摘要：河北省在全国率先推出的“产业集群贷”，这是一项聚焦县域特色产业集群发展的专项金融服务，旨在通过定制化产品和政策创新，破解中小企业融资难题，推动产业链协同升级。

河北省在全国率先推出的“产业集群贷”，这是一项聚焦县域特色产业集群发展的专项金融服务，旨在通过定制化产品和政策创新，破解中小企业融资难题，推动产业链协同升级。

河北县域特色产业集群从数量到规模，在全国都处于首位。

河北重点培育省级县域特色产业集群107个，加上市县培育的汲取，总数达333个，实现了县域全覆盖。2023年，河北特色产业集群营业收入达到4.38万亿元，带动社会就业571.65万人，为全省县域经济高质量发展奠定坚实基础。

长期以来，中小企业普遍面临抵押物不足、融资成本高、审批周期长等问题。为解决这些痛点，河北省自2023年起推动“产业集群贷”，通过政银企协同创新，将金融资源精准滴灌到产业链各环节。

集群贷的特点和优势是：

降低融资门槛：以信用贷款、供应链金融等模式替代传统抵押，提高企业融资能力。

提升服务效率：银行掌握集群同类企业和链条企业的经营特点，可以简化审批流程，缩短放款周期，满足企业快速响应市场需求。

强化产业协同：通过核心企业增信、订单融资等方式，促进产业链上下游协同合作。

一、产业集群贷产品体系

“产业集群贷”以“一集群一方案”为原则，结合不同产业特点设计差异化金融产品，主要包括以下四类：

1. 纯信用贷款 ： 适用企业：电商类、外贸型小微企业及专精特新企业。 产品案例：清河羊绒产业集群：中国银行推出“外贸贷”，对连续两年出口额超100万美元的企业，按出口额的15%提供纯信用贷款，年利率低至3%。 临西轴承产业集群：针对小微企业和个体工商户，中国银行提供最高500万元的纯信用贷款，无需抵押。

2. 供应链融资：运作模式：依托核心企业信用，为上下游供应商提供应收账款、订单融资。产品案例： 宁晋线缆产业集群：河北银行推出“订单贷”“应收账款质押贷”，企业可凭中标合同或应收账款快速获得贷款，亚星线缆集团通过该产品获得5000万元授信。 在邯郸永年标准件集群，邯郸中行开发“银税贷”“商E贷”等产品，累计为近600户企业发放贷款5.6亿元。

3. 中长期技改贷款 ：对设备更新、智能化改造等项目提供低息贷款，期限最长可达5年。 典型案例：清河永昌公司：作为国家级专精特新“小巨人”企业，该公司获得中国银行3000万元中长期贷款，年利率3%，用于新能源汽车密封系统研发。河北银行“冀群贷”：针对沧州渤海油田、邯郸标准件等集群，提供定制化技改贷款，支持企业技术升级。

4. 政府增信与担保 ，风险分担机制：地方政府出资设立担保公司，降低银行放贷风险。案例：宁晋县财政出资8000万元成立融资担保公司，为线缆企业提供担保，推动“宁晋贷”累计放款13.53亿元。

二，不同类型银行

推出各具特色的贷款产品

河北省“产业集群贷”已形成以国有大行、股份制银行、城商行、农信机构为主力，覆盖全省333个县域特色产业集群的金融服务网络，多维度金融生态助力产业升级 惠及近千家企业，推动产业集群向高端化、智能化、绿色化转型。

（一）、国有大型银行：创新产品精准滴灌

1. 中国银行河北省分行 核心产品：在邢台、邯郸等地推出“宁晋电线电缆贷”“清河羊绒贷”“临西轴承贷”等24款定制化产品。典型案例：清河羊绒产业集群：推出“外贸贷”（按出口额15%提供纯信用贷款）、“码上贷”（扫码自动生成额度，3天放款），累计为近百家小微企业发放无抵押信用贷款超20亿元，利率低至3%。 临西轴承产业集群：通过“中银·临西轴承产业集群贷”政银企对接会，为10家企业现场签约1000万元组合贷款，支持智能化改造。 服务规模：累计为邢台、邯郸、衡水等地200多家集群企业发放贷款超15亿元。

2. 中国工商银行河北省分行 核心产品：创新“河北特色产业贷”，覆盖平乡自行车、安平丝网、曲阳雕刻等300多个产业集群，2024年末余额突破160亿元。 典型案例：藁城宫灯产业集群：定制“宫灯贷”，为70余户商户提供最高300万元纯信用贷款，支持直播基地建设，带动年销量增长30%。针对清河羊绒产业集群，推出“梳绒贷”“电商贷”，为小微企业提供300万元信用贷款，助力原材料采购和线上渠道拓展。

3. 中国农业银行河北省分行 核心产品：在衡水推出“武强种植产业集群贷”“深州市农副产品加工产业集群贷”，支持农业产业链协同发展。

典型案例： 针对武强乐器产业集群，通过“供应链快贷”为乐器制造企业提供订单融资，利率低至3.5%，带动年产值增长25%。

4、中国建行河北分行：在重点区域创新推出“新材料产业集群贷”，赋能重点集群发展；通过“产业园区贷”，支持国家新材料产业集群重大配套工程建设；在重点区域创新推出“新材料产业集群贷”，赋能重点集群发展；通过“产业园区贷”，支持国家新材料产业集群重大配套工程建设。创新研发专属信贷产品——“共享贷”，为清河兴利绒毛公司共享工厂授信500万元，对共享模式链条上的经营主体给予信贷支持，助力产业提质升级。

（ 二）、股份制银行，针对不同产业量身定制贷款产品

1、中信银行

“集群产业链金融”模式：围绕核心企业信用延伸至上下游，例如为钢铁产业集群提供预付款融资、仓单质押等。

科创类集群支持：针对雄安新区、石家庄高新区等科技型企业，推出“科创e贷”等产品，结合知识产权质押融资。

2、民生银行

“园区贷“：与地方政府合作，为园区内企业提供批量授信，在保定新能源产业园、沧州石化产业园等推广。

“农链贷”：针对河北农业产业集群（如承德食用菌、张家口乳业），提供从生产到销售的闭环融资服务。

3、浦发银行

“清河羊绒贷”：针对羊绒电商企业季节性采购需求，推出“外贸贷”（额度为出口额的15%）和“专精特新贷”（最高3000万元）。

“宁晋线缆贷”：为线缆企业提供“订单贷”“应收账款质押贷”，单户最高授信5000万元。

（三）、城市商业银行：本地化服务凸显优势

1. 河北银行：核心产品：针对宁晋线缆产业推出“宁晋贷”，最高授信5000万元，累计放款13.53亿元，惠及107家企业。 创新机制：组建“敏捷团队”下放审批权限，对环保A级企业简化评估流程，放款周期缩短至3天。

2. 邢台银行： 在临西县轴承产业集群设立“金融服务专员”，提供“抵押+信用”组合贷款，支持企业技改升级。

3. 沧州银行：在重点领域：针对沧州渤海油田产业集群推出“设备更新贷”，为石油装备企业提供中长期低息贷款，期限最长5年。

4、邯郸银行 ：在邯郸永年标准件集群推出“标准件集群贷”，累计为近600户企业发放贷款5.6亿元，解决流动资金难题。

（四）、农村金融机构：

河北省农村信用社联合社 核心产品：推出“联合易贷”，2023年末县域特色产业贷款余额6亿元，比上年增长72%，获河北省财政厅金融创新奖励。服务模式：通过“双基”共建农村信用工程，为30万户农户建档评级，发放“蔬菜贷”“甘薯贷”等特色产品，支持10个农业产业集群。

（五）、政策性金融与其他机构

1. 国家开发银行河北省分行 通过设备更新再贷款支持钢铁、化工等传统产业绿色技改，贷款期限最长10年，利率低至1.25%。

2、地方融资担保公司 ：宁晋县财政出资8000万元成立担保公司，为线缆企业提供担保，推动“宁晋贷”累计放款13.53亿元。

（六）、数字化与线上化服务创新模式 1. 中国银行“码上贷”：企业扫码填写信息即可自动生成额度，3天内放款，年利率3%左右。

2. 河北银行“线上审批”：对环保A级企业实行“绿色通道”，通过大数据模型评估信用，审批效率提升50%。

3. 工商银行“经营快贷”：纯线上办理，随借随还，利率优惠，2024年为保定三艺卫生用品公司等企业提供快速融资。

三，取得成效与创新机制

截至2025年3月，“产业集群贷”已在多个地区取得显著成效：

1. 邢台清河县： 羊绒产业：中国银行“清河产业集群贷”覆盖近百家小微企业，发放无抵押信用贷款超20亿元，利率低至3%。汽车零部件产业：永昌公司等企业通过中长期贷款扩大生产，2024年产值达5.3亿元。

2. 邢台宁晋县： 线缆产业：河北银行“宁晋贷”服务107家企业，授信额度最高5000万元，放款周期缩短至3天。

3. 邯郸永年区： 标准件产业：邯郸中行通过“标准件集群贷”支持近600户企业，累计放款5.6亿元，解决企业流动资金难题。

4. 全省范围：中国银行在邢台、邯郸等地推出“宁晋电线电缆贷”“临西轴承贷”等产品，累计发放贷款超15亿元，支持200多家企业。

“产业集群贷”通过精准定位产业需求、创新金融产品、强化政银企协同，为河北省县域经济注入了新动能。截至2024年，该政策已累计发放贷款超50亿元，惠及近千家企业，成为破解中小企业融资难题、推动产业升级的重要抓手。未来，随着政策的持续深化和数字化转型的推进，“产业集群贷”有望在更多领域发挥更大作用，助力河北经济高质量发展。

创新机制与政策支持 1. 政银企协同模式 政府角色：筛选优质企业名单，搭建对接平台。例如，临西县通过政银企对接会促成10家轴承企业现场签约。

银行创新： 定制化产品：中国银行针对不同集群开发“码上贷”“专精特新贷”等24种产品。 审批优化：河北银行组建“敏捷团队”，下放审批权限，对环保A级企业简化评估流程。 2. 数字化与线上化 线上申请：清河羊绒企业可通过“码上贷”扫码申请，自动生成额度，3天内放款。 大数据风控：河北银行利用供应链数据和知识产权评估模型，提升信用贷款风险识别能力。 3. 政策激励 利率优惠：对产业集群贷款给予3%左右的优惠利率，低于市场平均水平，如清河羊绒产业集群内近百家小微企业，也获得了中国银行额度30万元到500万元不等的无抵押、纯信用贷款授信，年利率都在3%左右，大大降低了企业融资成本。

贴息支持：省级财政对专精特新企业首贷、中长期贷款给予贴息，贴息比例最高50%。

四、未来规划与推广

河北省计划进一步扩大“产业集群贷”覆盖面，重点方向包括： 1. 全省推广：将邢台、邯郸等地的经验复制到石家庄鹿泉电子信息、唐山钢铁等产业集群，推动“一县一业”升级。

2. 政策加码：2025年营商环境优化方案明确“总结推广产业集群贷经验”，鼓励金融机构加大信贷投放。 3. 绿色转型：支持钢铁、化工等传统产业集群绿色技改，推出“光伏贷”“绿色债券”等产品。

未来，随着《2025年河北省营商环境优化提升行动方案》的实施，金融机构将进一步扩大覆盖面，探索“光伏贷”“绿色债券”等新产品，为县域经济高质量发展注入更强动力。

来源：强论资本