你银行卡里的任何数字都值钱。

二十多岁的时候，总觉得“搞钱”是第一位的。为了几千块的工资，可以天天加班到半夜，拿命换钱。觉得只要我拼命攒，总有一天能攒出一个未来。但你有没有想过，你用最黄金的十年，去换那些其实并不算多的钱，到底值不值？

这十年，你的身体在磨损，你的认知没有时间提升，你的圈子固定在小小的格子间里。十年后，你可能攒了二三十万，但你发现，这点钱，在飞涨的房价和生活成本面前，脆弱得不堪一击。而你失去的，是再也回不去的、最有创造力和可能性的十年。

所以，第一个建议，把钱当成工具，而不是目的。用钱去买时间，而不是用时间去换钱。

听起来有点玄乎？我给你举个例子。比如你每天下班花一个半小时挤地铁回家，累得半死，回家只想躺着刷手机。但如果你愿意每个月多花几百块，在公司附近租个小房子，每天能省下一个多小时。这一个小时，你可以用来干嘛？你可以看一本书，学一个新技能，甚至就是去健身房跑跑步。一年下来，三百多个小时，足够你把一个领域从入门到精通了。

你看，这几百块钱，买回来的是你成长的可能性。这才是对你未来最好的投资。别在最该投资自己的年纪，活成一个只会省钱的机器。

说到投资自己，这就引出了第二点：别信什么“消费主义”，但一定要舍得为“认知”买单。

现在网上铺天盖地都是“精致穷”，告诉你口红要买什么色号，包包要买哪个新款。好像拥有了这些，你就拥有了更好的生活。醒醒吧，那些都是商家给你画的饼。你真正需要投资的，是你的大脑。

我认识一个弟弟，刚毕业工资不高，五千块。但他每个月会固定拿出五百块，干嘛呢？买书，买付费课程，参加线上分享会。很多人不理解，说你都快吃不上饭了，还搞这些虚的。

两年后，他跳槽了，薪水翻了三倍。因为他在那些课程里，学到了当时最前沿的数据分析技能，认识了行业里的大牛。他为认知付的费，最后都加倍回馈到了他的收入上。

所以，少喝几杯奶茶，少买一件快时尚的衣服，把这些钱，花在那些能让你脑子“升级”的地方。你的认知水平，决定了你未来能看到什么样的风景，能抓住什么样的机会。那些看不见的东西，往往才是最贵的。

那是不是说，我们就不用攒钱了？当然不是。第三个建议，特别实在：强制储蓄，越早开始越好，哪怕每个月只存500块。

别笑，我知道500块很少。很多人觉得，存钱是等我有钱了之后才干的事。大错特错！储蓄的意义，根本不在于那个数字，而在于帮你养成一个习惯，一个对抗人性“及时行乐”本能的习惯。

人的欲望是无限的。你月薪五千的时候，觉得月薪一万就能存下钱了。等你月薪一万了，你会发现你想换手机，想去旅游，花销更大了。等你月薪三万，你想换车，想买更好的房子，依然是月光。

所以，从你拿到第一笔工资开始，就立刻、马上，办一张独立的储蓄卡，每个月发工资的当天，雷打不动地转一笔钱进去。这笔钱，就当它消失了，从你的生活里蒸发了。10%，或者20%，根据你的情况来。

这个动作，像一个仪式，它会不断地给你心理暗示：我是一个有规划的人，我是一个有能力掌控自己财务的人。这种自信，比什么都重要。而且，当你看着那个账户里的数字，从三位数变成四位数，再到五位数，那种安全感，是任何一个名牌包包都给不了你的。这笔钱，就是你在生活这场硬仗里，最硬的底气。

有了底气之后，我们再来聊聊第四点：关于“第一桶金”，别总想着靠工资。

我不是让你去投机倒把，更不是让你去冒巨大的风险。我想说的是，你要有意识地去寻找工资之外的收入可能性，我们把它叫做“Plan B”。

为什么？因为单一的工资收入结构，实在太脆弱了。公司效益不好，行业有变动，甚至就是跟老板不对付，你的收入来源就可能随时中断。那种感觉，就像是走在悬崖边上，脚下只有一根细细的绳子。

在你二十多岁、三十出头的时候，你精力最旺盛，学习能力最强，试错成本也最低。这个时候，完全可以利用你的业余时间，去发展一个副业。

这个副业，最好是和你兴趣相关的，或者是能放大你主业技能的。比如你喜欢画画，可以试试接一些设计的私活；你文笔好，可以去给公众号写稿；你声音好听，可以试试做个播客。

刚开始，可能一个月就几百块收入，但这个过程的意义，远远大于钱本身。它会逼着你去了解市场，去跟客户打交道，去思考如何把你的技能“产品化”。这个过程，锻炼的是你的“商业思维”，这是在公司里当螺丝钉很难学到的。

慢慢地，当你的Plan B能给你带来稳定收入的时候，你的心态会完全不一样。你不用再看老板的脸色行事，你敢于对不合理的要求说“不”，因为你知道，你不是别无选择。这种从容和底气，会让你在主业上也表现得更好。

当然，搞副业不是让你“不务正业”。这就涉及到第五点了：在你的主业上，一定要做到“不可替代”，或者说，努力让你自己变得“很贵”。

怎么理解？就是你要在你所在的领域，挖得足够深。不要满足于完成每天的“任务”，你要思考，我做的这件事，核心价值是什么？我能不能比别人做得更好？我能不能形成一套自己的方法论？

很多人工作三五年，经验只是把第一年的事情，重复了五年。这不叫工作经验，这叫“工龄”。真正值钱的经验，是你解决问题的能力，是你创造价值的能力。

你要像一块海绵一样，疯狂地吸收你所在岗位的一切养分。去研究行业报告，去分析竞争对手，去跟不同部门的同事请教。你要让自己成为你这个小领域里的“专家”。

当你成为专家的时候，你就有了议价权。你跳槽，会有无数猎头来找你；你在公司，老板会把最核心的项目交给你。因为他们知道，这件事，只有你能搞定。你的价值，就体... 不是体现在你加了多少班，而是体现在你解决了多大的问题。

所以，别抱怨公司给的钱少，先问问自己，你值不值那个钱？把抱怨的时间，拿去打磨你的专业技能。当你足够牛的时候，不是你找工作，是工作来找你。

聊完了工作和搞钱，我们来聊点更底层的逻辑。第六个建议：保护好你的“信用”，它比你的房产证更值钱。

这里的信用，不只是说征信报告上那个数字。它包含了你做人的方方面面：你答应别人的事，能不能做到？你借别人的钱，会不会按时还？你跟人合作，会不会耍小聪明？

年轻人很容易犯一个错误，就是觉得世界很大，我骗一次没关系，换个地方没人认识我。但在今天这个互联网时代，你的任何一个“污点”，都可能被无限放大。

我给你讲个真实的故事。我一个朋友，创业找投资。跟一个投资人聊得特别好，几乎都要签合同了。结果最后关头，投资人变卦了。他百思不得其地解。后来通过中间人去打听，才知道，那个投资人无意中跟他大学同学聊起他，他同学就随口说了一句：“哦，他啊，当年在学校借了我500块钱，到现在还没还。”

就因为这500块钱，一笔几百万的投资，黄了。

投资人想的是，一个连500块钱信用都不在乎的人，我怎么敢把几百万交给他？

所以，永远不要透支你的信用。小到准时赴约，大到履行合同。每一次你遵守承诺，都是在为你自己这张“信用名片”增值。这张名片，在你人生关键的时刻，会给你带来意想不到的帮助。

第七点，和信用同样重要的，是你的“健康”。这一点，我知道，几乎所有的长辈都会跟你说，但你可能真的听不进去。

因为二十多岁的你，感觉自己有使不完的劲儿。通宵唱K，第二天照样上班；顿顿外卖烧烤，体重也没什么变化。你觉得健康是你与生俱来的，根本不用操心。

让我这个43岁的人告诉你，不是的。所有你年轻时欠下的健康债，到了中年，都会加倍地向你讨回来。

你现在熬的每一个夜，都会变成日后爬不上楼的喘息，变成体检报告上那个吓人的箭头。你现在吃的每一顿垃圾食品，都会变成日后让你痛苦不堪的慢性病。

真的，别等到躺在病床上的时候，才后悔莫及。从现在开始，每周固定运动三次，哪怕只是快走半小时。学着自己做饭，少油少盐。保证每天七个小时的睡眠。

这听起来像是老生常谈，但相信我，这是回报率最高的投资，没有之一。一个健康的身体，是你享受一切财富和人生的前提。没有了“1”，后面再多的“0”，都没有任何意义。

好了，聊完了这些比较“硬核”的建议，我们来聊聊一些关于思维和心态的东西。第八个建议：学会“拒绝”，这是一种被严重低估的能力。

我们从小被教育要“乐于助人”，要“与人为善”。这当然没错。但很多人把它理解成了“有求必应”。

同事让你帮忙做个PPT，你自己的工作还没做完，你答应了。朋友喊你去参加一个你根本不感兴趣的聚会，你为了合群，你去了。亲戚让你帮忙办一件超出你能力范围的事，你怕丢面子，你硬着头皮应下来了。

结果呢？你自己的时间被无限挤占，你的精力被无端消耗，你活得越来越不像自己。你害怕拒绝别人，是怕别人生气，怕破坏关系。但你有没有想过，一个真正尊重你的人，是不会逼你做你不愿意做的事的。那些因为你的拒绝而离开你的人，早点离开，反而是好事。

学会说“不”，不是自私，而是对自己负责。你的时间和精力是有限的，必须把它用在最重要的人和事上。把那些无意义的社交、无效的请求，统统挡在门外。你会发现，你的生活会清爽很多，你的效率也会高很多。

第九点，与“拒绝”相对应，是要主动去“链接”。

什么意思？就是不要活在自己的小世界里。你要有意识地去认识不同领域、不同背景的人。

别总跟自己差不多的人混在一起。你的圈子，决定了你的认知边界。如果你身边都是抱怨工作的同事，你每天听到的就是各种负能量。如果你身边都是讨论如何创业、如何提升自己的朋友，你耳濡目染，也会变得积极向上。

怎么去链接？现在渠道太多了。参加行业论坛，加入线上社群，甚至就是去一个你感兴趣的读书会。主动去跟那些你欣赏的人交流，向他们请教。

记住，真诚是最好的通行证。不要抱着很强的功利心，说我认识这个人能给我带来什么好处。你就抱着学习和交朋友的心态去，去听听他们的故事，去了解他们的思考方式。

很多时候，别人不经意的一句话，就可能点醒你，给你打开一扇新的大门。你人生中很多重要的机会，往往不是你规划出来的，而是你“链接”出来的。

第十点，我想聊聊“风险”。年轻人往往有两种极端，一种是极度厌恶风险，只敢把钱存银行；另一种是极度追求风险，梦想着一夜暴富。这两种，都不可取。

我的建议是，在年轻的时候，你要适度地“拥抱”风险，尤其是“认知范围内”的风险。

什么意思？在你二十多岁，没家没业，输得起的时候，你可以去尝试一些高风险高回报的事情。比如，加入一个初创公司，而不是去一个稳定的国企。虽然初创公司可能明天就倒闭了，但在这个过程中，你能学到的东西，是你在大公司当一颗螺丝钉十年都学不到的。

再比如投资。你可以拿出一小部分你亏得起的钱，去学习一下股票、基金。目的不是为了赚钱，而是为了让你亲身去体验市场，去了解经济的周期。这种“亏钱”换来的经验，千金难买。

当然，我说的拥抱风险，不是让你去赌博。前提是“认知范围内”。在你做任何一个有风险的决定之前，你要去做足功课，去研究，去分析，而不是听别人说这个能赚钱，你就脑袋一热冲进去。

记住一句话：你永远赚不到超出你认知范围的钱，就算靠运气赚到了，也一定会靠实力亏掉。

聊到投资，第十一点，我想给你一个最朴素、但可能也是最有效的建议：相信“复利”的力量，然后，把它交给时间。

爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹。它的威力，远远超出你的想象。

很多人看不起一年百分之几的收益率，总想找那种一年能翻倍的机会。结果呢，追涨杀跌，最后成了被收割的韭菜。

真正聪明的投资，是找到一个长期来看能够稳定增长的资产，然后，坚定地持有它。就像滚雪球，最重要的是找到一条又长又湿的雪道。

比如，定投一个宽基指数基金。你不需要去研究复杂的K线图，也不需要去打听什么内幕消息。你就设定好，每个月固定的一天，投入一笔固定的钱。然后，忘了它。

五年，十年，二十年。当你回头看的时候，你会感谢今天这个傻傻坚持的自己。时间，是普通人最好的朋友。不要试图去赚快钱，慢，就是快。

第十二点，我们跳出“钱”的范畴，聊一聊你的“心态”。永远不要停止学习，保持对世界的好奇心。

很多人离开大学之后，就再也不看书了。他们的知识体系，就停留在了毕业那一刻。但是，这个世界变化太快了。今天你赖以生存的技能，可能五年后，就会被AI取代。

保持学习，不是为了让你成为一个“学霸”，而是为了让你不被时代淘汰。

学习的方式有很多种。看书是最系统、成本最低的方式。每年给自己定一个目标，读50本书。历史、哲学、商业、心理学……什么都看。书读多了，你的思维就不会僵化，你看问题的角度就会更多元。

除了看书，你还可以去学一门新的语言，学一种新的乐器，学一个你完全不了解的领域的知识。这个过程，本身就很有趣。它会让你保持一种年轻的心态，让你觉得生活充满了可能性。

记住，你最大的危机，不是35岁被裁员，而是你从25岁开始，就停止了成长。

接下来，第十三点，我想跟你聊聊“婚姻”和“伴侣”。这一点，无论男女，都非常重要。找一个好的伴侣，是你这辈子最重要的一项投资。

一个好的伴侣，不是说他/她要多有钱，多漂亮，多帅。而是在你人生的低谷，他/她会拉你一把，而不是推你一下。在你们面对困难的时候，他/她是你的战友，而不是你的对手。

你们有共同的目标，有聊不完的话，你们彼此欣赏，也彼此成就。

千万不要因为年龄到了，或者家里催，就草率地走进一段婚姻。一个错误的伴侣，会耗尽你所有的能量，拉低你的人生下限，让你每天都活在内耗里。那样的生活，是毁灭性的。

所以，慢慢来，别着急。在你遇到那个对的人之前，先努力让自己成为一个更好的人。好的爱情，是两个独立而完整的灵魂，彼此吸引，而不是互相捆绑，互相消耗。

第十四点，学会跟自己独处。

在这个信息爆炸的时代，我们太害怕安静了。我们每天刷着短视频，看着别人的生活，生怕自己错过什么。但你有没有发现，你看得越多，内心反而越空虚，越焦虑？

因为你把所有的时间，都给了外界，却唯独没有留给自己。

你要学会享受独处的时光。关掉手机，泡个热水澡，或者就是安静地坐着，听听音乐，发发呆。

在独处的时候，你可以跟自己的内心对话。问问自己，我最近过得开心吗？我想要的生活，到底是什么样的？我的人生，要往哪里去？

这种向内探索，比向外寻求认可，要重要得多。一个人只有在跟自己相处好的时候，才能跟这个世界相处好。独处，不是孤单，而是一个人最好的增值期。

第十五点，不要跟别人比，尤其不要在社交媒体上跟别人比。

这是我们这个时代，最大的精神内耗来源之一。

你打开朋友圈，看到A去了欧洲旅游，B买了新车，C今天又升职加薪了。再看看自己，挤在小小的出租屋里，吃着十几块钱的外卖，瞬间就觉得人生一片灰暗。

但你看到的是真相吗？你只看到了别人想让你看到的那一面。你没看到A为了攒旅费，吃了半年的泡面。你没看到B为了还车贷，每天要打两份工。你也没看到C为了那个职位，熬了多少个通宵，掉了多少头发。

每个人都有自己的时区，都有自己的节奏。有的人22岁就大学毕业了，但等了5年才找到稳定的工作。有的人25岁就当上CEO了，但50岁就去世了。

你的人生，不是一场跟别人的百米赛跑，而是一场属于你自己的马拉松。你要做的，不是去看别人跑得多快，而是专注于自己的呼吸和节奏，确保自己一直在前进，一直在成为比昨天更好的自己。

把刷朋友圈的时间，拿来提升自己。当你自己变得足够强大的时候，你自然就不会再去羡慕别人的生活了。

第十六点，我想说，一定要有自己的“热爱”。

它可以是任何事情，画画、跳舞、弹吉他、做木工、研究历史……什么都行。这件事，它可能不能帮你赚钱，但它能给你的生命，注入光和热。

工作和生活，难免会有很多琐碎和不如意。当你感到疲惫、沮丧、快要撑不下去的时候，你的这个“热爱”，就是你的避难所。

你可以在这个小世界里，暂时忘掉所有的烦恼，找回最纯粹的快乐和激情。它会给你充电，给你能量，让你在第二天，又能满血复活地去面对这个复杂的世界。

很多人觉得，我哪有时间搞这些没用的。但相信我，正是这些“无用之事”，才能让你在漫长而庸常的人生里，找到诗意和远方。它能对抗生活的无聊，能让你在任何年纪，眼睛里都还有光。

第十七点，学会“感恩”，并且把它表达出来。

我们很容易把身边人的付出，当成理所当然。父母的关心，朋友的帮助，伴侣的包容……

你要学会去发现和感激这些生活中的“小确幸”。

每天睡觉前，花一分钟，想一想今天发生的三件值得感恩的事情。可能就是陌生人对你的一次微笑，或者就是今天的天气特别好。

当你开始用感恩的心态去看待世界，你会发现，你拥有的，其实比你想象的要多得多。你也会变得更积极，更乐观。

同时，不要吝啬你的赞美和感谢。对给你帮助的同事说一声“谢谢你”，给你的父母打个电话，告诉他们你爱他们。

这种正向的情感流动，会让你的人际关系变得更温暖，也会让你自己，成为一个更温暖的人。

最后，第十八点，也是我想对那位43岁的朋友，和所有感到“为时已晚”的朋友说的话：

人生，是一场旷日持久的马拉松，任何时候开始，都不晚。

43岁怎么了？日本有个作家叫村上春树，他29岁才开始写他的第一本小说。肯德基的创始人，山德士上校，66岁才开始创业。中国有个老人叫王德顺，80岁才走上T台，火遍全国。

你看，从来没有太晚的开始，只有不敢开始的等待。

年龄，只是一个数字。它不能定义你，更不能限制你。真正限制你的，是你自己内心的那堵墙。是你告诉自己“我不行了”，“我太老了”，“我没机会了”。

你过去的人生，无论精彩还是平淡，都已经过去了。重要的是，你从现在开始，想成为一个什么样的人，想过一种什么样的生活。

如果你想改变，那就从今天开始。去学一个你一直想学的技能，去培养一个你一直想有的爱好，去见一个你一直想见的人。

只要你还在呼吸，只要你还有梦想，你的人生，就永远有翻盘的可能。别让年龄，成为你放弃自己的借口。

好了，今天不知不觉，跟大家聊了这么多。

这18个所谓的建议，其实也没有什么高深的道理，都是一些朴素的、甚至有点“老土”的话。

但我知道，很多道理，我们年轻的时候听不进去，总要自己摔得头破血流之后，才幡然醒悟。

我今天把它们说出来，就是希望能让你，能少走一点弯路，能更早一点看清生活的真相。

财富，从来不仅仅是银行卡里的数字。一个健康的身体，一个聪明的头脑，一颗强大的内心，一个温暖的家庭，一群知心的朋友……这些，都是你最宝贵的财富。

如果你今天20多岁，我希望你从现在开始，就为自己的人生，打下坚实的地基。

如果你今天30多岁，我希望你抓住最好的十年，加速奔跑，活出自己的价值。

如果你今天，像我的那位粉丝朋友一样，40岁，50岁，甚至60岁，我希望你记住，人生最好的年纪，就是现在。

种一棵树，最好的时间是十年前，其次，是现在。

好了，今天就聊到这里。如果你觉得今天的视频对你有一点点触动或者帮助，别忘了给我点个赞，或者在评论区，分享你的故事和感悟。我们下期视频，再见。

来源：财富情报局一点号1